www.reglament.net
Юридическая работа
Издается с 2005 года.
Выходит один раз в квартал
Зарегистрирован Федеральной службой
по надзору в сфере связи, информационных
технологий и массовых коммуникаций
(Роскомнадзор) 23 ноября 2009 года.
Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-38180
Учредитель и издатель
ООО «Регламент»
www.reglament.net
Генеральный директор В.Г. Богданов
© ООО «Регламент», 2021
Индексы в каталогах
Роспечать: 82605
УП УРАЛ-ПРЕСС: 82605
«Книга-Сервис»: 84693
Подписка через Интернет
www.reglament.net
Редакционная подписка
возможна с любого месяца.
Телефон отдела прямых продаж
(495) 252-1217, доб. 215
e-mail: podpiska@reglament.net
По всем вопросам, связанным с доставкой изданий и отчетных документов, обращайтесь в отдел
распространения и логистики ООО «Регламент» по тел. (495) 252-1217, доб. 289.
Мнения, оценки и рекомендации в статьях, размещенных в журнале, отражают точку зрения их
авторов и не являются обязательными к исполнению. ООО «Регламент» и авторы материалов, опубликованных
в журнале, не несут ответственности за возможные убытки, которые могут быть причинены
лицам в результате использования или невозможности использования ими размещенных
материалов. Пользователь самостоятельно оценивает возможные риски совершения юридически
значимых действий на основе размещенной в журнале информации и несет ответственность за их
неблагоприятные последствия. Полное или частичное воспроизведение каким-либо способом материалов,
опубликованных в журнале, допускается только с письменного разрешения редакции. Редакция
не несет ответственности за достоверность информации в рекламных объявлениях.
Адрес учредителя, издателя и редакции: 125167, Ленинградский просп., 37, БЦ «Аэродом», 8 этаж, оф. 8.2.
Телефон (495) 252-1217.
Отпечатано в ООО «КЛУБ ПЕЧАТИ». Адрес: 127018, Москва, 3-й проезд Марьиной Рощи, 40, стр. 1, оф. 32.
Тираж 1500 экз. Цена свободная. Подписано в печать 24.03.2021.
Экспертный совет журнала
Андрей НАБЕРЕЖНЫЙ, ПАО Сбербанк, директор проектов Департамента по работе с проблемными
активами
Александра УЛЕЗКО, Адвокатское бюро «Качкин и Партнеры» (Санкт-Петербург), руководитель
группы по банкротству
Владислав ФЕДЯНИН, ПАО РОСБАНК, начальник отдела правового обеспечения кредитных
и документарных услуг
Вадим ШУБЕНИН, АО ЮниКредит Банк, Юридический департамент, начальник договорного
управления
1
№ 1 (67) \ 2021
Ответственный секретарь Департамента
финансовых и методических изданий
И.М. Ананьева
ananieva@reglament.net
Выпускающий редактор Е.В. Полякова
Отдел предпечатной подготовки
и производства
Начальник отдела А.Н. Тимченко
Верстка С.В. Шеришорин
Отдел маркетинга
Директор по маркетингу А.В. Гришунин
grishunin@reglament.net
в кредитной организации
Методический журнал
Стр.1
Юридическая работа в кредитной организации
№ 1 (67) \ 2021
Содержание
ФОРМИРОВАНИЕ ПОЗИЦИИ БАНКА В КЛЮЧЕВЫХ СПОРАХ
6 Климент РУСАКОМСКИЙ, Юридическая группа «Парадигма»
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ГРУППЫ В ПРЕДДВЕРИИ
БАНКРОТСТВА: ПРАВИЛЬНАЯ ТАКТИКА И ТИПИЧНЫЕ ОШИБКИ
В рассмотренном кейсе цель банка — сохранить в силе все сделки, обеспечивающие
требования по кредитным договорам с участниками группы, — была
достигнута благодаря плану реструктуризации. Как банку защитить свои
интересы при заключении обеспечительных договоров, оспаривании сделок,
обращении взыскания на имущество?
15
Сергей КОВАЛЕВ, Татьяна МАТЮШИНА, коллегия адвокатов «Ковалев, Тугуши и партнеры»
СОМНИТЕЛЬНЫЕ ПРЕТЕНЗИИ: КОГДА ПРИВЛЕЧЕНИЕ К ОТВЕТСТВЕННОСТИ
КОНТРОЛИРУЮЩИХ БАНК ЛИЦ НЕПРАВОМЕРНО
В «деле братьев Ананьевых» банк пытался взыскать убытки с 13 ответчиков
на основании п. 5 ст. 189.23 Закона о банкротстве. Однако к этому правовому
механизму есть вопросы — в частности, из-за специфики санации банка:
здесь нет кредиторов, чьи требования не погашены. Какие уроки можно
извлечь из этого кейса уже сейчас?
22 Виктор ПЕТРОВ, юридическая фирма VEGAS LEX
СПОРЫ ПО ГАРАНТИИ: КОГДА КОНТРАГЕНТ НЕ ВПРАВЕ ССЫЛАТЬСЯ
НА ЗЛОУПОТРЕБЛЕНИЕ ПРАВОМ СО СТОРОНЫ БАНКА
В конце 2020 г. Верховный суд РФ в очередной раз применил категорию добросовестности
к банку как участнику гражданских правоотношений, что заставляет
обсудить границы и условия ее применения. Данное дело стоит разобрать
отдельно, чтобы выделить практическую ценность в выводах ВС РФ.
27 Юрий АКСЕНОВ, Orchards
РАСКРЫТИЕ ГАРАНТИИ ПРИ НЕИСПОЛНЕНИИ ГОСКОНТРАКТА С КАЗНАЧЕЙСКИМ
СОПРОВОЖДЕНИЕМ: ЕСТЬ ЛИ У БАНКА СПОСОБЫ ЗАЩИТЫ
Судебная практика складывается не в пользу банков. Суды усматривают
только один случай, когда гарант вправе ссылаться на основное обязательство,
— когда есть явное намерение бенефициара недобросовестно обогатиться.
Наиболее ярко нарушение баланса интересов проявляется в спорах
по контрактам с казначейским сопровождением.
НОВОЕ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ
34 Ольга ПЛЕШАНОВА, юридическая фирма «Инфралекс»
ПРЕВЕНТИВНОЕ ПРОКАЛЫВАНИЕ ВУАЛЕЙ: К ЧЕМУ ПРИВЕДУТ НОВЫЕ
НОРМЫ О ВЫЯВЛЕНИИ КОНТРОЛИРУЮЩИХ ЛИЦ БАНКОВ
Банк России с 1 июля получит право превентивно выявлять контролирующих
лиц банков и вносить их в специальный перечень, чтобы в случае возникновения
у банка финансовых проблем незамедлительно требовать ареста имущества
потенциально ответственных лиц. Правила охоты на бенефициаров
банков заметно упрощаются, однако вопросы остаются.
2
Стр.2
www.reglament.net
Юридическая работа
№ 1 (67) \ 2021
50 Михаил КАРАТАЕВ, банковский эксперт
ТИХАЯ РЕВОЛЮЦИЯ В ФИНМОНИТОРИНГЕ: ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ
ЮРИСТАМ ДЛЯ ИСПОЛНЕНИЯ ЗАКОНА № 536-ФЗ И ДРУГИХ
НОВЫХ ДОКУМЕНТОВ
Новая редакция Закона № 115-ФЗ ставит новые задачи по юридической регламентации
контрольных механизмов. Как избежать ошибок при формировании
перечня лиц, уполномоченных принимать решение об отказе в совершении
операции? Что необходимо изменить во внутренних нормативных документах
для реализации новых возможностей управления рисками ОД/ФТ?
Каковы наиболее актуальные вопросы календаря и тактики работы в сфере
ПОД/ФТ для юристов?
САНКЦИОННЫЙ КОМПЛАЕНС
59 Александр КОСТЯН, ПАО «Московский кредитный банк»
ВЛИЯНИЕ NATIONAL DEFENSE AUTHORIZATION ACT НА РОССИЙСКИЕ БАНКИ:
РИСКИ, ШТРАФЫ И ПУТИ ИХ МИНИМИЗАЦИИ
Если до 2021 г. банки направляли ответы на запросы государственных
органов США через правоохранительные органы РФ, то теперь министр
финансов или генеральный прокурор США может напрямую направить
запрос любому банку, у которого есть корсчет в США, и запросить любые
записи по счету. А это приведет к нарушению банком законодательства РФ
в части раскрытия конфиденциальной информации и банковской тайны.
Что делать?
ДОГОВОРНАЯ РАБОТА
65 Андрей АЛЕКСЕЙЧУК, Адвокатское бюро «Качкин и Партнеры»
БАНКОВСКОЕ ПРОГРАММНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ НА ЗАКАЗ:
КАКИЕ ЮРИДИЧЕСКИЕ РИСКИ НУЖНО УЧИТЫВАТЬ
На какие элементы ПО распространяется законодательство об охране авторских
прав? Какие два фактора могут осложнить отношения с разработчиком?
Какие требования к ПО нужно предусмотреть с учетом будущей обязанности
банков использовать исключительно отечественное ПО? Как правильно
составить договор с разработчиком?
БАНКРОТСТВО
81
Сергей ЛЫСОВ, Максим УЛАНИЧЕВ, Адвокатское бюро г. Москвы «Кульков,
Колотилов и партнеры»
КЛЮЧЕВЫЕ ПРЕЦЕДЕНТЫ В СФЕРЕ БАНКРОТСТВА ЗА IV КВАРТАЛ 2020
И I КВАРТАЛ 2021 ГОДА
В последние месяцы Верховный суд РФ активно развивал практику
по делам о банкротстве. Некоторые из дел представляют особый интерес
для банков, поскольку касаются поручительств по кредитным договорам,
оспаривания сделок должника его акционером, а также субординации
требований.
3
в кредитной организации
Методический журнал
Стр.3
Содержание
91 Андрей НАБЕРЕЖНЫЙ, ПАО Сбербанк
ВНЕСУДЕБНОЕ БАНКРОТСТВО ГРАЖДАН: КАК БАНКАМ РАБОТАТЬ
С ЭТОЙ ПРОЦЕДУРОЙ
Право граждан с долгами от 50 тыс. до 500 тыс. руб. заявить о банкротстве
без суда осложняет работу банков и заставляет их проводить постоянный
мониторинг должников. С другой стороны, банк может в ускоренном порядке
списать долг. Рассмотрим, какие нюансы нужно учесть банку в работе.
98 Роман ПРОКОФЬЕВ, ART DE LEX
ОБОРОТ ЦФА: НА ЧТО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ И КАК ВКЛЮЧАТЬ
ТАКИЕ АКТИВЫ В ИМУЩЕСТВЕННУЮ МАССУ ДОЛЖНИКОВ
Новую волну дискуссии о регулировании цифровых финансовых активов
(ЦФА) вызвало Определение Верховного суда РФ от 02.02.2021 по делу
№ 44-КГ20-17-К7. На что обращать внимание банкам с учетом выводов
Верховного суда РФ и как нужно противодействовать недобросовестным
должникам, пытающимся скрыть свои активы в «цифровой вуали»?
ВЗЫСКАНИЕ ПРОБЛЕМНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ
102 Юлия СЕВАСТЬЯНОВА, банковский юрист
КАК ДОБИТЬСЯ ВЫСЕЛЕНИЯ ИЗ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛЬЯ ЛИЦ,
СОХРАНИВШИХ ПРАВО БЕССРОЧНОГО ПОЛЬЗОВАНИЯ ИМ
В статье проведен анализ релевантной судебной практики и даны рекомендации
по минимизации банковских рисков. Используя приведенную практику,
банк может добиться удовлетворения иска о выселении членов семьи должника,
даже если они имеют право бессрочного пользования квартирой.
4
Стр.4