www.reglament.net
Банковское кредитование
Методический журнал
Издается с 2005 года.
Выходит один раз в два месяца
Зарегистрирован Федеральной службой
по надзору в сфере связи, информационных
технологий и массовых коммуникаций
(Роскомнадзор) 19 ноября 2009 года.
Cвидетельство о регистрации ПИ № ФС77-38082
Учредитель и издатель
ООО «Регламент»
www.reglament.net
Генеральный директор В.Г. Богданов
© ООО «Регламент», 2022
Индексы в каталогах
УП УРАЛ-ПРЕСС: 80787
«Книга-Сервис»: 84694
Подписка через Интернет
www.reglament.net
Редакционная подписка
возможна с любого месяца.
Телефон отдела прямых продаж
(495) 255-5177, доб. 215
e-mail: podpiska@reglament.net
По всем вопросам, связанным с доставкой изданий и отчетных документов, обращайтесь в отдел
распространения и логистики ООО «Регламент» по телефону (495) 255-5177, доб. 289.
Мнения, оценки и рекомендации в статьях, размещенных в журнале, отражают точку зрения их авторов
и не являются обязательными к исполнению. ООО «Регламент» и авторы материалов, опубликованных
в журнале, не несут ответственности за возможные убытки, которые могут быть причинены
лицам в результате использования или невозможности использования ими размещенных материалов.
Пользователь самостоятельно оценивает возможные риски совершения юридически значимых действий
на основе размещенной в журнале информации и несет ответственность за их неблагоприятные
последствия. Полное или частичное воспроизведение каким-либо способом материалов, опубликованных
в журнале, допускается только с письменного разрешения редакции. Редакция не несет
ответственности за достоверность информации в рекламных объявлениях.
Адрес учредителя, издателя и редакции: 125167, Ленинградский просп., 37, БЦ «Аэродом», 8 этаж, оф. 8.2.
Телефон (495) 255-5177.
Отпечатано в типографии «OneBook.ru» ООО «Сам Полиграфист». Адрес: 129090, г. Москва, Протопоповский
пер., 61. Тираж 2100 экз. Цена свободная. Подписано в печать 27.06.2022.
Экспертный совет журнала
Дмитрий СЕРГИЕНКО, Банк России, заместитель начальника Управления анализа розничных
кредитных рисков
Антон ВОВК, председатель комитета по оценочной деятельности Российской гильдии управляющих
и девелоперов, член Общественного совета при Росреестре, член Совета по оценочной деятельности
при Минэкономразвития России
Владимир ШИКИН, НБКИ, заместитель директора по маркетингу
Владимир КОЗЛОВ, компания Raisk, управляющий директор, FRM, консультант по риск-менеджменту
Андрей НАБЕРЕЖНЫЙ, Сбер, директор проектов Департамента по работе с проблемными активами
Роман БОЖЬЕВ, ОКБ, директор направления аналитических сервисов для МСБ, генеральный
продюсер форума Scoring Day
1
№ 3 (103) \ 2022
Ответственный секретарь Департамента
финансовых и методических изданий
И.М. Ананьева
ananieva@reglament.net
Выпускающий редактор Е.В. Полякова
Отдел предпечатной подготовки
и производства
Начальник отдела А.Н. Тимченко
Верстка С.В. Шеришорин
Отдел маркетинга
Директор по маркетингу А.В. Гришунин
grishunin@reglament.net
Стр.1
Банковское кредитование
№ 3 (103) \ 2022
Содержание
КАК ВЫХОДИТЬ ИЗ КРИЗИСА
4 Людмила КОЖЕКИНА, «Эксперт РА»
ОСОБЕННОСТИ НАЦИОНАЛЬНОЙ РЕЙТИНГОВОЙ ШКАЛЫ:
ПОЧЕМУ НЕТ МАССОВОГО СНИЖЕНИЯ РЕЙТИНГОВ
Из-за ограничения зарубежных расчетных операций подсанкционных банков
часть клиентов переходит в средние банки. Есть ли у последних поводы для
оптимизма и у каких банков рейтинги пересматриваются в сторону снижения?
9 Михаил КОРНЕЕВ, АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК»
МОНТАЖ КРЕДИТНЫХ СДЕЛОК В УСЛОВИЯХ САНКЦИОННОГО ДАВЛЕНИЯ
Учитывая партнерские отношения с якорными клиентами, важно «на берегу»
обсудить влияние изменения стоимости активов и обязательств. Честный
расчет потерь поможет выстроить эргономичную систему кредитования.
18 ЦИФРОВАЯ ИПОТЕКА: КАК В КРИЗИС РАЗВИВАТЬ НОВЫЕ ПРОДУКТЫ
В мае число новых ипотечных кредитов снизилось на 21% по сравнению
с апрелем, объемы — на 7%. Тем не менее, участники рынка продолжают развивать
электронные торги, внедрять уникальные продукты и опции.
24 Антон ВОВК, Российская гильдия управляющих и девелоперов
Денис КРАСИЛЬНИКОВ, банковский эксперт
Алексей ЛОПАТИН, эксперт рынка недвижимости
ВЛИЯНИЕ САНКЦИЙ НА ОЦЕНКУ НЕДВИЖИМОСТИ: ЧТО ПРОИСХОДИТ
И ЧТО НАС ЖДЕТ ДАЛЬШЕ
Чем ниже ликвидность, тем выше влияние санкций. Поэтому рыночную стоимость
нужно определять с учетом ретроспективных данных. В какой степени
санкции уже повлияли на рынок и каким будет его дальнейшее поведение?
40 Михаил КОРНЕЕВ, АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК»
КАК ОЦЕНИТЬ КАЧЕСТВО ВОЗМЕЩАЕМОЙ СТОИМОСТИ И ЭФФЕКТИВНОСТЬ
ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЗАЛОГА В НОВЫХ УСЛОВИЯХ
Для работающего кредитного портфеля залог — средство минимизации
риска, а не предмет возмещения его стоимости. Что необходимо тестировать,
исходя из Положения № 590-П, для минимизации риска за счет обеспечения?
ТЕХНОЛОГИИ
58 Ян ЕГОРОВ, экс-консультант SAS
ЧЕМ ЗАМЕНИТЬ ПРОДУКТЫ SAS
Как оказалось, достойные аналоги на российском рынке есть. Мы рассмотрим
варианты замещения в четырех основных направлениях, популярных
среди бывших клиентов SAS.
66 Александр АНДРЕЕВ, ПАО «АКБ Держава»
Иван РОДИОНОВ, НИУ «Высшая школа экономики»
Алексей СМИРНОВ, Консалтинговая группа «Бизнес-КРУГ»
ПОМОЖЕТ ЛИ БЛОКЧЕЙН РЕШИТЬ ПРОБЛЕМУ САНКЦИЙ В ТОРГОВОМ
ФИНАНСИРОВАНИИ?
Какие шаги предпринять с учетом замораживания торговых лимитов и риска
вторичных санкций против участников ВЭД и их партнеров?
2
Стр.2
www.reglament.net
Банковское кредитование
Методический журнал
№ 3 (103) \ 2022
КРЕДИТНЫЕ ДОГОВОРЫ
76 Алсу ГАББАСОВА, ООО «Листик и Партнеры»
КРЕДИТЫ С ПЛАВАЮЩЕЙ СТАВКОЙ: НОВЫЕ НЮАНСЫ НАЧИСЛЕНИЯ
И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ
Статья 7.1 Закона № 106-ФЗ предоставляет заемщикам право потребовать особого
порядка начисления и уплаты процентов на три месяца. Определим,
когда эти правила не применяются, и систематизируем права заемщиков.
РИСКИ ЗАЛОГОВОГО КРЕДИТОВАНИЯ
85 Константин ЛОСЕВ, банковский эксперт
ВОЗМОЖНО ЛИ СНИЖЕНИЕ РИСКА ЗАЛОГОВОГО КРЕДИТОВАНИЯ
В ВЫСОКОИНФЛЯЦИОННОЙ СРЕДЕ?
Традиционно корреляция между уровнем инфляции и кредитным риском
положительна. Но может ли эта зависимость измениться на обратную
при наличии залога, стоимость которого способна существенно вырасти?
91 Людмила НАУМОВА, банковский юрист
ИПОТЕКА САМОСТРОЯ: ЧЕМ ГРОЗИТ БАНКУ ПРИЗНАНИЕ ОБЪЕКТА ЗАЛОГА
САМОВОЛЬНОЙ ПОСТРОЙКОЙ
Основной риск для банка — утрата обеспечения, может возникать и риск снижения
ликвидности. Но все становится еще интереснее, если банк вынужден
оставлять имущество за собой при обращении на него взыскания.
96 Кирилл ЮРАСОВ, Аверта Групп
Людмила НАУМОВА, банковский юрист
СПОРНЫЕ ВОПРОСЫ ИПОТЕКИ САМОСТРОЯ: КРИТЕРИИ САМОСТРОЯ,
ВОЗМОЖНОСТИ ЗАЛОГА И ЛЕГАЛИЗАЦИИ
Существуют ли случаи, при которых самовольная постройка может быть
принята в качестве предмета залога без проблем? Есть ли критерии, при
соответствии которым объект однозначно будет признан самостроем?
ВОЗВРАТ КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ
103 Юлия СЕВАСТЬЯНОВА, банковский юрист
НАЧИСЛЕНИЕ/ВЗЫСКАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ
С УЧЕТОМ НОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ: РИСКИ БАНКА
Банк России рекомендует удовлетворять заявления о реструктуризации и не
начислять неустойку, если трудности у заемщика возникли после 18 февраля
и вызваны ограничительными мерами. Какие риски несет банк при взыскании
долга по кредиту или начислении штрафных санкций в этом случае?
110 Алексей ШАРОН, советник юстиции 3-го класса
КАК ИСЧИСЛЯТЬ СРОК ПРЕДЪЯВЛЕНИЯ ИСПОЛНИТЕЛЬНОГО ЛИСТА
НА ПРИНУДИТЕЛЬНОЕ ИСПОЛНЕНИЕ
Действующая редакция п. 3.1 ст. 22 Закона № 229-ФЗ вызывает трудности как
у сторон исполнительного производства, так и у судов. Не совсем понятно,
какие периоды вычитать из общего срока предъявления исполнительного
листа. О двух подходах к решению этого вопроса — в статье.
3
Стр.3