www.reglament.net
Банковское кредитование
Методический журнал
Издается с 2005 года.
Выходит один раз в два месяца
Зарегистрирован Федеральной службой
по надзору в сфере связи, информационных
технологий и массовых коммуникаций
(Роскомнадзор) 19 ноября 2009 года.
Cвидетельство о регистрации ПИ № ФС77-38082
Учредитель и издатель
ООО «Регламент»
www.reglament.net
Генеральный директор В.Г. Богданов
© ООО «Регламент», 2021
Индексы в каталогах
Роспечать: 80787
УП УРАЛ-ПРЕСС: 80787
«Книга-Сервис»: 84694
Подписка через Интернет
www.reglament.net
Редакционная подписка
возможна с любого месяца.
Телефон отдела прямых продаж
(495) 252-1217, доб. 215
e-mail: podpiska@reglament.net
По всем вопросам, связанным с доставкой изданий и отчетных документов, обращайтесь в отдел
распространения и логистики ООО «Регламент» по телефону (495) 252-1217, доб. 289.
Мнения, оценки и рекомендации в статьях, размещенных в журнале, отражают точку зрения их авторов
и не являются обязательными к исполнению. ООО «Регламент» и авторы материалов, опубликованных
в журнале, не несут ответственности за возможные убытки, которые могут быть причинены
лицам в результате использования или невозможности использования ими размещенных материалов.
Пользователь самостоятельно оценивает возможные риски совершения юридически значимых
действий на основе размещенной в журнале информации и несет ответственность за их неблагоприятные
последствия. Полное или частичное воспроизведение каким-либо способом материалов, опубликованных
в журнале, допускается только с письменного разрешения редакции. Редакция не несет
ответственности за достоверность информации в рекламных объявлениях.
Адрес учредителя, издателя и редакции: 125167, Ленинградский просп., 37, БЦ «Аэродом», 8 этаж, оф. 8.2.
Телефон (495) 252-1217.
Отпечатано в ООО «КЛУБ ПЕЧАТИ». Адрес: 127018, г. Москва, 3-й проезд Марьиной Рощи, 40, корп. 1.
Тираж 2100 экз. Цена свободная. Подписано в печать 03.06.2021.
Экспертный совет журнала
Антон ВОВК, председатель Комитета по оценочной деятельности Российской гильдии управляющих
и девелоперов, член Совета СРО Ассоциация оценщиков «Сообщество профессионалов оценки»,
банковский эксперт
Владимир ШИКИН, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), заместитель директора
по маркетингу
Владимир КОЗЛОВ, FRM, консультант по риск-менеджменту, raisk.ru
Андрей НАБЕРЕЖНЫЙ, ПАО Сбербанк, директор проектов Департамента по работе с проблемными
активами
Людмила НАУМОВА, эксперт по юридическим вопросам
Юрий НИКИШЕВ, банковский эксперт
1
№ 3 (97) \ 2021
Ответственный секретарь Департамента
финансовых и методических изданий
И.М. Ананьева
ananieva@reglament.net
Выпускающий редактор Е.В. Полякова
Отдел предпечатной подготовки
и производства
Начальник отдела А.Н. Тимченко
Верстка С.В. Шеришорин
Отдел маркетинга
Директор по маркетингу А.В. Гришунин
grishunin@reglament.net
Стр.3
Банковское кредитование
№ 3 (97) \ 2021
Содержание
КРЕДИТНЫЕ РИСКИ: РЕГУЛИРОВАНИЕ
4 Дарья ГРЕХОВА, ООО «Листик и Партнеры»
КАК ИЗМЕНИТСЯ ПОДХОД К ОЦЕНКЕ КРЕДИТНЫХ РИСКОВ
ПОСЛЕ ВСТУПЛЕНИЯ В СИЛУ УКАЗАНИЯ № 5690-У
Новое Указание расширяет понятие реструктурированной ссуды, перечень
ссуд, на которые не распространяется норма Положения № 590-П о реальности
деятельности, перечень обеспечения I категории качества. Окажут ли
изменения существенное влияние на подходы к оценке рисков? Что необходимо
сделать уже сейчас?
14 Алсу ГАББАСОВА, ООО «Листик и Партнеры»
НОВЫЕ КОЛИЧЕСТВЕННЫЕ ОГРАНИЧЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО
КРЕДИТОВАНИЯ И ИХ ВЛИЯНИЕ НА КРЕДИТНЫЙ БИЗНЕС
Чтобы замедлить чрезмерный рост необеспеченного кредитования и ограничить
системные риски, разработан законопроект, вводящий новые прямые
количественные ограничения. Какие модели предлагает Банк России
для ог раничения выдачи отдельных видов кредитов? Что произойдет
с надбавками к коэффициентам риска после 1 июля?
23 Владимир ШИКИН, Национальное бюро кредитных историй
ЧТО ИЗМЕНИТСЯ В РАБОТЕ БАНКОВ С ПОЯВЛЕНИЕМ
КВАЛИФИЦИРОВАННЫХ БКИ
С 1 января 2022 г. взаимодействие с квалифицированными БКИ фактически
станет обязательным для большинства профессиональных кредиторов.
Для чего нужен институт КБКИ? Какие два механизма гарантируют учет
банками всех долговых обязательств клиента? Есть ли между ними разница
с точки зрения финансовых затрат банков?
КРЕДИТНЫЙ СКОРИНГ
27 Елена КОНЕВА, FICO
«ЗАБОЛЕЛИ» ЛИ СКОРИНГОВЫЕ МОДЕЛИ ВО ВРЕМЯ ПАНДЕМИИ?
Любой кризис заставляет сомневаться в качестве и стабильности прогностических
моделей. Но сейчас не просто очередной кризис. Возможно, мы
наблюдаем масштабный поведенческий сдвиг, влияющий на устойчивые паттерны
поведения заемщиков. Как это влияет на показатели моделей и нужно
ли что-то менять?
ОЦЕНКА КОРПОРАТИВНОГО ЗАЕМЩИКА
33 Денис СКРИПКА, компания Digital Agro
СКОРИНГ В АПК: ЧТО НЕ ВИДЯТ БАНКИ ПРИ ОЦЕНКЕ ФЕРМЕРА
И КАК ЭТО УЗНАТЬ
Агропромышленный комплекс — отрасль с активным кредитованием. В 2020 г.
АПК показал значительный рост (растениеводство +7,1%, животноводство +3,3%)
по сравнению с другими сегментами МСБ. Однако степень цифровизации остается
низкой. Где и какие данные брать для анализа сельхозпроизводителя?
2
Стр.4
www.reglament.net
Банковское кредитование
Методический журнал
№ 3 (97) \ 2021
39 Михаил КОРНЕЕВ, АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК»
РИСК-ОРИЕНТИРОВАННАЯ ОЦЕНКА ПОТОКОВ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
КОРПОРАТИВНЫХ ЗАЕМЩИКОВ
Статья поможет понять, когда стоит рассчитывать на лучший для банка
вариант — погашение кредита за счет денежных потоков от операционной
деятельности, а когда можно предполагать, что деятельность заемщика
закончилась, несмотря на «оптимистичный» ПДДС.
ПРАВОВЫЕ РИСКИ В КРЕДИТНЫХ СДЕЛКАХ
54 Дмитрий КОРОЛЕВ, Адвокатское бюро «Линия права»
ПЕРЕВОД ДОЛГА КАК СПОСОБ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ: КАК БАНКУ ЗАЩИТИТЬ
СВОИ ИНТЕРЕСЫ НА СЛУЧАЙ БАНКРОТСТВА НОВОГО ДОЛЖНИКА
Несмотря на практичность и кажущуюся простоту, перевод долга таит в себе
немало рисков. Часть из них проанализирована в статье на примере споров,
рассмотренных Верховным судом РФ в последнее время, — в первую очередь
о переводе долга в рамках внутригрупповых отношений.
ОЦЕНКА ОЖИДАЕМЫХ КРЕДИТНЫХ УБЫТКОВ
64 СОПРОВОЖДЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯМИ ПРОЦЕССА ОЦЕНКИ
ВОЗМЕЩАЕМОЙ СТОИМОСТИ ССУДНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ
Основные подходы к оценке вероятности того, что возмещаемая стоимость
достигнет 100%, описаны в приложении Б к МСФО (IFRS) 9. Как построить на его
основе более эргономичный процесс сопровождения кредитных продуктов?
ИПОТЕКА
79 Сергей ГОРДЕЙКО, ООО «Русипотека»
ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ: ГИБКИЕ ПРОДАЖИ КАК ОСНОВА
ПОСТКРИЗИСНОГО УПРАВЛЕНИЯ
Крупным игрокам гибкие продажи обеспечивают увеличение эффективности
ипотечного кредитования, а остальным — выживание ипотечного проекта.
О пяти характеристиках гибких продаж и примерах технологий — в статье.
90 Юлия СЕВАСТЬЯНОВА, банковский юрист
МОТИВИРОВАННЫЙ ОТКАЗ: НОВАЯ ОБЯЗАННОСТЬ БАНКА
ПРИ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА
Президент РФ 26 мая подписал закон, обязывающий сообщать должникам
причины отказа в предоставлении ипотечных каникул. Насколько болезненной
для банков будет новая обязанность и чего стоит опасаться больше всего?
ОТВЕТЫ НА ВОПРОСЫ
97 ПРИМЕНЯТЬ ЛИ ПУНКТ 3.14 ПОЛОЖЕНИЯ № 590-П К ССУДЕ, ЕСЛИ ФИНАНСОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ
ЗАЕМЩИКА УХУДШИЛОСЬ В СВЯЗИ С COVID-19 И ЗАТЕМ УЛУЧШИЛОСЬ?
103 КАКОВЫ ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ РАСЧЕТА НОРМАТИВОВ Н6 И Н25 ВКЛЮЧЕНИЯ В ДОГОВОРЫ ФАКТОРИНГА
УСЛОВИЯ О РЕГРЕССЕ?
109 КАК ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ СТАТУС БЕНЕФИЦИАРА ПО БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ С ЦЕЛЬЮ ИДЕНТИФИКАЦИИ
В РАМКАХ ПОД/ФТ?
3
Стр.5