МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЮРИДИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ
ИМЕНИ О. Е. КУТАФИНА (МГЮА)
Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов
ФИНАНСОВО-ПРАВОВОЕ
РЕГУЛИРОВАНИЕ
БАНКОВСКОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
МОНОГРАФИЯ
2016
Стр.1
УДК 347.734(075.8)
ББК 67.404.212я73
Р62
Электронные версии книг
на сайте www.prospekt.org
Авторы:
Рождественская Т. Э., доктор юридических наук, профессор кафедры финансового
права Московского государственного юридического университета имени О. Е. Кутафина
(МГЮА) – гл. 1, 2, 4, 9, 11; Гузнов А. Г., кандидат юридических наук, директор
Юридического департамента Банка России, заслуженный юрист Российской Федерации
– гл. 3, 5, 6, 7, 8, 10.
Рецензенты:
Грачева Е. Ю., доктор юридических наук, профессор, заслуженный юрист Российской
Федерации, первый проректор Московского государственного юридического университета
имени О. Е. Кутафина (МГЮА), заведующая кафедрой финансового права; Сафронов
В. А., доктор экономических наук, заместитель председателя Банка России – руководитель
Главной инспекции Банка России.
Рождественская Т. Э., Гузнов А. Г.
Р62
ISBN 978-5-392-21140-1
Данная монография является первым в правовой науке комплексным правовым исследованием,
посвященным финансово-правовому регулированию банковской деятельности.
В работе исследуются такие вопросы, как деятельность центрального банка как органа
денежно-кредитной политики, органа банковского надзора и органа, ответственного за
функционирование национальной платежной системы; вопросы функционирования системы
страхования вкладов, обеспечивающей доверие к банковской системе со стороны
вкладчиков; финансово-правовое регулирование противодействия легализации доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма; финансово-правовое регулирование
банкротства кредитных организаций (основное внимание уделено мерам по
предотвращению банкротства); финансово-правовое регулирование защиты прав потребителей
финансовых услуг.
Представленный материал базируется на богатом отечественном и зарубежном опыте.
Особое внимание уделено международным стандартам регулирования банковской деятельности.
Законодательство
приведено по состоянию на апрель 2016 г.
Монография предназначена для преподавателей, докторантов, аспирантов и магистрантов
юридических и экономических вузов и факультетов, а также практических работников
и всех интересующихся банковским правом Российской Федерации.
УДК 347.734(075.8)
ББК 67.404.212я73
Научное издание
Рождественская Татьяна Эдуардовна,
Гузнов Алексей Геннадьевич
ФИНАНСОВО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ
БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Монография
Печать цифровая. Печ. л. 21,0. Тираж 1000 (1-й завод 200) экз. Заказ №
ООО «Проспект»
Оригинал-макет подготовлен компанией ООО «Оригинал-макет»
www.o-maket.ru; тел.: (495) 726-18-84
Санитарно-эпидемиологическое заключение
№ 77.99.60.953.Д.004173.04.09 от 17.04.2009 г.
Подписано в печать 01.06.2016. Формат 60×90 1
/16
111020, г. Москва, ул. Боровая, д. 7, стр. 4.
ISBN 978-5-392-21140-1
© Рождественская Т. Э., Гузнов А. Г., 2016
© ООО «Проспект», 2016
.
Финансово-правовое регулирование банковской деятельности : монография.
— Москва : Проспект, 2016. — 336 с.
Стр.2
Финансово-правовое регулирование
банковской деятельности:
общие положения
оглавление
глава 1
1.1. Банки как основное звено современной экономики ..................... 3
1.2. Современные подходы к банковской системе .......................... 12
1.3. Публичное банковское право в системе финансово-правового
регулирования ..................................................... 20
правовой статус банка россии
глава 2
2.1. Исторический аспект создания и развития центральных банков .......... 42
2.2. Особенности правового статуса Банка России ......................... 50
2.3. Цели и функции Банка России ....................................... 60
2.4. Банковские операции и сделки, осуществляемые Банком России ........ 81
2.5. Банк России как мегарегулятор на финансовом рынке .................. 96
правовое регулирование денежно-кредитной политики
глава 3
3.1. Денежно-кредитная политика: цели, задачи, правовые основы .......... 100
3.2. Правовое регулирование инструментов денежно-кредитной политики ... 103
глава 4
правовое регулирование банковского надЗора
4.1. Банковский надзор: понятие, цели, правовые принципы ............... 119
4.2. Банк России как орган банковского надзора .......................... 130
4.3. Формы банковского надзора ........................................ 134
4.4. Правовое регулирование надзора за соблюдением кредитными
организациями требований к организации контроля рисков ............ 145
1.4. Источники финансово-правового регулирования банковской
деятельности ...................................................... 30
4.5. Риск-ориентированный банковский надзор .......................... 160
4.6. Банковский надзор за организацией внутреннего контроля в кредитных организациях ......................................... 168
Меры принуждения, приМеняеМые банкоМ россии
к кредитныМ органиЗаЦияМ
глава 5
5.1. Классификация мер принуждения, применяемых Банком России
5.2. к кредитным организациям ......................................... 182
Правовая природа мер принуждения, применяемых Банком России к кредитным организациям ......................................... 192
5.3. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций
как мера принуждения ............................................. 197
Стр.335
336 •
Оглавление
Финансово-правовое регулирование банкротства
кредитных органиЗаЦий
глава 6
6.1. Международные подходы к вопросам регулирования несостоятельности
финансовых институтов ........................................... 208
6.2. Правовые механизмы финансового оздоровления в России ............. 214
6.3. Финансово-правовое регулирование процедур принудительной
ликвидации и банкротства кредитных организаций ................... 236
легалиЗаЦии (отМываниЮ) доходов, полуЧенных преступныМ
путеМ, и ФинансированиЮ террориЗМа
надЗор банка россии За исполнениеМ кредитныМи
органиЗаЦияМи Законодательства о противодействии
глава 7
7.1. Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных
и преступным путем, и финансированию терроризма: понятие
Финансово-правовое регулирование наЦиональной
платежной систеМы
глава 8
8.1. Понятие и правовое регулирование национальной платежной системы .. 264
8.2. Правовой статус субъектов национальной платежной системы .......... 271
8.3. Наблюдение и надзор в национальной платежной системе ............. 275
8.4. Платежная система Банка России ................................... 279
8.5. Национальная система платежных карт. Регулирование международных
платежных карт на территории Российской Федерации ................ 282
Финансово-правовое регулирование систеМы страхования
вкладов ФиЗиЧеских лиЦ в банках российской ФедераЦии
глава 9
9.1. Система страхования вкладов в России .............................. 287
9.2. Правовой статус Агентства по страхованию вкладов и Фонда
обязательного страхования вкладов ................................. 293
Финансово-правовое регулирование Защиты прав
потребителей Финансовых услуг
глава 10
10.1. Международно-правовые подходы к вопросам защиты прав
10.2. потребителей финансовых услуг .................................... 300
правовое регулирование бухгалтерского уЧета и отЧетности
в кредитных органиЗаЦиях
глава 11
11.1. Учет и отчетность в кредитных организациях: международные
стандарты и их имплементация в российском праве .................. 311
11.2. Бухгалтерский учет в кредитных организациях: задачи, принципы,
11.3. особенности ..................................................... 318
в Общая характеристика Плана счетов бухгалтерского учета
Защита прав потребителей финансовых услуг в Российской
Федерации ...................................................... 302
правовое регулирование .......................................... 248
7.2. Основные и специальные обязанности кредитных организаций
в сфере ПОД/ФТ и надзор Банка России за их исполнением. . . . . . . . . . . . 251
кредитных организациях ......................................... 325
Стр.336