ДЕНЬГИ И ЭКОНОМИКА Ключевые понятия Функции денег Ликвидность Бартер Цена Формы (типы) денег Примитивные деньги Относительная цена денег Стоимость (цена) денег Биметаллизм Монометаллизм Полноценные и неполноценные деньги Бумажные деньги Кредитные деньги Денежные системы Закон Грешема Девиза Монетная регалия Денежное обращение Современное общество немыслимо без денег. <...> Деньги — это средство обращения благ, факторов производства и ценных бумаг. <...> Спасая вещи с тонущего корабля рядом с необитаемым островом, Робинзон Крузо менее всего обрадовался деньгам. <...> Самыми важными среди первичных функций являются средство обращения и мера стоимости. <...> Деньги как средство обращения существенно снижают транзакционные издержки (порой очень высокие в условиях бартерной экономики). <...> Именно поэтому многие экономисты считают, что в настоящее время функция средства платежа практически слилась с функцией средства обращения (на рис. <...> Центральный банк, монополизировав эмиссию денег, обрел возможность получать подробную информацию о массе, структуре, скорости обращения денег, а также о многих других явлениях экономической жизни общества. <...> В современных условиях монополией на производство денег обладает центральный банк страны. <...> Поэтому деньги центрального банка являются одним из важных источников дохода государства. <...> Центральный банк превратился в подлинный центр регулирования экономического развития страны, используя такие инструменты, как управление денежной массой посредством операций на открытом рынке, формирования учетной ставки и т. п. <...> Примитивные деньги Товарносчетные Товарновесовые Слитковые Полноценные (товарные) деньги Монетные Современные деньги Бумажные Кредитные Неполноценные (нетоварные) деньги Рис. <...> Со временем по мере интенсификации товарных отношений к деньгам стали предъявляться более высокие требования. <...> С введением монеты был сделан важнейший по своей значимости переход от примитивных <...>
Деньги._Кредит._Банки._2-е_издание._Учебник.pdf
ББКУДК 336.74(075)
Автор:
65.9(2)26я7
С29
Электронные версии книг
на сайте www.prospekt.org
Селищев А. С., доктор экономических наук, профессор.
С29
Селищев А. С.
Деньги. Кредит. Банки : учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва :
Проспект, 2016. – 304 с.
ISBN 978-5-392-21542-3
Во втором издании учебника известного автора изложен курс дисциплины «ДеньВ
книге обстоятельно рассмотрены такие темы, как природа денег и кредита, развитиеги. Кредит. Банки», полностью соответствующий общеобразовательному стандарту.
денежного обращения в России, механизм рынка денег, особенности современной
денежно-кредитной политики. Автор глубоко убежден, что современный экономист
обязан познать природу монетарной политики – важнейшего звена экономического
развития общества.
Учебник предназначен для студентов и преподавателей высших учебных заведений,
а также будет полезен всем, кто интересуется проблемами денежно-кредитных
отношений.
ББК УДК 336.74(075)
65.9(2)26я7
Учебное издание
Селищев Александр Сергеевич
ДЕНЬГИ. КРЕДИТ. БАНКИ
Учебник
Печать цифровая. Печ. л. 19,0. Тираж 1000 (1-й завод 200) экз. Заказ №/16.
ООО «Проспект»
Оригинал-макет подготовлен компанией ООО «Оригинал-макет»
www.o-maket.ru; тел.: (495) 726-18-84
Санитарно-эпидемиологическое заключение
№ 77.99.60.953.Д.004173.04.09 от 17.04.2009 г.
Подписано в печать 07.07.2016. Формат 60×90 1
111020, г. Москва, ул. Боровая, д. 7, стр. 4.
ISBN 978-5-392-21542-3
© Селищев А. С., 2007
© Селищев А. С., 2016, с изменениями
© ООО «Проспект», 2016
Стр.2
ОГЛАВЛЕНИЕ
Предисловие: особенности данного учебника.............................. 3
Часть I.
ПРИРОДА ДЕНЕГ И КРЕДИТА
Глава 1. Деньги и экономика ........................................... 5
1.1. Главная функция денег ........................................ 6
1.2. Деньги и бартер ............................................... 7
1.3. Попытки создания безденежной экономики...................... 9
1.4. Основные и производные функции денег ....................... 10
1.5. Эволюция форм денег ........................................ 18
1.6. Денежные системы (стандарты) ............................... 32
1.7. Виды денежных систем (стандартов) ........................... 33
Вопросы для повторения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42
Глава 2. Кредит и процент ............................................ 44
2.1. Сущность кредита и его свойства............................... 44
2.2. Равновесие на рынке кредита .................................. 49
2.3. Кредиторы и заемщики ....................................... 53
2.4. Классификации кредита: формы и виды ........................ 55
2.5. Экономическое значение кредита (функции кредита) ............ 59
2.6. Основы теории процента...................................... 60
2.7. Виды процентных ставок на кредитном рынке . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 62
Вопросы для повторения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 66
Глава 3. Развитие денежного обращения в России ........................ 67
3.1. Денежное обращение в России до 1917 г. ....................... 67
3.2. Денежное обращение в условиях плановой экономики............ 86
3.3. Денежное обращение в России после 1991 г. .................... 97
Вопросы для повторения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 100
МЕХАНИЗМ РЫНКА ДЕНЕГ
Часть 2.
Глава 4. Предложение денег.......................................... 101
4.1. Денежная масса и ее структура ................................ 101
4.2. Наличные и безналичные деньги .............................. 109
Стр.301
302
Оглавление
4.3. Инструменты финансового рынка............................. 112
4.4. Деньги центрального банка .................................. 115
4.5. Деньги коммерческих банков . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 119
4.6. Математическая модель предложения денег типа M1
4.7. Функции предложения денег типа М2
4.8. Графическая модель предложения денег по процентной ставке ... 128
Вопросы для повторения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 129
и М3
..................... 127
............ 126
Глава 5. Спрос на деньги............................................. 131
5.1. Классический подход ........................................ 131
5.2. Кейнсианский подход ....................................... 137
5.3. Посткейнсианский анализ ................................... 143
Вопросы для повторения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 150
Глава 6. Общеэкономический анализ .................................. 151
6.1. Кейнсианская теория ........................................ 151
6.2. Особенности реализации экономической политики
в макроэкономическом пространстве.......................... 165
6.3. Новая количественная теория ................................ 166
Вопросы для повторения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 168
Глава 7. Цена денег и инфляция....................................... 169
7.1. Теории цены денег .......................................... 169
7.2. Определение и измерение инфляции .......................... 171
7.3. Предпосылки инфляции ..................................... 175
7.4. Денежные теории инфляции.................................. 176
7.5. Неденежные теории инфляции . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 181
Вопросы для повторения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 185
БАНКИ И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА
Часть 3.
Глава 8. Основы денежно-кредитной политики (ДКП) ................... 186
8.1. Цели денежно-кредитной политики ........................... 188
8.2. Разногласия между кейнсианцами и монетаристами ............. 200
Вопросы для повторения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 203
Глава 9. Институты денежно-кредитной политики . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 204
9.1. Банковская система ......................................... 205
9.2. Посреднические функции коммерческих банков ................ 210
9.3. Операции коммерческих банков .............................. 211
9.4. Центральный банк: его статус и функции....................... 214
9.5. Банковские системы отдельных стран.......................... 219
Вопросы для повторения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 240
Стр.302
Оглавление
303
Глава 10. Российская банковская система . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 241
10.1. Зарождение банковской системы
(середина XVIII в. — 1860 г.) ................................. 241
10.2. Банковская система в 1861–1917 гг. .......................... 247
10.3. Банковская система в период плановой экономики:
1917–1991 гг. .............................................. 256
10.4. Банковская система на современном этапе .................... 265
Вопросы для повторения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 272
Глава 11. Инструменты денежно-кредитной политики.................... 273
11.1. Политика вкладов .......................................... 273
11.2. Регулирование процентных ставок и «кредитные потолки» ...... 275
11.3. Политика «увещевания»..................................... 276
11.4. «Джентльменское соглашение» .............................. 277
11.5. Политика рефинансирования................................ 277
11.6. Политика минимальных резервов ............................ 282
11.7. Политика на открытом рынке................................ 284
11.8. Внешняя денежно-кредитная политика ....................... 291
Вопросы для повторения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 297
Литература ........................................................ 298
Стр.303