Mикроfinance+ №2 2016 (980,00 руб.)

Стр.2

Стр.3

Стр.4

Стр.5

www.rusmicrofinance.ru выходные данные наБлЮдателЬныЙ совет ЖУРнала МАМУтА МИхАИЛ ВАЛЕРьЕВИЧ руководитель Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров АКСАКоВ АНАтоЛИй ГЕННАДьЕВИЧ депутат Государственной думы ФС РФ, президент Ассоциации региональных банков РФ (Ассоциации «Россия») БоРИСоВ СЕРГЕй РЕНАтоВИЧ председатель попечительского совета общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «оПоРА РоССИИ» БРЕЧАЛоВ АЛЕКСАНДР ВЛАДИМИРоВИЧ секретарь общественной палаты РФ ЕРМАКоВ ВИКтоР ПЕтРоВИЧ член правления торгово-промышленной палаты РФ, генеральный директор Российского агентства поддержки малого и среднего бизнеса КАДРоВ АНАтоЛИй МИхАйЛоВИЧ вице-президент НАУМИР КАтЫРИН СЕРГЕй НИКоЛАЕВИЧ президент торгово-промышленной палаты РФ ЛАРИоНоВА НАтАЛьЯ ИГоРЕВНА статс-секретарь – заместитель генерального директора Ао Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства МАКИЕВА ИРИНА ВЛАДИМИРоВНА заместитель председателя государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», председатель Наблюдательного совета Ао «МСП Банк» МЕДВЕДЕВ ПАВЕЛ АЛЕКСЕЕВИЧ финансовый омбудсмен ПРохоРоВ РоМАН АНАтоЛьЕВИЧ председатель Правления Ассоциации участников финансового рынка и платежной индустрии «Финансовые инновации» САВАтюГИН АЛЕКСЕй ЛьВоВИЧ президент НАУМИР, президент НАПКА СИМАНоВСКИй АЛЕКСЕй юРьЕВИЧ первый заместитель председателя Банка России СКРИПИЧНИКоВ ДМИтРИй ВАЛЕРьЕВИЧ заместитель начальника экономического управления аппарата Государственной думы РФ СоЛоДКоВ ВАСИЛИй МИхАйЛоВИЧ директор банковского института НИУ ВШЭ СУхоВ МИхАИЛ ИГоРЕВИЧ заместитель председателя Банка России тоСУНЯН ГАРЕГИН АШотоВИЧ президент Ассоциации российских банков, председатель Совета НАУМИР хАНДРУЕВ АЛЕКСАНДР АНДРЕЕВИЧ вице-президент Ассоциации региональных банков России (Ассоциации «Россия»), доктор экономических наук, профессор, заведующий кафедрой «Финансы, денежное обращение и кредит» факультета финансов и банковского дела Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации 4 микроfinance+ июнь 2016

Стр.2

www.rusmicrofinance.ru РедакционныЙ совет ЖУРнала МАМУтА МИхАИЛ ВАЛЕРьЕВИЧ руководитель Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров АРИФоВ АЛЕКСАНДР АЛЕКСАНДРоВИЧ член Экспертно-методического совета Банковского института НИУ «Высшая школа экономики» БАГИНСКИй ИГоРь НИКоЛАЕВИЧ председатель Союза сельских кредитных кооперативов ДоСтоВ ВИКтоР ЛЕоНИДоВИЧ Председатель Совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов «АЭД» ИСАЕВА тАтьЯНА ВАСИЛьЕВНА главный редактор журнала «Микроfinance+» КАДРоВ АНАтоЛИй МИхАйЛоВИЧ вице-президент НАУМИР ПУхоВ АНтоН ВЛАДИМИРоВИЧ директор по развитию Центра Исследований Платежных Систем и Расчетов СтРАтьЕВА ЕЛЕНА СЕРГЕЕВНА вице-президент НАУМИР, директор Российского Микрофинансового Центра тАГИРоВА ВИКтоРИЯ тАЛИКоВНА вице-президент НАУМИР Ежеквартальное методическое издание тираж: до 1500 экз. Свидетельство о регистрации: ПИ № ФС77-34869 от 25.12.2008 Мнения и взгляды авторов не всегда совпадают с точкой зрения редакции Все права на материалы издания принадлежат ЗАо «Центр Платежных Инноваций». Перепечатка материалов и использование их в любой форме, в том числе и в электронных СМИ, возможна с разрешения редакции. При использовании материалов ссылка на журнал обязательна. УЧРедители издания Национальное Партнерство Участников Микрофинансового Рынка (НАУМИР) и ЗАо «Центр Платежных Инноваций» (ЦПИ) Главный редактор татьяна Исаева (isaeva@rmcenter.ru) отдел рекламы и подписки Анастасия Делия (magazine@rmcenter.ru) Арт-директор Алла Мальцина Корректор Светлана Швед http://magazine.rmcenter.ru/ микроfinance+ июнь 2016 5

Стр.3

www.rusmicrofinance.ru в ноМеРе: ДИАЛОГ С РЕГУЛЯТОРОМ 8 Подвели итоги, наметили планы на будущее Выступая 14 апреля 2016 года на Конференции «Актуальные вопросы микрофинансирования: подводим итоги – планируем будущее», Михаил Мамута подвел итоги прошедшего года и отметил тенденции развития рынка, наметившиеся в начале года текущего. 19 Перспективное направление – дистанционные финансовые услуги Выступая на Конференции «Актуальные вопросы микрофинансирования: подводим итоги – планируем будущее» Юрий Божор представил направления повышения уровня финансовой доступности через развитие цифровых финансовых услуг. 25 актуальные вопросы инспекционной деятельностив отношении субъектов рынка микрофинансирования и кредитной кооперации Руслан Манькевич о надзорных мероприятиях и основных нарушениях, выявленных в ходе проверок субъектов рынка микрофинансирования и кредитной потребительской кооперации. МОНИТОРИНГ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА 30 Юридические аспекты деятельности ломбарда: распространенные проблемы и их решения Важно создать мотивацию к работе «по-белому», чтобы это было экономически выгоднее. Нужны изменения в Закон о ломбардах, в нормативные документы Банка России, в систему поддержки малого предпринимательства, разрабатываемую и реализуемую Минэкономразвития. Анна БАЙТЕНОВА АКТУАЛЬНАЯ ТЕМА 34 «халиф на час», или управление рисками мошенничества в микрофинансовых институтах Понимание акционерами МФИ частных, но весьма болезненных проблем в их бизнесе, которые являются следствием системного кризиса в российском финансовом секторе, становится критически важным навыком в поисках способов «выживания» в новой экономической реальности. София ИЕВЕНКО 40 Переход на единый план счетов: учетная политика МФо Для перехода на новый план счетов бухгалтерского учета необходимо составить учетную политику. В настоящей статье рассматриваются основные моменты составления учетной политики для МФО. Раиса ТАРИНА АНОНСЫ 44 29 июня – 1 июля 2016 года XXV Международный финансовый конгресс Перспективы развития финансового рынка обсудят на Международном финансовом конгрессе летом 2016 года в Санкт-Петербурге. 45 16–18 ноября 2016 года. XV национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности Юбилейная XV Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности пройдет в год 10-летия НАУМИР. СОБЫТИЯ 46 10-летний юбилей наУМиР Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (далее – НАУМИР), учрежденное в 2006 году, объединяет ассоциации участников рынка, а также иные организации, осуществляющие развитие микрофинансирования в масштабах всей России. МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ 50 Риски под контролем Какие риски учитывать в деятельности микрофинансовой организации и как ими управлять? Прокопий ПОДМАЗОВ 54 Франшиза в сфере микрозаймов: риски и выгоды для партнеров. Открыть компанию по микрозаймам можно самостоятельно с нуля, либо приобрести готовую франшизу. Покупая готовый бизнес, франчайзи сталкивается с некоторыми рисками. В статье рассматриваются риски обеих сторон и методы их минимизации. Иван МАЛЬЦЕВ 56 Финансирование и оценка рисков субъектов МсП на основе поведенческих моделей в отрасли Госзаказа Все больше внимания уделяется различным математи6 микроfinance+ июнь 2016

Стр.4

www.rusmicrofinance.ru ческим моделям для оценки кредитоспособности заемщиков. Но в отношении субъектов МСП основную роль играет человеческий фактор. В статье описан опыт «Инвестфинанс Юг» на примере рынка Госзаказа. Сергей СЕРЕГИН ФОНДЫ ПОДДЕРЖКИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ 59 специфика рисков некоммерческих микрофинансовых организаций Некоммерческим МФО присущи основные риски, с которыми сталкиваются финансовые институты, – кредитный, операционный, стратегический и риск ликвидности. Тем не менее у НкМФО эти риски имеют свою специфику. Наталья КРАЙНОВА 61 важно соблюдать баланс между развитием и управлением рисками! Риски являются неотъемлемой частью любой деятельности, а тем более финансовой. Участникам процесса важно осознавать потенциальные угрозы и разработать качественную политику в отношении регулирования рисков. Александр МАСЛОВ ЛОМБАРДЫ 63 Перспективы развития рынка ломбардов Происходящие изменения могут существенно повлиять на деятельность участников рынка ломбардов. Ожиданиями и своим видением перспектив развития этого сегмента поделились признанные эксперты. Петр СЛИЗКИЙ, Алексей ЛАЗУТИН, Людмила ГРИБОК ИССЛЕДОВАНИЯ 70 Управление рисками микрофинансовых институтов Результаты исследования, посвященного степени готовности МФИ к введению стандарта по управлению рисками участников микрофинансового рынка. Артем БЛИЗНЮК 75 Рынок микрофинансирования в 2016 году: торможение после разгона В России микрофинансирование – молодой и динамично развивающийся сегмент рынка финансовых услуг. Однако рост все больше и больше сдерживается крайне низким доверием потребителей и абсолютной информационной непрозрачностью микрозаймов. Сергей АНТОНЯН МАРКЕТИНГОВЫЕ КОММУНИКАЦИИ 77 анализ эффективности рекламных каналов с помощью коллтрекинга Статья о том, как выстроить оптимальную схему аналитики эффективности маркетинговых каналов компании, учитывая при этом не только онлайн-каналы коммуникаций с клиентами, но и оффлайн-обращения (звонки). Михаил БУТЕНКО 81 как создать партнерские отношения в поисковом продвижении? Помимо дружественных отношений между клиентом и исполнителем должны быть определены одинаковые цели и поставлены правильные задачи. Алексей ЧУДЕНКОВ ТЕХНОЛОГИИ БЕЗ ГРАНИЦ 84 Упрощенная идентификация онлайн-заемщиков микрофинансовых компаний Для осуществления упрощенной идентификации в целях предоставления онлайн-займов МФО могут привлекать кредитные организации. В статье описаны этапы способа проведения упрощенной идентификации реализованного АФИ. Роман ПРОХОРОВ 86 Методика оценки заемщиков, приводящая к увеличению дохода и уменьшению невозврата Для снижения рисков рекомендуется делить заемщиков по ряду признаков в зависимости от анкетных данных, количества обращений в МФО, способу погашения займов, сумме и сроку займа и др. Данил ШЕРСТОБИТОВ, Ольга ТЕЛИЦЫНА 93 автоматизация современного ломбарда: большой эффект за небольшие деньги Автор рассказывает о том, что поможет ломбардам корректно, а главное быстро подготовить отчетность, и не утратить своих позиций в борьбе с конкурентами? Дмитрий СОКОЛОВ КНИЖНАЯ ПОЛКА 96 Технологии розничного банка микроfinance+ июнь 2016 7

Стр.5