Mикроfinance+ №3 2015 (980,00 руб.)

Стр.4

Стр.5

www.rusmicrofinance.ru в ноМеРе: ДИАЛОГ С РЕГУЛЯТОРОМ 8 Digital микрофинансирование Журнал «Микроfinance+» – информационный партнер Форума Finnopolis 2015. Модератор секционного заседания «Финансовая доступность в цифровом финансовом мире» начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаил Мамута рассказал о перспективах онлайн-микрофинансирования. Михаил МАМУТА 10 Предложения кредитных потребительских кооперативов регулятору по итогам конференции в ялте «Рынок и регулятор: практические аспекты взаимодействия» и ответ Банка России По итогам проведенных круглых столов в рамках конференции НАУМИР «Рынок и регулятор: практические аспекты взаимодействия» участники рынка подготовили и озвучили свои практические рекомендации для Банка России. 15 Банк России уточняет порядок предоставления МФо и кПк информации в Бки Банк России в связи с поступающими обращениями опубликовал на своем сайте информацию, касающуюся предоставления МФИ информации в БКИ. 17 о саморегулировании Интервью о значении принятого Закона «О саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков» и его влиянии на развитие рынка микрофинансирования. Елена ЧАЙКОВСКАЯ 20 саморегулирование деятельности МФо и кПк: новеллы 223-Фз В статье дано сравнение понятия саморегулирования, закрепленные в настоящее время базовом Федеральном законе от 01.12.2007 № 315-ФЗ и Законе № 223-ФЗ. Алексей ЧИРКОВ 26 Главное – сдвинуть эту махину с места Если мы хотим получить саморазвитие рынков, то надо предоставлять этим рынкам возможность саморегулирования и разумного баланса между возрастающим регуляторным давлением и постоянным обновлением форм бизнеса. Эльман МЕХТИЕВ 28 закон о сРо дает новые возможности развития для профессиональных объединений Самое важное, что закон о СРО принят. Надо посмотреть, как он начнет работать, а уже по результатам одного-двух лет сделать соответствующие выводы. Анатолий ГАВРИЛЕНКО 30 саморегулирование: особенности ломбардного рынка Учитывая отличия ломбардов от других финансовых организаций, законодатели исключили их из перечня организаций, подлежащих регулированию в рамках закона «О СРО на финансовых рынках», переведя под действие базового Закона № 315-ФЗ о СРО. Алексей ЛАЗУТИН МОНИТОРИНГ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА 33 закон о банкротстве физических лиц: реакция и мнение потребителей 6 микроfinance+ сентябрь 2015 В данной статье отражены результаты всероссийского исследования НАФИ об уровне осведомленности россиян о вступлении в силу с 1 октября 2015 года нового закона о банкротстве физических лиц и отношении к нему. Ирина ЛОБАНОВА 37 так ли страшен черт, как его малюют? Институт банкротства физических лиц является важным и неотъемлемым элементом цивилизованных отношений в области розничного кредитования и предоставления услуг в кредит физическим лицам в целом. Александр МОРОЗОВ 39 загадка личного банкротства Основной вопрос, с точки зрения кредитной организации, – насколько массовой будет процедура банкротства в течение ближайшего года или в какой-то среднесрочной перспективе. Олег ИВАНОВ АКТУАЛЬНОЕ МНЕНИЕ 41 Беспощадная справедливость В августе ряд политиков озвучили предложения по борьбе с закредитованностью населения, включая отмену закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С высокой вероятностью такое решение приведет также к взрывному росту числа «черных» кредиторов. Александр АРИФОВ, Алексей САВАТЮГИН 43 Проблему закредитованности населения запретами микрофинансовых организаций не решить В настоящее время к ситуации с микрофинансированием добавилась проблема создания банками своих МФО для ухода от регулирования Банком России максимальной процентной ставки. И проценты по микрозаймам действительно высоки, однако запрет деятельности микрофинансистов приведет к еще более сильному расцвету теневого сектора кредитования. Виктор КЛИМОВ 44 наличие регулирования всегда лучше его полного отсутствия Взятый «с потолка» ограничитель не только не сможет решить обозначенную проблему закредитованности населения, но вытеснит целый пласт клиентов банков и МФО в почти полностью бесконтрольный «черный» сегмент займов. Алина ВЕТРОВА 46 неэффективен путь административного ограничения процентных ставок Невозможно решить проблему сокращения и недопущения дальнейшего роста закредитованности населения через административное ограничение % ставок без учета конкурентной ситуации. Эльман МЕХТИЕВ 47 назад к бейсболу Никакими запретами невозможно улучшить условия жизни населения. Силы наших уважаемых депутатов должны быть направлены на повышение финансовой грамотности заемщиков, на борьбу с финансовыми жуликами. Анатолий ГАВРИЛЕНКО 48 НОВОСТИ

Стр.4

www.rusmicrofinance.ru СОБЫТИЯ 52 55 56 60 Подведены итоги Четвертой Премии в области поддержки малого и среднего бизнеса «Основа Роста-2015». Названы лауреаты Всероссийской премии финансистов «Репутация». Открыт прием заявок на участие в Третьей Профессиональной Премии «ЗОЛОТОЙ РУБЛЬ». ФОНДИРОВАНИЕ МФИ Можно взять деньги у неорганизованного рынка, самому создав его Отсутствие внутреннего «рынка капитала» и существование регуляторного арбитража приводит к тому, что вкладывать в МФИ несмотря на риски всегда готовы только аффилированные с МФИ кредитные организации. Эльман МЕХТИЕВ 62 «Переход на общий язык» банков и МФо Повышение прозрачности МФО и понимания кредитными организациями специфики их бизнеса, наряду с введением четких регуляторных требований и надзорной практики, позволит «растопить лед» во взаимоотношениях и станет возможным развитие многостороннего сотрудничества. Алина ВЕТРОВА 64 вопросы фондирования ломбардов Фондирование, наряду с усиливающейся регуляторной нагрузкой, – одна из двух ключевых проблем, сдерживающих сегодня развитие российского рынка ломбардов. Алексей ЛАЗУТИН 65 создание кооперативного банка – перспективная идея Кооперативы за всю свою современную историю развития – поддержки от государства не получали. Банк России вопросы фондирования кооперативов не выносит в приоритетные, хотя и не исключают их рассмотрение. Татьяна ИВАШКИНА 66 Проблемы фондирования на рынке кредитной потребительской кооперации Кредитные кооперативы находятся не в лучшей стадии своего развития. Нужны разумные механизмы регулирования, способствующие укреплению и развитию кредитной кооперации, как необходимого элемента финансовой системы страны. Александр НОРОВ 68 Уверенность, проверенная временем Статья о деятельности микрофинансовой организации второго уровня, целью которой является поддержка МСБ либо непосредственно, либо опосредованно через МФИ первого уровня. Алексей Василевский ПОДДЕРЖКА ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ 69 одиннадцатый ежегодный конкурс «Российские премии Фонда Citi в области микропредпринимательства» Наш конкурс – не банальный PR, а демонстрация реальных достижений всего микрофинансового рынка. Елена СТРАТЬЕВА 94 85 74 КРЕДИТНЫЕ КООПЕРАТИВЫ Пора серьезно задуматься о систеМе защиты сбережений Кредитные кооперативы пока не имеют сформированной системы защиты сбережений своих членов, какой пользуются коммерческие банки. Татьяна ИВАШКИНА 77 создание системы сохранности личных сбережений пайщиков кредитных кооперативов Современное положение дел с имущественной ответственностью КПК перед его пайщиками тормозит процесс развития рынка кредитной кооперации в России и его требуется менять в иную, более позитивную сторону. В связи с этим прорабатывается вопрос создания в системе КПК новой современной компенсационной системы. Марат САФИУЛИН ПРЕДСТАВЛЯЕМ ОРГАНИЗАЦИЮ 81 Рецепт успеха – это верная стратегия и кооперация с партнерами Банк «Воронеж» последние несколько лет выстраивал свою стратегию перевода традиционного банковского бизнеса в более прогрессивный, связанный с электронной коммерцией, с транзакционным бизнесом. Олег КИСЛЯК ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ Финансовая грамотность без финансовой доступности бесполезна. Финансовая доступность без финансовой грамотности опасна Повышение финансовой грамотности потребителей финансовых услуг становится важным условием успешности бизнеса. Анна ЗЕЛЕНЦОВА ИССЛЕДОВАНИЯ 92 исследование агрегаторов платежных услуг и расчетов в Российской Федерации Исследование, подготовленное Ассоциацией «Финансовые инновации», содержит описание специфики, условий и особенностей функционирования агрегаторов платежных услуг и расчетов в России, описание правового поля их функционирования. Роман ПРОХОРОВ ТЕХНОЛОГИИ БЕЗ ГРАНИЦ Процессная автоматизация … в чем нюанс? В статье рассматривается вопрос автоматизации микрофинансовой организации. В качестве примера представлены действия сотрудника по работе с просроченными займами. Дмитрий АВЕРЬЯНОВ 97 концепция оригинальной скоринговой модели андеррайтинга и вариативности условий кредитного продукта Скоринговая модель и соответствующее ПО позволяют снижать административные и андеррайтинговые затраты организации и обеспечивать оптимальные условия кредитования с учетом минимизации дефолтности и повышения доходности кредитных операций. Виктор ТЕРЮХОВ микроfinance+ сентябрь 2015 7

Стр.5