2011 год можно считать переломным в их жизни: для МФО вступил в силу специальный закон, кооперативы обязали объединяться в саморегулируемые организации. <...> Это и порядок сдачи отчетности, и нормы по резервированию и налогообложению МФО, и общие для всех участников рынка правила по раскрытию полной стоимости займа. <...> В 2011 году интерес к рынку микрофинанТатьяна Алешкина главный редактор сирования и кредитной кооперации вырос вместе с резким увеличением объемов самого бизнеса. <...> Дальнейшее развитие сектора во многом определит направление работы регуляторов: Министерства финансов, которое ответственно за нормотворчество, и Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), осуществляющей непосредственный контроль за участниками рынка. <...> Также вы найдете материалы, имеющие практическую ценность: например, о том, с какими вопросами сталкиваются кредитные кооперативы при ведении бухгалтерского учета, как правильно обучить кредитных менеджеров МФО и т.д. <...> Мы надеемся, что чтение журнала окажет вам неоценимую пользу и будет способствовать процветанию вашего дела в новом году! микрофинанс+ декабрь 2011 3 выходные данные НАБЛЮДАТЕЛЬНЫЙ СОВЕТ ЖУРНАЛА МАМУТА МИХАИЛ ВАЛЕРЬЕВИЧ президент НАУМИР, председатель Наблюдательного совета АКСАКОВ АНАТОЛИЙ ГЕННАДЬЕВИЧ депутат Государственной Думы ФС РФ, президент Ассоциации региональных банков «Россия» БОРИСОВ СЕРГЕЙ РЕНАТОВИЧ президент Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ» ГУБКИН АНАТОЛИЙ АЛЕКСЕЕВИЧ депутат Государственной Думы ФС РФ, председатель подкомитета по микрофинансированию и кредитной кооперации комитета по финансовому рынку ЕРМАКОВ ВИКТОР ПЕТРОВИЧ член правления Торгово-промышленной палаты РФ, генеральный директор Российского агентства поддержки малого и среднего бизнеса КАДРОВ АНАТОЛИЙ МИХАЙЛОВИЧ заместитель председателя совета Лиги кредитных союзов КАТЫРИН СЕРГЕЙ НИКОЛАЕВИЧ президент <...>
Mикроfinance+_№4_2011.pdf
слово издателя
Дорогие друзья!
Мы рады представить вам последний в этом
году выпуск журнала «Микроfinance+». В нем
мы попытались обобщить опыт регулирования
микрофинансовых организаций и кредитных
кооперативов. 2011 год можно считать переломным
в их жизни: для МФО вступил в силу
специальный закон, кооперативы обязали объединяться
в саморегулируемые организации.
Несмотря на то что основные правила игры
на рынке микрофинансирования созданы, на
данный момент остается целый пласт задач,
требующих законодательного решения. Это и
порядок сдачи отчетности, и нормы по резервированию
и налогообложению МФО, и общие
для всех участников рынка правила по раскрытию
полной стоимости займа. Большинство этих
вопросов будут решаться на уровне подзаконных
актов, работу над которыми ведет Министерство
финансов.
В 2011 году интерес к рынку микрофинанТатьяна
Алешкина
главный редактор
сирования и кредитной кооперации вырос вместе
с резким увеличением объемов самого бизнеса.
Дальнейшее развитие сектора во многом
определит направление работы регуляторов:
Министерства финансов, которое ответственно
за нормотворчество, и Федеральной службы по
финансовым рынкам (ФСФР), осуществляющей
непосредственный контроль за участниками
рынка. В последнем номере «Микроfinance+»
представители отрасли, сторонние эксперты попытались
проанализировать практику действующего
регулирования и оценить перспективы
на будущее. Также вы найдете материалы, имеющие
практическую ценность: например, о том,
с какими вопросами сталкиваются кредитные
кооперативы при ведении бухгалтерского учета,
как правильно обучить кредитных менеджеров
МФО и т.д. Кроме того, мы представляем
новую рубрику «Технологии без границ», авторы
которой будут рассказывать про особенности
автоматизации деятельности таких компаний и
работу с программным обеспечением. Мы надеемся,
что чтение журнала окажет вам неоценимую
пользу и будет способствовать процветанию
вашего дела в новом году!
микрофинанс+ декабрь 2011
3
Стр.1
содержание
в номере:
ИНТЕРВЬЮ НОМЕРА
6
Вячеслав Кузюшкин:
«Сейчас нецелесообразно вводить ограничения
по уставному капиталу»
ТЕМА НОМЕРА
9
11
Регулирование рынка МФО: проблемы
и перспективы
П. Сигал
Регулирование деятельности МФО —
необходимость для дальнейшего роста
А. Босяк
15 НОВОСТИ
17 СОБЫТИЯ
27 ОБСУЖДАЕМ ПРОБЛЕМУ
КРЕДИТНЫЕ КООПЕРАТИВЫ
30
33
Саморегулирование в кредитной кооперации:
первые итоги
С. Пахомов
Бухгалтерский учет в кредитном кооперативе.
На пути к стандартизации
М. Коханова
МИКРОФИНАНСОВЫЕ
ОРГАНИЗАЦИИ
37
40
49
Рынок микрофинансирования: пути развития и
перспективы
Т. Юрина
Кредитный менеджер МФО
А. Берсенева
Коллекторы в помощь микрофинансовым
организациям
С. Шпетер
ТЕХНОЛОГИИ БЕЗ ГРАНИЦ
53
Технологии на службе у финансов
Г. Бахметьева
63
70
73
79
87
57
ВСЕМИРНАЯ ИСТОРИЯ
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
Микрофинансирование в Перу: «кредиты
солидарности»
О. Сорокина
МЕТОДОЛОГИЯ И ПРАКТИКА
Групповые займы: преимущества и недостатки
Э. Арутюнян
Что делать, если заемщик не платит в срок?
Е. Стальнова
Защита персональных данных
в микрофинансовом институте: теоретические
аспекты и методические рекомендации
А. Чирков
Личное финансовое планирование
в private banking
А. Гусев, Е. Блискавка
МФО обижают маленьких?
В. Корнюшин
ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ
90
95
Правила работы с электронными денежными
средствами в кредитной организации
А. Пухов
Рай по цене ада
Е. Суворова
98 КНИЖНАЯ ПОЛКА
микрофинанс+ сентябрь 2011
5
Стр.3