Мошенничество в платежной сфере (620,00 руб.)

Стр.2

Стр.3

Стр.4

Стр.5

УДК 336.7:343.72 ББК 65.262.3:67.408.121.12 М87 Авторы: Леонид Лямин, Николай Пятиизбянцев, Антон Пухов, Павел Ревенков, Илья Сачков, Валерий Баулин, Дмитрий Волков, Максим Кузин, Ирина Лобанова Редактор-составитель, руководитель проекта Алексей Воронин Менеджер по рекламе Елена Балакшина М87 Мошенничество в платежной сфере: Бизнес-энциклопедия / Центр исследований платежных систем и расчетов. — М.: Интеллектуальная Литература, 2016. — 345 с. ISBN 978-5-9907223-2-3 Активное использование информационных технологий в платежной сфере привело к появлению разнообразных специфических форм мошенничества, основанных на применении достижений современных ИТ. Мошенничество с банковскими картами, электронными деньгами и при обслуживании клиентов в системах дистанционного банковского обслуживания; способы борьбы с противоправными действиями злоумышленников; вопросы нормативного регулирования — эти и многие другие аспекты данной проблематики рассматриваются в бизнес-энциклопедии «Мошенничество в платежной сфере». Все материалы для книги подготовлены практикующими специалистами — экспертами в финансово-банковской сфере. УДК 336.7:343.72 ББК 65.262.3:67.408.121.12 Все права защищены. Никакая часть этой книги не может быть воспроизведена в какой бы то ни было форме и какими бы то ни было средствами, включая размещение в сети Интернет и в корпоративных сетях, а также запись в память ЭВМ для частного или публичного использования, без письменного разрешения владельца авторских прав. По вопросу организации доступа к электронной библиотеке издательства обращайтесь по адресу mylib@alpina.ru ISBN 978-5-9907223-2-3 © Антон Пухов, 2016 Moshenn chestvo v platezhnoy sfere.indd 2 Moshennichestvo v platezhnoy sfere.inddi 9/24/2015 3:08:07 PM 9/24/2015 3:08:07 PM

Стр.2

СОДЕРЖАНИЕ Предисловие . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .7 1 Мошенничество в системах дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и электронных денег . . . . . .9 1.1. Практика мошенничества в системах ДБО . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .9 1.2. Российский рынок электронных денег . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .20 1.3. Портрет пользователя электронных денег, потребительское поведение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .26 1.4. Схемы мошенничества, способы информирования пользователей и методы профилактики . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .27 1.5. Распространенные виды мошенничества в сфере электронных денег . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .30 2 Электронные платежи: риск возможного использования для легализации преступных доходов . . . . . . .33 2.1. Общая модель отмывания денег . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .34 2.2. Электронные платежи . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .39 2.3. Использование систем электронных платежей для отмывания денег . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .44 2.4. Уроки Liberty Reservе . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .48 2.5. Выводы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .55 3 Moshenn chestvo v platezhnoy sfere.indd 3 Moshennichestvo v platezhnoy sfere.inddi 9/24/2015 3:08:07 PM 9/24/2015 3:08:07 PM

Стр.3

3 Использование современных форм платежей для легализации преступных доходов и организация противодействия . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .57 3.1. Новые факторы риска для кредитных организаций и их клиентов в условиях применения технологий электронного банкинга . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .60 3.2. Организация финансовых преступлений с помощью технологий электронного банкинга и воздействие на удаленных клиентов кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . . .89 3.3. Организация противодействия противоправной деятельности в условиях применения технологий электронного банкинга . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .102 3.4. Особенности организации претензионной работы при применении технологий электронного банкинга . . . . . . .123 4 Мошенничество в сфере банковских платежных карт . . . . . .133 4.1. Уголовно-правовые аспекты борьбы с противоправными деяниями в сфере банковских карт . .133 4.2. Гражданско-правовые вопросы в случае несанкционированного использования платежных карт . .201 4.3. Методы и инструменты оценки рисков на базе мониторинга карточных транзакций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .222 5 Процедуры минимизации рисков при работе с платежными картами . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .257 5.1. Операционные процедуры минимизации рисков в карточном подразделении . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .258 5.2. Клиентские процедуры минимизации рисков при использовании платежных карт . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .266 6 Исследование опыта и осведомленности населения по мошенничеству в сфере платежных карт . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .269 6.1. Методология исследования . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .269 4 Moshenn chestvo v platezhnoy sfere.indd 4 Moshennichestvo v platezhnoy sfere.inddi 9/24/2015 3:08:07 PM 9/24/2015 3:08:07 PM

Стр.4

6.2. Привычки пользования банковскими картами у населения РФ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .269 6.3. Осведомленность и опыт столкновения с мошенничеством по банковским картам . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .273 6.4. Стратегии финансового поведения при пользовании банковскими картами и при столкновениях со случаями мошенничества . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .275 7 Безопасность банкоматов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .281 7.1. Нормативные документы и рекомендации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .283 7.2. Некоторые виды атак на банкоматы и средства защиты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .304 Moshenn chestvo v platezhnoy sfere.indd 5 Moshennichestvo v platezhnoy sfere.inddi 9/24/2015 3:08:07 PM 9/24/2015 3:08:07 PM

Стр.5