Мир карточек №3 2014 (500,00 руб.)

Стр.1

Стр.2

Стр.3

Стр.4

Стр.5

Стр.6

Стр.46

Стр.1

Стр.2

В этом номере должно было быть интервью с главой русского представительства одной из международных платежных систем. Большое годовое интервью, ставшее уже за последние несколько лет традиционным для нашего сотрудничества. Но мы, по обоюдному согласию, решили его пока попридержать. Потому что в текущей ситуации несомненно интересный разговор об инновациях и благотворительности представляется не совсем актуальным. Главный информационный повод сегодня другой — отключение компаниями Visa и MasterCard от обслуживания карточек нескольких российских банков. Сам факт того, что некоторые из банков уже снова «включили», ничего не меняет. Важен и, несомненно, критичен прецедент. Случился этот самый прецедент практически на следующий день после того, как Банк АК БАРС и Банк УРАЛСИБ фактически объявили о своем выходе из проекта УЭК. Напомню, что 20 марта, накануне «отключения», состоялось собрание акционеров ОАО «Универсальная электронная карта», на котором двое участников из пяти, а именно названные банки, проголосовали против проведения очередной допэмиссии на 1 млрд руб. Фактически это означает, что два крупнейших российских банка заявили об отказе развивать его за свой счет — изза изменения концепции и, как следствие, нерентабельности. И Сбербанк оставался один на один с никому не нужной УЭК и ПРО100. Точнее — означало. Так как 21 марта все снова поменялось. Вопрос на повестке дня, собственно, один. И он не о том, почему «вдруг» поменяли концепцию УЭК. И, конечно же, не о том, как вернуть АК БАРС и УРАЛСИБ в проект. Важнее и интереснее другое — как трансформировать УЭК в национальную российскую платежную систему? И если за основу брать всетаки не УЭК, так как многие банки категорически против, то что? И почему в упор не видят «Золотую Корону»? Ну и еще много чего интересного и принципиально важного. Очень многое в русской жизни определяется поговоркой «пока гром не грянет, мужик не перекрестится». Гром, так сказать, грянул. Как будем креститься? И главное, как быстро? Ирина Квателадзе Главный редактор

Стр.3

информационноаналитический журнал 032014 195 КОНФЕРЕНЦИИ И ВЫСТАВКИ В Москве прошла первая конференция Digital Goods 2014 Digital Grass Group обозначила главные тенденции будущего года ТЕНДЕНЦИИ Процессинг в России: кто в лес, кто по дрова Ивкин Иван, к. э. н., независимый эксперт Технологии как двигатель бизнеса Андрей Александрович, исполнительный директор ПЦ «КартСтандарт» Исследование Compass Plus: фокус отраслевых интересов сместился от NFC к мобильным платежам МЕЖДУНАРОДНЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ MasterIndex: все больше россиян оплачивают покупки банковскими карточками Федор Степнов, Егор Степнов Торговые точки принимают мобильные платежи. Исследование Prime Research и MasterCard Федор Степнов, Анна Каминская КАРТОЧКИ В РОССИИ Просроченная задолженность на рынке банковских карточек в 2013 г. Марина Кант 38 26 28 34 22 16 22 26 10 14 16 Издатель Д. М. Сальников (denisms@intbank.ru) ' Главный редактор И. Е. Квателадзе (irina@intbank.ru) Редактор А. В. Бабанская Корректор О. Р. Тумановская Технический редактор В. Н. Ефросимова Дизайнер О. В. Царева Издатель — компания «Финанс Медиа» Генеральный директор Д. Н. Логунов (log@intbank.ru) Финансовый директор Г. П. Павлова Бухгалтер Е. М. Сердюк Коммерческий директор Г. И. Фурсман (genaif@intbank.ru) Зам. коммерческого директора Т. П. Емельянова (tatyana@intbank.ru) М. Н. Логунов (max@intbank.ru) Менеджер по развитию бизнеса Ю. В. Максимова (yumax@intbank.ru) Менеджер по распространению Т. С. Бородина (borodina@intbank.ru) ITслужба Р. В. Заргаров Референт М. М. Ломакина (secretar@intbank.ru) Издание зарегистрировано в Минпечати РФ Рег. свидетельство ПИ № ФС7747044 Издается с 1996 г. Печать офсетная. Формат 60х90/8. Печ. л. 5,5. Тираж 6000 экз. Цена свободная. © «Финанс Медиа», 2014 Полное или частичное воспроизведение или размножение каким бы то ни было способом материалов, опубликованных в настоящем издании, допускается только с письменного разрешения компании «Финанс Медиа». За содержание рекламных объявлений редакция ответственности не несет. Адрес для переписки: Россия, 127018, Москва, ул. Стрелецкая, д. 6, подъезд 3, офис 29. URL: http://www.intbank.ru

Стр.4

СОБЫТИЯ УЭКОнлайн, в частности будет обеспечивать прием платежей за оказание государственных и муни ципальных услуг, услуг бюджет ных учреждений (детские сады, школы, поликлиники), за штрафы ГИБДД, государственные пошли ны, ЖКХ, мобильную связь и т. д. Все это станет возможно осуще ствлять на основании полного и актуального справочника реквизи тов организаций. Также планиру ется представить НКО в роли опе ратора по переводу электронных денежных средств, что позволит пользователям Портала УЭКОн лайн открывать «электронные ко шельки» и пополнять транспортное приложение УЭК. Госдума приняла в первом чтении законопроект об ограни чении анонимных переводов электронных денежных средств. Документ был внесен в Госдуму депутатами в январе в пакете законопроектов по борьбе с терроризмом. Согласно законо проекту, общая сумма переводимых денежных средств с ис пользованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа не может превышать 1 тыс. руб. в течение одного календарного дня (в случае использования предопла ченной карточки — 3 тыс. руб.) и 15 тыс. руб. в течение кален дарного месяца (сейчас — 40 тыс. руб.). Кроме того, планируется ужесточить ограничение по остатку денежных средств на счету неперсонифицированного лица — в любой момент остаток не должен превышать 5 тыс. руб. (сейчас — 15 тыс. руб.). Трансграничные анонимные переводы, без информации об отправителе и получателе, предлагается запретить полностью. Перечень реквизитов трансграничного перевода, согласно законопроекту, будет устанавливать ЦБ. Документ также запрещает переводы с использованием не персонифицированных электронных средств платежа, в кото рых и отправителем и получателем являются физлица. Как говорится в пояснительных материалах к законопроекту, данная норма не затронет интернетторговлю, где переводы совершаются, как правило, между физлицом и юрлицом. Кро ме того, вносятся поправки, согласно которым операции по пе реводу электронных денежных средств будут подлежать обя зательному контролю, если сумма, на которую она совершает ся, равна или превышает 100 тыс. руб. По информации РИА «Новости» Банк России зарегистрировал ООО НКО «Универ сальная электронная карта», которое будет обеспечи вать возможность совершения операций электронной коммер ции по универсальным электронным картам и осуществлять онлайнплатежи за предоставление услуг государственных, муниципальных и бюджетных учреждений на Портале УЭКОн лайн. Для реализации этих целей НКО присоединится к рос сийской платежной системе «Универсальная электронная кар та» (ПРО100) в качестве полноправного участника. ООО НКО «УЭК» — дочернее предприятие ФУО ОАО «Универ сальная электронная карта», определенной Правительством РФ в качестве координатора и оператора проекта по внедре нию в России универсальной электронной карты (распоряже ние от 12.08.2010 № 1344р). Вместе с Порталом УЭКОнлайн НКО образует единую элек тронную платежносервисную систему, которая позволит ока зывать широкий набор услуг для физических и юридических лиц. При этом Портал УЭКОнлайн обеспечивает ITинфраст руктуру, предоставляющую «точку входа» для клиентов пла тежного сервиса к услугам по осуществлению платежей, а также дополнительные сервисы, не связанные с платежами (например, присоединение квалифицированной электронной подписи к документам, информирование клиентов о начисле ниях, доступ в личный кабинет и др.). НКО будет выступать оператором платежей по услугам значи тельного числа поставщиков, представленных на Портале Кроме того, через НКО будет осу ществляться оплата по УЭК дого воров страхования или туризма, подписанных квалифицированной электронной подписью. Это ис ключит необходимость личного присутствия клиента в офисе ком паниипоставщика услуг. Таким образом, клиенты Портала УЭК Онлайн получат уникальную воз можность с использованием УЭК фактически мгновенно, в несколь ко простых операций с домашнего компьютера одновременно зака зать, оплатить и получить резуль тат оказания услуги в электронном виде. Правительство Российской Феде рации приняло решение о выпуске с 1 января 2016 г. электронного паспорта нового поколения. Пла нируется, что документ нового об разца, удостоверяющий личность гражданина Российской Федера ции, будет обладать платежной функцией, а инфраструктура ис пользования электронного паспор та будет совместима с инфраст руктурой УЭК. По распоряжению Правительства Российской Феде рации от 26.09.2013 № 1742р фе деральная уполномоченная орга низация Открытое акционерное общество «Универсальная элек тронная карта» назначена ответст венной за обеспечение совмести мости инфраструктур применения УЭК и электронного паспорта. Создание НКО позволит дополнить 032014 3

Стр.5

СОБЫТИЯ долл., сертификация ПО и ридеров — 30 тыс. долл., списание расходов на покупку терминалов с магнитной полосой, так как больше их использовать будет нельзя, — 100 тыс. долл. Эксперты полагают, что нововведение, изза которого стои мость оборудования вырастет в трипять раз, сократит число желающих развивать подобные формы оплаты. По информации газеты «КоммерсантЪ» уже существующую инфраструкту ру ЕПСС УЭК, включающую в себя обширную терминальную сеть, платежносервисным функциона лом в динамично развивающейся сети Интернет. Обеспечение ком плексного платежносервисного решения на базе УЭК рассматри вается как часть инфраструктуры для обеспечения платежей с ис пользованием электронного пас порта. По информации ОАО «УЭК» У операторов мобильного эквайринга осталось чуть боль ше месяца, чтобы в соответствии с требованиями платежной системы Visa усовершенствовать свои пор тативные устройства (ридеры): с апреля такие мобильные термина лы должны считывать не только магнитную полосу пластиковой карточки, но и чип. Сейчас такой услугой активно пользуются около 11 тыс. клиентов. Данные меры обусловлены усовершенствован ной, более четкой политикой безо пасности. С 1 января 2015 года Банк России намерен обязать все кредитные организации эмитировать только карточки, оснащенные чипами. Это позволит, по мнению ЦБ, со кратить потери банков и их клиен тов от мошенников, в 2012 г. со ставившие почти 100 млн евро. По данным на август 2013 г., выпуск платежных карточек с чипом осу ществляли лишь 16,9% банков, оба вида карточек выпускали 31,3% банков, большинство кредитных организаций (49,4%) вообще не ис пользовали чипы. По данным экспертов, операторам мобильного эквайринга замена оборудования может обойтись в несколько сотен тысяч долларов. Покупка лицензионной библиотеки для разработки софта, позволяю щего осуществлять платежи с ис пользованием чипованных карто чек c более высокой степенью за щиты, — порядка 70 тыс. долл., до работка программного обеспече ния с использованием новой биб лиотеки — еще 50 тыс. долл., за купка новых ридеров — 500 тыс. По данным Европейского центрального банка, коли чество случаев мошенничества с банковскими картами в 2012 г. выросло впервые с 2008 г., в основном за счет интернетмошен ничества. В своем отчете регулятор подчеркнул, что потребуется усилить защиту личных данных держателей кредитных карточек, так как оборот интернетпокупок в мире продолжает расти. По данным ЕЦБ, на каждые 2,635 тыс. евро, которые тратятся с помощью кредитных и дебетовых карточек, выпущенных в рамках Единой зоны платежей в евро (SEPA), 1 евро был укра ден мошенниками. Это составляет 0,038% от общей суммы транзакций по таким карточкам, или 1,33 млрд долл. В зону входят страны Европейского союза, Исландия, Лихтенштейн, Монако, Норвегия и Швейцария. По информации Газета.ру Минфин приостановил разработку законопроек та, ограничивающего наличные расчеты. Проект планировалось внести в Госдуму, но он отложен на неопреде ленный срок. Формально причиной стало отсутствие механиз ма контроля над крупными сделками между гражданами. Од нако принятие документа сейчас могло бы также ограничить конкуренцию, усложняя и без того напряженную ситуацию на банковском рынке. Документ, который предполагает внесение изменений в Гражданский кодекс, распространяется на все расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности. То есть под контроль попадут операции не только между гражданами и компаниями, но и между самими гражданами. Идея ограничения безналичных расчетов возникла у Минфина два года назад, законопроект появился в середине 2012 г. В конце 2013 г. министерство разработало поправки к Кодексу об административных правонарушениях для введения санкций за несоблюдение новых норм — штраф в размере суммы пре вышения порогового значения 600 тыс. руб. в 2014–2015 гг. и 300 тыс. руб. с 2016 г. Цель ограничений, как следует из пояснительной записки, — «снизить криминогенность платежей за дорогостоящие покуп ки; повысить прозрачность торгового оборота; способствовать усилению борьбы с уклонением от уплаты налогов и сборов и легализацией преступных доходов». Планировалось, что зако нопроект будет принят еще до конца 2013 г., однако впослед ствии срок был перенесен на февральмарт 2014 г. Контроль над соблюдением закона планировалось возложить на ФНС. Однако, судя по очередной отсрочке принятия доку мента, вопрос с контролем над сделками между самими граж данами остался открытым. По информации газеты «КоммерсантЪ» 4 032014

Стр.6

nognucka Журнал о банковском бизнесе и информационных технологиях в банковском деле 2014 Подписку на все издания, в том числе на их электронную версию, можно оформить непосредственно в компании «Финанс Медиа». По всем вопросам просим обращаться в службу распространения: 127018, Москва, ул. Стрелецкая, 6, оф. 29 тел./факс: (495) 6898150, 6026388 Подписные индексы: по каталогу агентства «Роспечать» 47744 Профессиональное издание о системах безналичных расчетов набазе пластиковых карточек Альтернативную подписку на наши издания осуществляют: в Москве ООО «Глобал Пресс Логистик» ООО «Дельта Пост» ООО «ПВСПресс» ООО «Агентство «УралПресс» в Екатеринбурге, Березовском, В. Пышме, Первоуральске ЗАО «Уралпресс» в Кирове ООО «Деловая пресса» в Нижнем Тагиле ЗАО «УралПресс» в Перми ООО «Пармапресс» в Тюмени ООО «Деловая пресса» в Челябинске ООО «Южноуральская почта» в Казахстане СП «АиФ Казахстан» «Казпресс» на Украине KSS (495) 8 499 2690900 8 916 0122996 6656892 7898636 (3432) 758071 (8332) 377211 (3435) 411448, 417709 (3422) 602440, 602295, 603542 (3452) 696540 (351) 2629003, 2629005 (3272) 213632 718373 (38044) 5858080 оформить подписку на электронные версии журналов можно в агентствах: Подписные индексы: по каталогу агентства «Роспечать» ООО «Агентство «КнигаСервис» 47743 ЗАО «Информационное агентство «Прямая линия сервис» ООО «АП «Деловая пресса» ООО «Агентство «УралПресс» ООО «ИнтерБелПресса – XXI век» (495) 6809522 (495) 5105034 (495) 6656892 (495) 7898636 (4722) 260407

Стр.46