УДК 330.131.7
ББК 65.291.9-09
Н64
Редактор Ю. Быстрова
Н64
Никонов В.
Управление рисками: Как больше зарабатывать
и меньше терять / Валентин Никонов. — М.: Альпина
Паблишерз, 2009. — 285 c. — (Серия «Принципы
успеха»).
ISBN 978-5-9614-1013-6
«Кто не рискует, тот не пьет шампанского», «Семь раз отмерь один
раз отрежь» — эти пословицы знакомы каждому из нас, и все мы регулярно
оказываемся перед дилеммой — решиться на рискованный шаг
в надежде выиграть или отказаться от изменений в страхе потерять?
Проблема выбора невероятно обострилась в условиях неопределенности
и кризиса, которые стали знаковыми для нашего непростого
времени и которые невозможно игнорировать.
Книга Валентина Никонова помогает разрешить эту дилемму наиболее
безболезненным и грамотным способом и предлагает пошаговую
концепцию управления рисками, основанную на здравом смысле, системном
подходе и выверенном балансе между стремлением к авантюризму
и осторожности. Ценность авторского метода в простоте и
универсальности. Он применим как для крупной корпорации, так и для
маленькой фирмы. Его можно внедрить как в сложнейшую корпоративную
структуру, так и в повседневную жизнь обычного человека.
Книга предназначена для руководителей компаний, топменеджеров,
менеджеров по развитию и управлению рисками, а также
для всех, кто хочет научиться «больше зарабатывать и меньше
терять».
УДК 330.131.7
ББК 65.291.9-09
Все права защищены. Никакая часть этой книги не
может быть воспроизведена в какой бы то ни было
форме и какими бы то ни было средствами, включая
размещение в сети Интернет и в корпоративных
сетях, а также запись в память ЭВМ для частного
или публичного использования, без письменного разрешения
владельца авторских прав. По вопросу организации
доступа к электронной библиотеке издательства
обращайтесь по адресу lib@nonfiction.ru.
ISBN 978-5-9614-1013-6
ISBN 978-5-9614-0989-5 (серия)
© Никонов В., 2009
© ООО «Альпина Паблишерз», 2009
Стр.5
Содержание
Благодарности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
Предисловие
Риск-менеджмент —
управленческая технология XXI века . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
Введение
Основные проблемы внедрения
риск-менеджмента в бизнес-практику. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
Глава 1
Стратегия «больше зарабатывать, меньше терять» . . . . . . . . . 20
1.1. Для кого эта книга?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
1.2. Какие умения необходимы,
чтобы управлять рисками профессионально? . . . . . . . . . . . . . 22
1.3. Что должно получиться в результате?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
1.4. Основная идея управления рисками. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24
1.5. Прибыль и безопасность:
больше зарабатывать, меньше терять . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26
1.6. Неопределенность:
можно ли добиться успеха,
когда неизвестно, что будет завтра. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29
1.7. Проблемы принятия решений.
Интуиция и риск-менеджмент . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31
1.8. Стратегии управления рисками:
диверсификация, страхование, хеджирование . . . . . . . . . . . . 35
Стр.6
6
УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ
1.9. Цель управления рисками. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 36
1.10. Как научиться управлять рисками. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37
Глава 2
Шаг № 1: определение и регистрация рисков . . . . . . . . . . . . . . . . . 42
2.1. Неопределенность, риски
и «стечения обстоятельств».
Что значит определить риск? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 43
2.2. События, влияния и вероятности. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 45
2.3. Точки уязвимости и рисковые события. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47
2.4. Взаимосвязь между параметрами риска . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 52
2.5. Субъективность риска,
управление рисками и планирование . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 54
2.6. Определение рисков на примере кейса
«Парк развлечений» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 57
2.7. Коллизии, ошибки, сбои,
или Что такое реализовавшийся риск. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 60
2.8. Определение и регистрация рисков — резюме . . . . . . . . . . . . 64
Глава 3
Шаг № 2: разработка профиля рисков . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 66
3.1. Что такое профиль рисков? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 66
3.2. Классификации рисков . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 67
3.3. Рыночные и бизнес-риски. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 70
3.4. Кредитный риск . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 74
3.5. Операционные, или «ежедневные», риски . . . . . . . . . . . . . . . . . 75
3.6. Стратегические, репутационные риски
и риски ликвидности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 78
3.7. Уникальные и типичные риски.
Взаимозависимость рисков. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 83
3.8. Разработка профиля рисков. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 85
3.9. Разработка профиля рисков — резюме . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 99
Глава 4
Шаг № 3: определение наиболее критичных рисков. . . . . . .101
4.1. Определение категорий и шкалы «успеха» бизнеса. . . . . .103
4.2. Ранжирование рисков на основе влияния . . . . . . . . . . . . . . . . .109
4.3. Учет вероятностей — определяем «вес» рисков . . . . . . . . . .113
4.4. Определение количества одного риска. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .114
4.5. Где взять информацию?
Ложь, наглая ложь и статистика. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .115
4.6. «Спросить друзей» — метод экспертных оценок . . . . . . . .117
4.7. Стресс-тестирование — еще один метод
определения самых тяжелых рисков. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .119
4.8. Определение наиболее критичных рисков — резюме. . .122
Стр.7
СОДЕРЖАНИЕ
Глава 5
Шаг № 4: определение и внедрение
стратегии управления рисками . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .124
5.1. Стратегии управления рисками . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .124
5.2. Принятие риска. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .125
5.3. Смягчение риска. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .129
5.4. Перенос риска. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .138
5.5. Избежание риска . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .141
5.6. Диаграммы выбора стратегий . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .143
5.7. Выбор стратегий и определение
конкретных действий для реализации подхода
«больше зарабатывать, меньше терять» . . . . . . . . . . . . . . . . . . .147
5.8. Внедрение стратегии управления рисками . . . . . . . . . . . . . . . .157
5.9. Определение стратегии
управления риском — резюме. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .157
Глава 6
Шаг № 5: создание «подушки безопасности» . . . . . . . . . . . . . . . . .159
6.1. Что такое «подушка безопасности». . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .159
6.2. Создание «подушки безопасности» — резюме . . . . . . . . . . .165
Глава 7
Системное управление рисками . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .167
7.1. Эффективный риск-менеджмент,
основанный на системных решениях . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .168
7.2. Интеграция системы управления рисками
в общую систему управления организацией. . . . . . . . . . . . . .175
7.3. Система управления рисками с удобной
информационной инфраструктурой. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .177
7.4. Корпоративная культура . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .179
Глава 8
Управление рисками при принятии решений. . . . . . . . . . . . . . . .181
8.1. Проблемы принятия решений: неопределенность,
авантюризм, нерешительность . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .181
8.2. Чем управление рисками при принятии решений
отличается от обычного управления рисками?. . . . . . . . . . .185
8.3. Пример: изменение системы оплаты в парке . . . . . . . . . . . . .194
8.4. Управление рисками
при принятии решений — резюме . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .201
Глава 9
Управление стратегическими рисками . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .202
9.1. Три особенности стратегических рисков . . . . . . . . . . . . . . . . . .202
9.2. Как распознать стратегические риски? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .205
7
Стр.8
8
УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ
9.3. Риски, связанные с выбором стратегии . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .212
9.4. Риски, связанные с реализацией стратегии. . . . . . . . . . . . . . . .216
9.5. Управление стратегическими рисками — резюме . . . . . . .226
Глава 10
Управление операционными (ежедневными) рисками . .228
10.1. Ежедневные риски, или Головная боль менеджеров. . . . .228
10.2. К чему приводит реализация ежедневных рисков . . . . . . .241
10.3. Как смягчить ежедневные риски . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .243
10.4. «Меньше терять» — HR-риски . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .248
10.5. «Меньше терять» — инфраструктурные риски . . . . . . . . . .257
10.6. «Меньше терять» — риски процессов
предоставления услуг. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .267
10.7. Управление операционными рисками — резюме. . . . . . . .279
Заключение
Как применять риск-менеджмент в бизнесе и жизни. . . . . .280
Об авторе. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .284
Стр.9