ББК 6УДК 347.734(075.8)
М297.404.2я73
Электронные версии книг
на сайте www.prospekt.org
Авторы:
Матьянова Е. С., кандидат юридических наук, доцент кафедры финансового права
Российского государственного университета правосудия (предисловие, главы 1–10);
Прошунин М. М., доктор юридических наук, профессор кафедры финансового права
Российского государственного университета правосудия (главы 11–12).
Рецензенты:
Андреева Е. М., доктор юридических наук, доцент, доцент кафедры финансового права
юридического факультета Санкт-Петербургского государственного экономического
университета;
Батяева А. Р., кандидат юридических наук, доцент, доцент кафедры административного
и финансового права Российского университета дружбы народов.
М29
Под редакцией кандидата юридических наук, доцента И. А. Цинделиани.
Матьянова Е. С., Прошунин М. М.
ISBN 978-5-392-34446-8
В учебном пособии анализируются теоретические основы и практические аспекты
правового регулирования банковских операций, сформулированы определения важнейших
понятий и категорий. Раскрыты правовые механизмы регулирования банковских
операций.
Законодательство приводится по состоянию на 1 января 2020 г.
Предназначено для подготовки студентов по направлению подготовки «Юриспруденция».
Будет полезно для преподавателей, аспирантов и студентов экономических
и иных высших учебных заведений, а также может быть использовано в процессе
подготовки и переподготовки кадров по смежным направлениям. Способно оказать
реальную помощь в самообразовании специалистов, пришедших на работу из других
областей и сфер деятельности.
ББК 6УДК 347.734(075.8)
7.404.2я73
Учебное пособие подготовлено при информационной поддержке
справочно-правовой системы «КонсультантПлюс».
Учебное издание
Матьянова Елена Сергеевна,
Прошунин Максим Михайлович
БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И СДЕЛОК
Учебное пособие
ПРАВОВОЙ РЕЖИМ
Печать офсетная. Печ. л. 29,0. Тираж 1000 (1-й завод 100)экз. Заказ №
ООО «Проспект»
Подписано в печать 10.03.2021. Формат 60×90 1
111020, г. Москва, ул. Боровая, д. 7, стр. 4.
© © Губенко Е. С., 2016
ISBN 978-5-392-34446-8
Матьянова Е. С., Прошунин М. М., 2021,
© с изменениями ООО «Проспект», 2021
/16
.
Правовой режим банковских операций и сделок : учебное пособие / под ред.
И. А. Цинделиани. – 2-е изд., испр. и доп. — Москва : Проспект, 2021. — 464 с.
Стр.2
ОГЛАВЛЕНИЕ
Предисловие ........................................................................................................................3
Глава 1. Пассивные и активные банковские операции ..................................5
§ 1.1. Банковские пассивы и банковские пассивные
операции ...........................................................................................................5
§ 1.2. Банковские активы и банковские активные операции .................9
Контрольные вопросы и задания ..........................................................15
Глава 2. Банковский счет ..........................................................................................16
§ 2.1. Понятие и правовая природа банковского счета .........................16
§ 2.2. Классификация банковских счетов .....................................................20
§ 2.3. Понятие и правовая природа договора
банковского счета ......................................................................................28
§ 2.4. Порядок открытия и закрытия банковского счета,
заключение и прекращение договора
банковского счета ......................................................................................34
§ 2.5. Условия и содержание договора банковского счета ...................46
§ 2.6. Операции, совершаемые по банковскому счету ...........................61
§ 2.7. Ограничения прав владельца банковского счета .........................63
§ 2.8. Ответственность по договору банковского счета..........................70
§ 2.9. Банковская тайна ........................................................................................73
Контрольные вопросы и задания ..........................................................80
Глава 3. Специальные банковские счета ...........................................................81
§ 3.1. Правовая природа и классификация
специальных банковских счетов ..........................................................81
§ 3.2. Договор специального банковского счета .......................................92
§ 3.3. Счет эскроу и договор счета эскроу ....................................................95
Стр.461
462
Оглавление
§ 3.4. Номинальный счет и договор номинального
банковского счета ................................................................................... 104
§ 3.5. Публичный депозитный счет и договор
публичного депозита ............................................................................. 111
§ 3.6. Залоговый счет и договор залогового счета ................................ 116
§ 3.7. Банковский счет в драгоценных металлах и договор
банковского счета в драгоценных металлах ................................ 121
Контрольные вопросы и задания ....................................................... 124
Глава 4. Банковский вклад (депозит) ............................................................... 126
§ 4.1. Понятие банковского вклада (депозита)
и их классификация ................................................................................ 126
§ 4.2. Понятие и правовая природа договора
банковского вклада ................................................................................ 136
§ 4.3. Условия договора банковского вклада .......................................... 142
§ 4.4. Содержание договора банковского вклада.................................. 145
§ 4.5. Ответственность по договору банковского вклада ................... 151
§ 4.6. Порядок открытия и закрытия банковских вкладов ................. 152
§ 4.7. Договор банковского вклада в драгоценных
металлах ...................................................................................................... 154
§ 4.8. Наследование банковских вкладов ................................................. 158
Контрольные вопросы и задания ....................................................... 160
Глава 5. Система страхования банковских вкладов .................................. 161
§ 5.1. Правовая природа правоотношений
по обязательному страхованию вкладов....................................... 161
§ 5.2. Цель и принципы системы страхования вкладов ...................... 163
§ 5.3. Основные элементы правоотношений
по обязательному страхованию вкладов....................................... 168
§ 5.4. Фонд обязательного страхования вкладов .................................. 179
§ 5.5. Гарантии вкладчикам банков, вошедших
в систему страхования вкладов ......................................................... 180
§ 5.6. Гарантии вкладчикам банков, не вошедших
в систему страхования вкладов ..........................................................187
Контрольные вопросы и задания ....................................................... 188
Глава 6. Кредитные банковские операции .................................................... 189
§ 6.1. Понятие банковского кредитования ............................................... 189
Стр.462
Оглавление
463
§ 6.2. Классификация банковского кредита ............................................. 192
§ 6.3. Принципы банковского кредитования ........................................... 199
§ 6.4. Понятие и правовая характеристика
кредитного договора .............................................................................. 201
§ 6.5. Условия и содержание кредитного договора .............................. 204
§ 6.6. Ответственность по кредитному договору .................................... 220
§ 6.7. Кредитные истории ................................................................................. 222
Контрольные вопросы и задания ....................................................... 228
Глава 7. Способы обеспечения исполнения
кредитных банковских обязательств ............................................. 229
§ 7.1. Понятие и виды (способы) обеспечения
исполнения обязательств ..................................................................... 229
§ 7.2. Неустойка .................................................................................................... 231
§ 7.3. Залог .............................................................................................................. 233
§ 7.4. Поручительство ......................................................................................... 243
§ 7.5. Независимая (банковская) гарантия................................................ 246
Контрольные вопросы и задания ....................................................... 252
Глава 8. Банковские расчетные операции ..................................................... 253
§ 8.1. Понятие и общая характеристика
российской национальной платежной системы ......................... 253
§ 8.2. Субъектный состав национальной платежной системы
и платежных систем ................................................................................ 270
§ 8.3. Понятие и общая характеристика национальной
системы платежных карт ...................................................................... 286
§ 8.4. Понятие и способы платежей и расчетов ...................................... 296
§ 8.5. Субъекты (участники) расчетных правоотношений ................... 302
§ 8.6. Понятие и правовая природа расчетной
банковской операции ............................................................................ 303
§ 8.7. Понятие и виды переводов денежных средств ...........................307
Контрольные вопросы и задания ....................................................... 310
Глава 9. Безналичные расчеты............................................................................ 312
§ 9.1. Понятие и общие положения о безналичных расчетах .......... 312
§ 9.2. Расчеты платежными поручениями ................................................. 321
§ 9.3. Расчеты по аккредитиву ........................................................................327
Стр.463
464
Оглавление
§ 9.4. Расчеты по инкассо .............................................................................. 335
§ 9.5. Расчеты чеками ..................................................................................... 339
§ 9.6. Расчеты с использованием платежных банковских карт ..... 346
Контрольные вопросы и задания .................................................... 360
Глава 10. Наличные расчеты ............................................................................... 362
§ 10.1. Понятие и общие положения о наличных
денежных расчетах .............................................................................. 362
§ 10.2. Кассовые операции кредитных организаций ............................367
§ 10.3. Банковская инкассация денежной наличности ....................... 375
§ 10.4. Кассовые операции юридических лиц
и индивидуальных предпринимателей ....................................... 378
§ 10.5. Ответственность за нарушение правил работы
с денежной наличностью .................................................................. 381
Контрольные вопросы и задания .................................................... 382
Глава 11. Банковские операции с ценными бумагами
и производными финансовыми инструментами
(деривативами) ..................................................................................... 383
§ 11.1. Понятие ценных бумаг и их классификация ............................. 383
§ 11.2. Кредитные организации как участники рынка
ценных бумаг .......................................................................................... 391
Контрольные вопросы и задания .................................................... 404
Глава 12. Валютные банковские операции ................................................... 405
§ 12.1. Понятие и виды операций на валютном рынке ....................... 405
§ 12.2. Кредитные организации как участники
валютного рынка ....................................................................................407
Контрольные вопросы и задания .................................................... 414
Глоссарий ......................................................................................................................... 415
Библиографический список использованных источников ......................... 442
Нормативные акты .............................................................................................. 442
Международные правовые акты ................................................................... 450
Учебная и научная литература ....................................................................... 450
Статьи в научных журналах, научные работы .......................................... 454
Судебные акты и разъяснения ........................................................................ 456
Электронные ресурсы ........................................................................................ 460
Стр.464