УДК 336.71:332.1
ББК 65.262.10-551+65.049
М24
профессор кафедры теории кредита и финансового менеджмента
ФГБОУ ВО «Санкт-Петербургский государственный университет»,
доктор экономических наук, доцент;
О.С. Мирошниченко,
РЕЦЕНЗЕНТЫ:
Н.А. Львова,
«Тюменский государственный университет», доктор экономических наук, доцент;
Е.В. Травкина,
профессор кафедры экономики и финансов ФГАОУ ВО
профессор Департамента банковского дела и финансовых рынков финансового
факультета ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве
Российской Федерации», доктор экономических наук, доцент
М24
Мануйленко В.В.
Влияние банковских инноваций на развитие теневых экономических
отношений в регионе / В.В. Мануйленко, Я.Ю. Вититникова, Ю.И. Конарева;
под науч. ред. д-ра экон. наук, профессора В.В. Мануйленко. –
М.: Финансы и статистика, 2022. – Режим доступа: https://finstat.ru/wpcontent/uploads/2022/05/Manuylenko_Vliyanie-bankovskih-innovaciy-narazvitie-tenevyh-ekonomicheskih-otnosheniy-v-regione.pdf,
ограниченный. –
Загл. с экрана. – 283 с.: ил.
ISBN 978-5-00184-065-7
Разработаны теоретико-методические подходы, устанавливающие влияние банковских
инноваций на теневые экономические отношения. В теоретическом аспекте
определена роль банковских инноваций в процессе теневых экономических отношений,
предусматривающая идентификацию видов банковских инноваций с учетом российского
и зарубежного опыта, определение их функционального назначения. В практическом
аспекте оценена возможность использования банковских инноваций в процессе
теневых экономических отношений посредством анализа теневой, правовой,
цифровой среды развития банковского сектора, оценки уровня использования машинного
обучения, искусственного интеллекта, Big Data, blockchain, облачных технологий
в российских банках, а также позиции национального регулятора в регулировании
теневых экономических отношений банковскими инновациями. Основные
направления оценки и развития банковских инноваций в условиях цифровой теневой
экономики включают формирование положений по определению уровня теневого
сектора в составе ВВП / ВРП, методическое обоснование и разработку способа
оценки уровня цифровой теневой экономики, определение блокчейна в регулировании
цифровых теневых экономических отношений.
Книга построена с использованием значительного аналитического и статистического
материала финансовой, в том числе банковской системы.
Предназначена для руководителей высшего и среднего звена банковского менеджмента
(риск-менеджмента), служб безопасности, специалистов по экономической (финансовой)
безопасности, контрольных банковских служб, конкурентной экономической
разведки, сотрудников финансовых служб Росфинмониторинга, Федеральной
службы безопасности, Министерства внутренних дел Российской Федерации, налоговых
органов, научных, финансовых, банковских работников, аналитиков, преподавателей,
докторантов, аспирантов, магистров, бакалавров финансово-экономических
направлений высших учебных заведений, слушателей системы переподготовки
и повышения квалификации персонала.
УДК 336.71:332.1
ББК 65.262.10-551+65.049
ISBN 978-5-00184-065-7
© Мануйленко В.В., Вититникова Я.Ю., Конарева Ю.И., 2022
© ООО «Издательство «Финансы и статистика», 2022
Стр.3
Professor of the Department of Economics and Finance , Tyumen State University,
Doctor of Economics, Associate Professor;
E.V. Travkina,
Professor of the Department of Credit Theory and Financial Management
Saint Petersburg State University, Doctor of Economics, Associate Professor;
O.S. Miroshnichenko,
REVIEWERS:
N.A. Lvova,
Professor of the Department of Financial Markets and Banks
Financial University under the Government of the Russian Federation,
Doctor of Economics, Associate Professor
Manuylenko V.V.
The influence of banking innovations on the development of shadow
economic relations in the region / V.V. Manuylenko, Ya. Yu. Vititnikova,
Yu. I. Konareva; under the scientific editorship of Doctor of Economics,
Professor V.V. Manuylenko. – M.: Finance and statistics, 2022. – 283 p.: ill.
ISBN 978-5-00184-065-7
Theoretical and methodological approaches have been developed that establish the
impact of banking innovations on shadow economic relations. In a theoretical aspect, the
role of banking innovations in the process of shadow economic relations is determined, which
provides for the identification of types of banking innovations, taking into account Russian
and foreign experience, and determining their functional purpose. In a practical aspect, the
possibility of using banking innovations in the process of shadow economic relations is
assessed by analyzing the shadow, legal, digital environment for the development of the
banking sector, assessing the level of use of machine learning, artificial intelligence, Big Data,
blockchain, cloud technologies in Russian banks, as well as the position of the national
regulator in regulation of shadow economic relations by banking innovations. The main
directions for assessing and developing banking innovations in the context of the digital shadow
economy include the formation of provisions for determining the level of the shadow sector
as part of GDP / GRP, methodological justification and development of a method for assessing
the level of the digital shadow economy, determining the blockchain in the regulation of
digital shadow economic relations.
The book is built using significant analytical and statistical material from the financial,
including the banking system.
It is intended for senior and middle managers of banking management (risk management),
security services, specialists in economic (financial) security, control banking services,
competitive economic intelligence, employees of financial services of Rosfinmonitoring, the
Federal Security Service, the Ministry of Internal Affairs of the Russian Federation, tax
authorities, scientific, financial, banking workers, analysts, teachers, doctoral students, graduate
students, masters, bachelors of financial and economic areas of higher educational institutions,
students of the retraining and advanced training system of personnel.
ISBN 978-5-00184-065-7
© Manuylenko V.V., Vititnikova Ya. Yu., Konareva Yu. I., 2022
© ООО LLC «Publishers «Finansy i Statistika», 2022
Стр.5
Оглавление
Введение .....................................................................................
5
Глава 1 Виды банковских инноваций в процессе
теневых экономических отношений.................... 15
1.1. Классификация видов банковских инноваций
в процессе теневых экономических отношений
в российской практике................................................ 15
1.2. Классификация видов банковских инноваций
в процессе теневых экономических отношений
в зарубежной практике.............................................. 27
1.3. Систематизация видов банковских инноваций
в процессе теневых экономических отношений...... 39
Глава 2 Анализ функционального назначения банковских
инноваций в процессе теневых экономических
отношений региона........................................................ 51
2.1. Анализ теневой среды развития банковского
сектора региона............................................................... 51
2.2. Практика
.
использования
банковских
инноваций в процессе теневых экономических
отношений................................................................ 75
2.3. Идентификация и оценка проблем использования
банковских инноваций в процессе теневых
экономических
Глава 3 Применение
3.1. Альтернативные
3.2. Блокчейн
экономических
в
направления
регулировании
апробации
технологий в SupTech- и RegTech решениях
в процессе теневых экономических отношений...... 102
теневых
отношений....................................... 109
3.3. Определение эффекта от применения Big
Data и машинного обучения в процессе теневых
экономических
4.1. Теоретическое
обоснование
теневых экономических отношений, в т.
сущности
ч.
с участием банковской системы: дискуссионнопроблемный
аспект......................................................... 130
279
отношений....................................... 116
Глава 4 Теоретико-методологический аппарат оценки
банковских инноваций в системе теневых
экономических отношений......................................... 130
отношений....................................... 91
основных перспективных
видов банковских инноваций в процессе теневых
экономических отношений........................................ 102
Стр.280
4.2. Методы оценки теневых экономических
отношений
в
российской
и
4.2.1. Адаптация методов оценки теневого
сектора в процесс оценки
в
системе
4.3. Принципы,
банковских
теневых
зарубежной
практике..................................................................... 146
банковских
инноваций
отношений в зарубежной практике..................... 154
особенности
экономических
банковских
инноваций в системе теневых экономических
отношений............................................................ 158
Глава 5 Оценка теневой экономики региона с учетом
использования банковских инноваций............... 164
5.1. Оценка теневой, правовой, цифровой среды
развития теневых экономических отношений........ 164
5.2. Идентификации
экономических
и
отношений
оценка
в
теневых
строительстве
в условиях инфляции................................................ 184
методике Международного
Валютного
5.3. Оценка теневых экономических отношений
по
Фонда............................................................................. 190
.
направления
показателей,
оценки
оценки
характеризующих
уровня
5.4. Апробация монетарного метода оценки
теневых экономических отношений в банковском
секторе....................................................................... 194
Глава 6 Альтернативные
и развития банковских инноваций
в условиях цифровой теневой экономики........... 199
6.1. Система
ВВП / ВРП с учетом теневой составляющей........ 199
цифровой
6.3. Развитие
экономики.................................................. 207
основных
направлений
использования технологий блокчейна и биометрии
в процессе теневых экономических отношений..... 215
Глава 7 Формирование задачи исследования................... 222
Заключение ..................................................................................... 231
Список литературы ..................................................................................... 243
Приложение А Общая оценка роли банковских инноваций
в процессе теневых экономических отношений..... 264
6.2. Методическое обоснование и разработка
способа
теневой
инноваций в российской практике................... 146
4.2.2. Оценка
280
Стр.281
Contents
Introduction .....................................................................................
1.1. Classification of types of banking innovations
in
in
the
process
1.2. Classification of types of banking innovations
in
in
Russian
the
process
foreign
relations
of shadow economic
relations
practice............................................................. 15
of shadow economic
practice............................................. 27
1.3. Systematization of types of banking innovations
in the process of shadow economic relations.............. 39
Chapter 2 Analysis of the functional purpose of banking
innovations in the process of shadow economic
relations of the region.............................................. 51
2.1. Assessment
2.2. The practice
using
banking
of
of
the
using
innovations
shadow
banking
in
environment
for the development of the banking sector in the
region...................................................................... 51
innovations
in the process of shadow economic relations................... 75
.
the
process
2.3. Identification and assessment of the problems
of
of shadow economic relations......................................... 91
Chapter 3 Application of the main promising types of banking
innovations in the process of shadow economic
relations...................................................................... 102
3.1. Alternative
directions
of
technology
testing
in SupTech and RegTech solutions in the process
of shadow economic relations.......................................... 102
3.2. Blockchain in the regulation of shadow economic
relations............................................................................ 109
3.3. Determining the effect of the use of Big Data
and machine learning in the process of shadow
economic
4.1. Theoretical
problematic
substantiation
of
the
essence
of shadow economic relations, including with the
participation of the banking system: a controversial
and
aspect.................................................... 130
281
relations........................................................... 116
Chapter 4 Theoretical and methodological apparatus for
assessing banking innovations in the system
of shadow economic relations...................................... 130
5
Chapter 1 Types of banking innovations in the process
of hadow economic relations.................................... 15
Стр.282
4.2. Methods of assessing shadow economic relations
in Russian and foreign practice......................................... 146
4.2.2. Adaptation of shadow sector assessment
methods to the process of assessing banking
innovations in Russian practice............................... 146
4.2.3. Evaluation
foreign
of
banking
innovations
in the system of shadow economic relations
in
practice................................................ 154
4.3. Principles and features of banking innovations
in the system of shadow economic relations................ 158
Chapter 5 Assessment of the shadow economy of the
region, taking into account the use of banking
innovations................................................................ 164
5.1. Assessment
environment
economic
5.3. Assessment
relations
of
assessing
of
for
5.2. Identification
economic
of
relations
according
the
in
to
shadow
of.
the
shadow,
relations................................................................. 164
and
development
evaluation
construction
shadow
of
in
shadow
shadow
inflation............................................................................... 184
of
conditions
economic
International Monetary Fund............................................... 190
5.4. Approbation
the methodology of
the
monetary
economic
relations
method
in
the banking sector................................................................ 194
Chapter 6 Alternative directions of assessment and development
of banking innovations in the digital shadow
economy............................................................................ 199
6.1. A system of indicators characterizing GDP / GRP,
taking into account the shadow component................. 199
6.2. Methodological
justification
and
development
of a method for assessing the level of the digital
shadow economy....................................................................... 207
6.3. Development of the main directions of using
blockchain and biometrics technologies in the process
of shadow economic relations............................................ 215
Chapter 7 Formation of the research task..................................... 222
Conclusion ..................................................................................... 231
References ..................................................................................... 243
Enclosure А General assessment of the role of banking innovations
in the process of shadow economic relations.................... 264
the
legal,
of
digital
282
Стр.283