УДК 347.734(075)
ББК 67.404.212я73
Б23
почетный работник высшего профессионального образования РФ,
заслуженный работник высшей школы РФ;
Е. В. Покачалова, доктор юридических наук, профессор,
Ответственные редакторы:
профессионального образования РФ, заслуженный работник высшей школы РФ (предисловие
совместно с Е. Н. Пастушенко; гл. 4 совместно с А. С. Покачаловой; § 4–5 гл. 9);
С. В. Рыбакова, доктор юридических наук, профессор (§ 1–4, 6 гл. 1;
§ 5 гл. 1 совместно с Е. Н. Пастушенко);
Е. В. Покачалова, доктор юридических наук, профессор, почетный работник высшего
Е. Н. Пастушенко, доктор юридических наук, профессор (предисловие совместно
с Е. В. Покачаловой; § 5 гл. 1 совместно с С. В. Рыбаковой; гл. 3);
А. С. Покачалова, кандидат юридических наук, доцент (гл. 2; гл. 4
совместно с Е. В. Покачаловой);
Е. А. Малыхина, кандидат юридических наук, доцент (гл. 5, § 1–2 гл. 6, гл. 8);
В. Ю. Миронов, кандидат юридических наук, доцент (§ 1–3 гл. 9);
Н. В. Неверова, кандидат юридических наук, доцент (§ 3–4 гл. 6);
Е. Н. Пастушенко, доктор юридических наук, профессор
Коллектив авторов:
Д. А. Смирнов, доктор юридических наук, профессор, заведующий кафедрой
административного и финансового права Юридического института
ФГАОУ ВО «Северо-Кавказский федеральный университет»
профессор кафедры финансового права Московского государственного
юридического университета им. О. Е. Кутафина (МГЮА)
Т. Э. Рождественская, доктор юридических наук, профессор,
Д. И. Яковлев, кандидат юридических наук, доцент (глава 7)
Рецензенты:
Б23
Банковское право : учебник / отв. ред. Е. В. Покачалова,
Е. Н. Пастушенко. — М. : Директ-Медиа, 2020. — 304 с.
ISBN 978-5-4499-0193-4
В учебнике рассматриваются понятие и источники банковского права; правовые
основы организации и функционирования банковской системы Российской
Федерации; правовое положение Центрального банка Российской Федерации и
кредитных организаций; вопросы лицензирования банковской деятельности; банковского
регулирования и банковского надзора; порядок прекращения деятельности
кредитных организаций; правовые основы государственного регулирования
национальной платежной системы; виды операций по привлечению и размещению
денежных средств кредитными организациями.
Для студентов и преподавателей юридических вузов и факультетов, предУДК
347.734(075)
ББК 67.404.212я73
ISBN 978-5-4499-0193-4
© Коллектив авторов, текст, 2020
© Издательство «Директ-Медиа», макет, оформление, 2020
принимателей, лиц, желающих приобрести знания правовых основ в сфере банковской
деятельности.
Стр.3
Оглавление
Предисловие ................................................................................. 7
Глава 1. Понятие и источники банковского права ................... 8
§ 1. Понятие банковского права как отрасли
законодательства и учебной дисциплины.
Место банковского права в системе права ............................. 8
§ 2. Банковская деятельность. Повышение роли
банковской деятельности в Российской Федерации ........... 13
§ 3. Правовые методы регулирования
банковской деятельности ....................................................... 19
§ 4. Группы общественных отношений, включаемых
в предмет банковского права, реализация принципа
исключительности банковской деятельности ..................... 21
§ 5. Источники банковского права. Общая характеристика
банковского законодательства Российской Федерации ......... 25
§ 6. Участники правоотношений, возникающих
в сфере банковской деятельности ......................................... 31
Глава 2. Правовые основы организации и функционирования
банковской системы Российской Федерации ......................... 36
§ 1. Понятие и структура банковской системы .................... 36
§ 2. Правовое регулирование организации
и функционирования банковской системы .......................... 40
§ 3. Взаимодействие элементов банковской системы
Российской Федерации. Формы взаимодействия
кредитных организаций друг с другом и с Банком России ... 46
§ 4. Развитие самоуправления в банковском сообществе ..... 50
Глава 3. Правовое положение Центрального банка
Российской Федерации ............................................................. 56
3
Стр.4
§ 1. Конституционно-правовые основы статуса Банка
России и его развитие в банковском законодательстве ...... 56
§ 2. Правовые вопросы независимости
и подотчетности Банка России .............................................. 62
§ 3. Цели деятельности и функции Банка России ................ 65
§ 4. Управление Банком России ............................................. 69
§ 5. Организационная структура Банка России .................... 77
Глава 4. Правовое положение кредитных организаций ......... 80
§ 1. Понятие кредитных организаций ................................... 80
§ 2. Виды кредитных организаций ........................................ 82
§ 3. Организационная структура кредитной организации ..... 92
Глава 5. Лицензирование банковской деятельности ............ 100
§ 1. Правовое регулирование создания и регистрации
кредитных организаций ........................................................ 100
§ 2. Требования, предъявляемые к уставному капиталу
кредитных организаций ........................................................ 114
§ 3. Процедура лицензирования
банковской деятельности ..................................................... 118
§ 4. Понятие и виды лицензий
в банковской деятельности .................................................. 119
Глава 6. Банковское регулирование и банковский надзор ... 122
§ 1. Понятие, основные направления
и цели банковского регулирования ..................................... 122
§ 2. Обязательные нормативы, применяемые
к кредитным организациям .................................................. 125
§ 3. Надзор, осуществляемый Банком России
за деятельностью кредитных организаций ......................... 132
§ 4. Меры воздействия, применяемые
к кредитным организациям .................................................. 144
4
Стр.5
Глава 7. Прекращение деятельности
кредитных организаций .......................................................... 154
§ 1. Способы прекращения деятельности
кредитных организаций ........................................................ 154
§ 2. Реорганизация кредитных организаций:
формы и виды реорганизации .............................................. 156
§ 3. Меры по предупреждению несостоятельности
(банкротства) кредитных организаций ............................... 161
§ 4. Основания и порядок отзыва и аннулирования
лицензии на осуществление банковских операций ........... 167
§ 5. Правовые последствия отзыва лицензии
у кредитной организации ..................................................... 173
§ 6. Порядок прекращения банковских операций
при отзыве лицензии ............................................................ 176
Глава 8. Правовые основы государственного
регулирования национальной платежной системы ............ 181
§ 1. Понятие национальной платежной системы
и основные направления ее государственного
регулирования ....................................................................... 181
§ 2. Правовой режим банковского счета
как инструмента расчетно-кассового обслуживания.
Источники правового регулирования ................................. 187
§ 3. Организация Банком России безналичных расчетов ... 193
§ 4. Формы безналичных расчетов ...................................... 197
§ 5. Правовые основы налично-денежного обращения.
Порядок ведения кассовых операций ................................. 199
Глава 9. Виды операций по привлечению и размещению
денежных средств кредитными организациями .................. 208
§ 1. Понятие банковских операций, их отличие
от сделок, совершаемых кредитными организациями ....... 208
5
Стр.6
§ 2. Классификация банковских операций,
осуществляемых кредитными организациями ................... 210
§ 3. Виды операций по привлечению и размещению
денежных средств кредитными организациями ................ 214
§ 4. Правовой режим банковского вклада.
Понятие и виды вкладов, применяемых
в российской практике .......................................................... 220
§ 5. Страхование вкладов ..................................................... 230
Тесты ......................................................................................... 237
Тесты по 1 главе .................................................................... 237
Ответы .................................................................................... 243
Тесты по 2 главе .................................................................... 243
Ответы .................................................................................... 249
Тесты по 3 главе .................................................................... 249
Ответы .................................................................................... 257
Тесты по 4 главе .................................................................... 257
Ответы .................................................................................... 266
Тесты по 5 главе .................................................................... 266
Ответы .................................................................................... 275
Тесты по 6 главе .................................................................... 275
Ответы .................................................................................... 282
Тесты по 7 главе .................................................................... 282
Ответы .................................................................................... 289
Тесты по 8 главе .................................................................... 289
Ответы .................................................................................... 295
Тесты по 9 главе .................................................................... 296
Ответы .................................................................................... 303
Стр.7