МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЮРИДИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ
ИМЕНИ О. Е. КУТАФИНА (МГЮА)
Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов
ПУБЛИЧНОЕ
БАНКОВСКОЕ ПРАВО
Учебник
для магистров
Учебный центр Банка России
рекомендует к использованию
в учебном процессе, в том числе
в банковских школах
Банка России
Москва
2016
Стр.2
ББКУДК 347.734(075.8)
Авторы:
67.404.212я73
Р62
Электронные версии книг
на сайте www.prospekt.org
пРождественская Т. Э., доктор юридических наук, профессор кафедры финансового
фина (МГЮА), член научно-консультативного совета при Верховном Суде Российскойрава Московского государственного юридического университета имени О. Е. КутаФедерации;
Гузнов
А. Г., кандидат юридических наук, директор Юридического департамента
Банка России, заслуженный юрист Российской Федерации.
Рецензенты:
Грачева Е. Ю., доктор юридических наук, профессор, заслуженный юрист Российской
Федерации, первый проректор Московского государственного юридического университета
имени О. Е. Кутафина (МГЮА), заведующая кафедрой финансового права;
Сафронов В. А., доктор экономических наук, заместитель Председателя Банка
России — руководитель главной инспекции Банка России.
Р62
Рождественская Т. Э., Гузнов А. Г.
ISBN 978-5-392-21120-3
«Публичное банковское право» является первым в правовой науке учебником,
посвященным вопросам финансово-правового регулирования банковской деятельности.
В учебнике обосновывается разделение банковского права на публичное и
частное; раскрыты вопросы функционирования банковской системы в целом, где
первостепенное значение имеет регулирование деятельности публичных институтов,
их задачи и функции, формы и способы осуществления этих функций. Особое
внимание уделено вопросам функционирования Банка России, системе страхования
вкладов, правовому регулированию денежно-кредитной политики, банковскому
надзору. В рамках предлагаемого курса заявлены темы, ранее либо не представленные
вовсе, либо представленные недостаточно объемно в рамках учебных курсов по
праву. Это относится к таким темам, как «Правовое регулирование банковских рисков»,
«Риск-ориентированный банковский надзор», «Банковский надзор за организацией
внутреннего контроля в кредитных организациях», «Правовое регулирование
национальной платежной системы». Впервые в рамках учебника изложены вопросы
организации защиты прав потребителей банковских услуг. Особое внимание обращено
на вопросы предупреждения банкротства кредитных организаций, которым
посвящена отдельная глава. Учебник содержит контрольные вопросы и задачи по
всем темам для закрепления теории и практики публичного банковского права.
Соответствует актуальным требованиям Федерального государственного образовательного
стандарта высшего образования.
Законодательство приведено по состоянию на март 2016 г.
Для студентов, обучающихся по образовательным программам академического
ББК УДК 347.734(075.8)
67.404.212я73
ISBN 978-5-392-21120-3
© Рождественская Т. Э., Гузнов А. Г., 2016
© ООО «Проспект», 2016
Публичное банковское право : учебник для магистров. — Москва :
Проспект, 2016. — 448 с.
бакалавриата и магистратуры по юридическим и экономическим направлениям и
специальностям, аспирантов и преподавателей юридических и экономических вузов
и факультетов, а также практических работников.
Стр.3
ОГЛАВЛЕНИЕ
Предисловие ......................................................................................................3
Глава 1
Публичное банковское право России:
понятие, система, основные институты
1.1. Понятие публичного права .....................................................................7
1.2. Публичное банковское право: предмет, метод, место в системе
правового регулирования ...................................................................... 13
1.3. Источники публичного банковского права ......................................... 22
1.4. Понятие банковской деятельности ...................................................... 36
1.5. Кредитные организации: понятие, виды, значение ............................ 42
1.6. Банковская система Российской Федерации: понятие, структура,
место в финансовой системе ................................................................. 51
Центральный банк Российской Федерации: правовой статус,
место в системе органов государственной власти, компетенция
Глава 2
2.1. История создания центральных банков ............................................... 63
2.2. История Банка России .......................................................................... 68
2.3. Публично-правовой статус Банка России ........................................... 75
2.4. Правовой статус Банка России как субъекта гражданско-правовых
отношений ............................................................................................. 79
2.5. Принцип независимости Банка России ............................................... 81
2.6. Цели, функции, полномочия Банка России ........................................ 87
2.7. Ценовая стабильность как основная конституционно-правовая
функция Банка России ....................................................................... 110
2.8. Банковские операции и сделки, осуществляемые Банком России ... 115
2.9. Банк России как мегарегулятор на финансовом рынке .................... 134
2.10. Национальный финансовый совет и органы управления
Банком России .................................................................................... 138
2.11. Система Банка России ........................................................................ 147
Глава 3
Правовое регулирование денежно-кредитной политики
3.1. Денежно-кредитная политика: цели, задачи, правовые основы ....... 151
3.2. Правовое регулирование инструментов
денежно-кредитной политики ............................................................ 154
Стр.446
446 •
Оглавление
Правовое регулирование банковского надзора
Глава 4
4.1. Банковский надзор: общая характеристика ....................................... 176
4.2. Система банковского надзора ............................................................. 190
4.3. Формы банковского надзора .............................................................. 196
4.4. Правовое регулирование осуществления Банком России
проверок кредитных организаций ...................................................... 210
Регулирование банковских рисков.
Риск-ориентированный банковский надзор
Глава 5
5.1. Понятие риска в праве ........................................................................ 221
5.2. Виды банковских рисков .................................................................... 224
5.3. Требования к управлению банковскими рисками ............................. 235
5.4. Правовое регулирование надзора за соблюдением кредитными
организациями требований к организации контроля рисков ........... 238
5.5. Риск-ориентированный банковский надзор: понятие,
правовое регулирование ...................................................................... 247
5.6. Профессиональное суждение надзорного органа
как правовая основа риск-ориентированного надзора ..................... 252
Банковский надзор за организацией внутреннего контроля
в кредитных организациях
Глава 6
6.1. Внутренний контроль в кредитных организациях: понятие, цели,
принципы организации, система ....................................................... 259
6.2. Правовое регулирование и надзор за организацией
внутреннего контроля в кредитных организациях ............................ 268
Меры принуждения, применяемые Банком России
к кредитным организациям
Глава 7
7.1. Меры принуждения, применяемые Банком Россиик кредитным организациям: понятие и виды ..................................... 278
7.2. Правовая природа мер принуждения, применяемых
Банком России к кредитным организациям .........................................291
7.3. Основания и правовые последствия отзыва у кредитной
организации лицензии на осуществление
банковских операций .......................................................................... 297
Правовые механизмы предупреждения
банкротства кредитных организаций
Глава 8
8.1. Международные подходы к вопросам регулирования
несостоятельности финансовых институтов ...................................... 307
8.2. Правовые механизмы финансового оздоровления в России:
история развития ................................................................................. 314
8.3. Меры по предупреждению банкротства банков:
общий режим ....................................................................................... 318
8.4. Участие Агентства по страхованию вкладов в урегулировании несостоятельности банка ...................................... 331
Стр.447
Оглавление
• 447
8.5. Меры по предупреждению банкротства банка,
осуществляемые с участием Агентства по страхованию
вкладов ................................................................................................. 334
8.6. Урегулирование обязательств банка с участием Агентства
по страхованию вкладов ...................................................................... 340
Правовое регулирование процедур принудительной
ликвидации и банкротства кредитных организаций
Глава 9
9.1. Ликвидация кредитной организации ................................................. 344
9.2. Ликвидация кредитной организации по инициативе
учредителей (участников) ................................................................ 345
9.3. Правовой режим кредитной организации после отзыва у нее
лицензии на осуществление банковских операций ........................... 346
9.4. Принудительная ликвидация кредитной организации
(по инициативе Банка России) ........................................................... 350
о противодействии легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма
кредитными организациями законодательства
Надзор Банка России за исполнением
Глава 10
10.1. Надзор Банка России за исполнением кредитными
организациями законодательства о противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма:
общая характеристика ......................................................................... 366
9.5. Производство по делу о банкротстве кредитной
организации ......................................................................................... 353
10.2. Основные обязанности кредитных организаций в сфере ПОД/ФТ .................................................................................. 368
10.3. Специальные обязанности кредитных организаций в сфере ПОД/ФТ. Ответственность за нарушение
законодательства в сфере ПОД/ФТ ...................................................... 377
Глава 11
Правовое регулирование
национальной платежной системы
11.1. Национальная платежная система: понятие,
общая характеристика .............................................................................. 385
11.2. Законодательство о национальной платежной системе
(регулятивный уровень платежной системы) .................................... 390
11.3. Субъекты национальной платежной системы
(институциональный уровень) ........................................................... 394
11.4. Наблюдение и надзор в национальной платежной системе .............. 399
11.5. Платежная система Банка России ...................................................... 403
11.6. Национальная система платежных карт. Регулирование
международных платежных карт на территории
Российской Федерации ....................................................................... 407
Стр.448
448 •
Оглавление
Система страхования вкладов физических лиц
в банках Российской Федерации: правовые основы
Глава 12
12.1. Система гарантирования (страхования) вкладов как условие
стабильности банковской системы .................................................... 414
12.2. Система страхования вкладов в России: принципы, участники,
объекты, порядок и условия возмещения по вкладам ....................... 415
12.3. Правовой статус Агентства по страхованию вкладов ........................ 420
12.4. Фонд обязательного страхования вкладов ......................................... 424
12.5. Особенности надзора за банками, состоящими на учете
в системе страхования вкладов ........................................................... 428
Банк России как орган по защите прав потребителей финансовых услуг
Глава 13
13.1. Защита прав потребителей финансовых услуг:
международные подходы .................................................................... 430
13.2. Система органов в Российской Федерации,
участвующих в осуществлении функции по защите прав
потребителей финансовых услуг ........................................................ 433
13.3. Функция Банка России по защите прав потребителей
финансовых услуг ................................................................................ 435
13.4. Правовое регулирование защиты прав потребителей финансовых
услуг ..................................................................................................... 437
Учебное издание
РОЖДЕСТВЕНСКАЯ ТАТЬЯНА ЭДУАРДОВНА,
ГУЗНОВ АЛЕКСЕЙ ГЕННАДЬЕВИЧ
ПУБЛИЧНОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО
Учебник для магистров
Оригинал-макет подготовлен компанией ООО «Оригинал-макет»
www.o-maket.ru; тел.: (495) 726-18-84
Санитарно-эпидемиологическое заключение
№ 77.99.60.953.Д.004173.04.09 от 17.04.2009 г.
Подписано в печать 04.03.2016. Формат 60×90 1
Печать цифровая. Печ. л. 28,0. Тираж 200 экз. Заказ №.
ООО «Проспект»
/16
111020, г. Москва, ул. Боровая, д. 7, стр. 4.
Стр.449