МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЮРИДИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ
ИМЕНИ О. Е. КУТАФИНА (МГЮА)
О. А. Тарасенко, Е. Г. Хоменко
БАНКОВСКОЕ ПРАВО
ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА ПРИМЕНЕНИЯ
БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
Учебник
для магистров
Издание второе,
переработанное и дополненное
Первое издание учебника
удостоено 1-го места в номинации
«Лучший учебник/учебное пособие
для подготовки магистров»
Москва
2016
Стр.2
ББКУДК 347.734(075.8)
Т1 67.404.212я73
Авторы:
9
Электронные версии книг
на сайте www.prospekt.org
Тарасенко О. А., доктор юридических наук, профессор — гл. 1, § 4; гл. 2, 3, 5; гл. 8, § 5;
гл. 9–12; гл. 13, § 5;
Хоменко Е. Г., кандидат юридических наук, доцент — гл. 1 (кроме § 4); гл. 4, 6, 7; гл. 8
(кроме § 5); гл. 13 (кроме § 5).
Т19
Тарасенко О. А., Хоменко Е. Г.
Банковское право. Теория и практика применения банковского
законодательства : учебник. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва :
Проспект, 2016. — 368 с.
ISBN 978-5-392-21072-5
Представленный учебник содержит системное изложение основных институтов
банковского права в соответствии с учебной дисциплиной «Теория и практика применения
банковского законодательства», входящей в профессиональный цикл магистерской
программы «Правовое сопровождение бизнеса (бизнес-юрист)» в качестве
обязательной дисциплины.
В нем последовательно рассмотрены особенности банковской системы Российской
Федерации; правовые основы национальной платежной системы, правовое
положение кредитных организаций; проанализированы актуальные проблемы законодательства
о банковских счетах, безналичных переводах денежных средств, банковского
кредитования, валютные операции кредитных организаций.
В книге применяется оригинальная методика изложения и подачи материала, ориентированная
на поиск разумного баланса между теориями и концепциями, практикой
и проблемами, а также педагогикой, основанная на использовании специальных методических
приемов, облегчающих усвоение материала под общим названием «Маршрут
движения». Во многом благодаря ее внедрению предыдущее издание этого учебника было
удостоено 1-го места в номинации «Лучший учебник для подготовки магистров».
Законодательство приведено по состоянию на ноябрь 2015 г.
Книга рекомендована бакалаврам, магистрам, аспирантам, преподавателям юридических
и экономических вузов и факультетов, работникам банковской системы.
ББК УДК 347.734(075.8)
67.404.212я73
Учебное издание
ТАРАСЕНКО ОЛЬГА АЛЕКСАНДРОВНА,
ХОМЕНКО ЕЛЕНА ГЕОРГИЕВНА
ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА ПРИМЕНЕНИЯ БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
Учебник
БАНКОВСКОЕ ПРАВО
Оригинал-макет подготовлен компанией ООО «Оригинал-макет»
www.o-maket.ru; тел.: (495) 726-18-84
Санитарно-эпидемиологическое заключение
№ 77.99.60.953.Д.004173.04.09 от 17.04.2009 г.
Подписано в печать 14.03.2016. Формат 60×90 1
Печать цифровая. Печ. л. 23,0. Тираж 300 экз. Заказ №.
ООО «Проспект»
/16
111020, г. Москва, ул. Боровая, д. 7, стр. 4.
ISBN 978-5-392-21072-5
© Тарасенко О. А., Хоменко Е. Г., 2013
© Тарасенко О. А., Хоменко Е. Г., 2016,
с изменениями
© ООО «Проспект», 2016
Стр.3
ОГЛАВЛЕНИЕ
Добро пожаловать! (о чем и для кого написана эта книга) ...........................................3
Предисловие ................................................................................................................4
Принятые сокращения .................................................................................................6
ИНСТИТУЦИОНАЛЬНАЯ ЧАСТЬ БАНКОВСКОГО ПРАВА
Раздел I
Глава 1. Основы банковского права ..................................................................................8
§§ 1. Понятие банковского права и его место в системе права России .....................8
4. Банковские правоотношения: понятие и виды ................................................ 22
Глава 2. Банковская система Российской Федерации .................................................... 26
§§ 1. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации ............... 26
4. Небанковские кредитные организации в банковской системе России .......... 52
§ 2. Понятие и содержание банковской деятельности ........................................... 13
§ 3. Источники банковского права .......................................................................... 18
§ 2. Особенности банковской системы России ...................................................... 35
§ 3. Понятие и виды банков ..................................................................................... 47
Глава 3. Правовое положение Банка России .................................................................. 57
§§ 1. Основные черты правового статуса Банка России ........................................... 57
5. Банковское регулирование и банковский надзор ............................................ 80
Глава 4. Правовое положение кредитных организаций ................................................... 88
§§ 1. Особенности создания кредитной организации .............................................. 88
§ 4. Особенности создания и функционирования структурных
подразделений кредитной организации.......................................................... 112
§ 2. Компетенция Банка России .............................................................................. 62
§ 3. Система Банка России ...................................................................................... 71
§ 4. Национальный финансовый совет и органы управления Банком России ..... 75
§ 2. Лицензирование банковской деятельности ..................................................... 96
§ 5. Роль кредитных организаций в противодействии отмыванию доходов. ,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма ................. 118
Глава 5. Банкротство кредитных организаций .............................................................. 123
§§ 1. Понятие, признаки и особенности банкротства кредитных организаций .... 123
§ 2. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций ................ 127
3. Конкурсное производство в отношении кредитных организаций ................ 135
Глава 6. Система страхования вкладов в Российской Федерации ................................ 139
§§ 1. Понятие и виды банковских вкладов. Договор банковского вклада ............. 139
2. Становление системы страхования вкладов в Российской Федерации...
и принципы ее функционирования ................................................................ 145
4. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам ................................... 156
3. Уставный капитал кредитной организации: особенности его
формирования .................................................................................................. 109
§§ 3. Участники системы страхования вкладов и их взаимодействие ................... 150
Стр.365
Оглавление
• 365
Глава 7. Национальная платежная система Российской Федерации ............................ 162
§§ 1. Понятие и элементы национальной платежной системы России ................. 162
§ 2. Понятие и виды платежных систем ................................................................ 167
§§ 4. Платежная система Банка России .................................................................. 181
§ 5. Национальная система платежных карт ......................................................... 186
ФУНКЦИОНАЛЬНАЯ ЧАСТЬ БАНКОВСКОГО ПРАВА
6. Надзор и наблюдение в национальной платежной системе .......................... 191
Раздел II
Глава 8. Правовое регулирование банковских счетов ................................................... 199
§§ 1. Понятие и виды банковских счетов ................................................................ 199
§ 2. Порядок открытия и закрытия банковских счетов ........................................ 221
3. Общая характеристика договора банковского счета. Операции
по банковскому счету ....................................................................................... 226
3. Организация и функционирование платежной системы. Платежный
клиринг ............................................................................................................. 174
§ 4. Арест денежных средств на банковском счете. Приостановление
операций по счету ............................................................................................ 230
§ 5. Дистанционное банковское обслуживание .................................................... 239
Глава 9. Правовое регулирование расчетных операций кредитных организаций .......... 246
§§ 1. Понятие и способы расчетов ........................................................................... 246
§ 2. Принципы осуществления безналичных расчетов ........................................ 251
§ 3. Сроки безналичных расчетов .......................................................................... 254
§ 4. Очередность списания денежных средств со счета ........................................ 258
5. Формы безналичных расчетов ........................................................................ 261
Глава 10. Правовое регулирование расчетов с использованием банковских...
платежных карт .............................................................................................................. 264
§ 1. Правовое регулирование операций с использованием банковских
платежных карт ................................................................................................ 264
§§ 2. Понятие и виды банковских платежных карт ................................................ 266
§ 3. Операции, совершаемые с использованием банковских платежных карт.... 272
4. Механизм расчетов с использованием банковских платежных карт ............ 276
Глава 11. Правовое регулирование операций кредитных
организаций по кредитованию ........................................................................................ 279
§§ 1. Понятие и принципы банковского кредитования ......................................... 279
§ 2. Особенности кредитного договора ................................................................. 284
§ 3. Классификация банковских кредитов ............................................................ 291
4. Институты кредитных историй и БКИ в России ........................................... 296
Глава 12. Правовое регулирование валютных операций кредитных организаций ......... 302
§ 1. Понятие валюты и валютных ценностей. Валютные операции
и принципы их правового регулирования ...................................................... 302
§§ 2. Действующие валютные ограничения ............................................................ 306
Валютный контроль......................................................................................... 323
3. Виды валютных операций, совершаемых кредитными
§ 4. организациями ................................................................................................. 313
Глава 13. Правовое регулирование операций кредитных организаций...
с ценными бумагами ....................................................................................................... 327
§ 1. Правовые основы осуществления кредитными организациями...
операций с ценными бумагами ....................................................................... 327
§§ 2. Эмиссионные операции кредитных организаций ......................................... 331
§ 3. Инвестиционные операции кредитных организаций .................................... 348
4. Выпуск кредитными организациями сберегательных (депозитных)
сертификатов .................................................................................................... 353
§ 5. Операции кредитных организаций с векселями ............................................ 357
Стр.366