Национальная платежная система (550,00 руб.)

Стр.2

Стр.3

Стр.4

УДК 336.71 ББК 65.262.1 Н48 Авторский коллектив: В.В. Адрианов, М.Я. Букирь, С.А. Бутенко, В.Б. Голованов, Д.Д. Давыдов, С.П. Карчевский, В.Ю. Копытин, С.Б. Кузнецов, А.П. Курило, В.А. Лопатин, А.В. Пайкин, А.В. Пухов, А.Г. Сабанов, Е.В. Синельникова-Мурылева, К.Т. Сумманен, П.В. Трунин, М.И. Чапанов Редактор-составитель А.С. Воронин Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / коллектив Н48 авторов ; ред.-сост. А.С. Воронин. — М. : КНОРУС : ЦИПСиР, 2013. — 424 с. ISBN 978-5-406-02526-0 Методология строительства и организации функционирования платежных систем национального масштаба на основе мирового опыта, особенности функцио нирования SWIFT в России, описание и опыт международных карточных систем, платежная система Банка России и коммерческих банков, расчеты на рынке ценных бумаг, комментарии специалистов к Федеральному закону «О национальной платежной системе» и многие другие темы — все это есть в предлагаемой бизнес-энциклопедии «Национальная платежная система». Книга ориентирована на специалистов, работающих в различных сферах, — сотрудников банков, платежных систем, специалистов по ценным бумагам, сотрудников процессинговых центров, а также на всех, кто интересуется тематикой функционирования платежных систем в мире и в России. Авторский коллектив книги — специалисты-практики: сотрудники коммерческих банков, других коммерческих структур — участников платежного рынка, государственных регулирующих органов, российских и мировых платежных систем, финансовых институтов. УДК 336.71 ББК 65.262.1 НАЦИОНАЛЬНАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА Бизнес-энциклопедия Изд. № 5160. Подписано в печать 23.07.2012. Формат 70×90/16. Гарнитура «BalticaC». Печать офсетная. Усл. печ. л. 26,5. Уч.изд. л. 16,5. Тираж 1500 экз. Заказ № ООО «Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов». E-mail: info@paysyscenter.ru http://www.paysyscenter.ru ООО «КноРус». 129085, Москва, проспект Мира, д. 105, стр. 1. Тел.: (495) 741-46-28. E-mail: office@knorus.ru http://www.knorus.ru Отпечатано в полном соответствии с качеством предоставленного издательством электронного оригинал-макета в ГУП «Брянское областное полиграфическое объединение». 241019, г. Брянск, пр-т Ст. Димитрова, 40. ISBN 978-5-406-02526-0 © ООО «Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов», 2013 © ООО «КноРус», 2013

Стр.2

ОГЛАВЛЕНИЕ Предисловие . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5 Глава 1. Банк международных расчетов о национальных платежных системах . . . . .7 1.1. Банк международных расчетов. Европейские международные финансовые институты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .8 1.2. Понятие и структура национальной платежной системы . . . . . . . . . . . . . . 11 1.3. Развитие национальных платежных систем . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20 1.4. Платежные системы для крупных сумм . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39 1.5. Розничные платежные системы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47 Глава 2. Национальные платежные системы и SWIFT . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 56 2.1. Использование SWIFT в национальных платежных системах . . . . . . . . . . . 56 2.2. Стандарты SWIFT . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 59 2.3. Использование SWIFT в России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 61 2.4. Организационная структура российских пользователей SWIFT — РОССВИФТ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 62 2.5. Осуществление платежей и расчетов в рублях с использованием SWIFT. . . . 64 2.6. Доступ корпораций в SWIFT . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 65 2.7. Коллективное подключение к SWIFT. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 67 Глава 3. Национальные платежные системы и международные карточные платежные системы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 69 3.1. Международные карточные платежные системы. . . . . . . . . . . . . . . . . . . 69 3.2. Интеграция МПС и НПС . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 91 Глава 4. Платежные и расчетные системы Российской Федерации . . . . . . . . . . . 103 4.1. Банковская система Российской Федерации. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 103 4.2. Платежи и расчеты в Российской Федерации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 106 4.3. Денежные переводы и платежные агенты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 109 4.4. Платежная система Банка России. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 111 4.5. Частные платежные системы. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 114 4.6. Платежная система Сбербанка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 118 4.7. Платежная система Федерального казначейства . . . . . . . . . . . . . . . . . . 123 4.8. Платежная система Почты России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 125 Глава 5. Платежные инструменты и технологии . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 128 5.1. Денежные средства и платежные инструменты. . . . . . . . . . . . . . . . . . . 128 5.2. Наличные деньги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 130 5.3. Расчетные документы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 136 5.4. Платежные карты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 142 5.5. Электронные деньги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 146 5.6. Мобильные платежные технологии. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 151 Глава 6. Расчетная система организованного рынка ценных бумаг . . . . . . . . . . . 157 6.1. Понятие и структура ОРЦБ. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 158 6.2. Правовое положение расчетного центра ОРЦБ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 164 6.3. Ограничение рисков в деятельности РЦ ОРЦБ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 167

Стр.3

4•ОГЛАВЛЕНИЕ 6.4. Правовое положение участника РЦ ОРЦБ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 168 6.5. Структура договорных отношений на ОРЦБ. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 171 6.6. Виды банковских и внутрибанковских счетов, используемых в расчетах на ОРЦБ, и их режимы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 174 6.7. Внутрибанковские счета . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 178 6.8. Торговые и клиринговые банковские счета . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 179 6.9. Особенности проведения расчетов на рынке государственных ценных бумаг. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 182 6.10. Организация расчетов на фондовом рынке. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 185 6.11. Участие РЦ ОРЦБ в проведении расчетов на валютном рынке . . . . . . . . . 191 6.12. Перспективы построения платежной системы, предусматривающей переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 193 Глава 7. Электронные деньги и мобильные платежи — методология использования внутри коммерческого банка . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 195 7.1. Порядок деятельности оператора электронных денежных средств . . . . . . 196 7.2. Порядок предоставления клиентам ЭСП и осуществления перевода . . . . . 197 7.3. Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма . . . . . . . . . . . . . . . . 202 Глава 8. Безопасность и надежность функционирования платежных технологий . . . 211 8.1. Парадигма информационной безопасности для национальной платежной системы. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 211 8.2. Принципы обеспечения информационной безопасности национальной платежной системы. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 229 8.3. Модельные решения и стандарты обеспечения информационной безопасности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 238 8.4. Организационная основа безопасности и надежности НПС . . . . . . . . . . . 268 Глава 9. Технологии аутентификации для обеспечения безопасности платежей . . . 271 9.1. Вопросы идентификации и аутентификации. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 273 9.2. Перспективные решения. Мобильный банкинг . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 280 Глава 10. Закон о НПС: структура и комментарии . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 287 10.1. Что представляет собой НПС с точки зрения Закона . . . . . . . . . . . . . . . 287 10.2. Комментарии к статьям Закона об НПС. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 301 Глава 11. Развитие национальной платежной системы в долгосрочной перспективе . . . 323 11.1. Тенденции развития и современное состояние НПС. . . . . . . . . . . . . . . . 323 11.2. Дизайн и функциональность НПС . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 324 11.3. Архитектура НПС. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 330 11.4. О средствах дистанционного доступа к сервисам . . . . . . . . . . . . . . . . . . 332 11.5. Национальная система электронных взаимодействий. . . . . . . . . . . . . . . 337 11.6. Национальная инвойсинговая система (НИС) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 340 11.7. Национальная система розничных платежей . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 346 Глава 12. Эволюция правового обеспечения применения инновационных технологий в российской НПС . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 357 Приложение. ФЗ от 27.06.2011. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» . . . 363

Стр.4