Банковские платежные агенты (330,00 руб.)

Стр.2

Стр.3

Стр.4

УДК 336.7 ББК 65.262.5 И23 Иванов О.М., Данилин К.В. И23 Банковские платежные агенты / О.М. Иванов, К.В. Данилин. — М. : ЦИПСиР ; КНОРУС, 2012. — 192 с. ISBN 978-5-406-02061-6 Исследование посвящено правовому регулированию банковских агентов и превращению их в полноценные каналы продаж банковских услуг. Изменение банковского законодательства и вступление в силу Закона о национальной платежной системе привело к существенному расширению функционала агентов (субагентов) операторов по переводу денежных средств, способствуя повышению территориальной и социальной доступности не только платежных, но всего спектра финансовых услуг. В книге содержится критический анализ российского регулирования и правовых ограничений, связанных с дистанционным открытием и ведением банковских счетов, идентификацией банковских клиентов, а также осуществления с участием агентов широкого перечня банковских операций — сберегательных, кредитных, платежных, инвестиционных. Широко обсуждается лучший международный опыт и рекомендации Альянса за расширение доступности финансовых услуг (AFI), а также Консультативной группы по оказанию помощи беднейшим слоям населения (CGAP). Изложение материала сопровождается большим количеством примеров из современной банковской практики. УДК 336.7 ББК 65.262.5 Иванов Олег Михайлович Данилин Константин Викторович БАНКОВСКИЕ ПЛАТЕЖНЫЕ АГЕНТЫ Сертификат соответствия № РОСС RU. АЕ51. Н 15407 от 31.05.2011 г. Изд. № 4514. Подписано в печать 29.11.2011. Формат 60×90/16. Гарнитура «NewtonC». Печать офсетная. Усл. печ. л. 12,0. Уч.-изд. л. 10,0. Тираж 1000 экз. Заказ № ООО «Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов» Email: info@paysyscenter.ru http://www.paysyscenter.ru ООО «КноРус». 129085, Москва, проспект Мира, 105, стр. 1. Тел.: (495) 7414628. Email: office@knorus.ru http://www.knorus.ru Отпечатано в ГУП МО «Коломенская типография». 140400, Московская обл., г. Коломна, ул. III Интернационала, 2а. Тел.: 8 (496) 618-69-33, 618-60-16. E-mail: bab40@yandex.ru. ISBN 978-5-406-02061-6 © ООО «ЦИПСиР», 2012 © ООО «КноРус», 2012

Стр.2

ОГЛАВЛЕНИЕ Предисловие . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Международный опыт деятельности и регулирования банковских агентов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Открытие банковского счета и доступ к нему через агента . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5 Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .6 Основные выводы и рекомендации . . 15 . . . . . . . . 20 . . 29 Заключение договора банковского счета и банковского вклада . . . . . 30 Открытие текущего счета и счета по вкладу . . . . . . . . . . . . . . . . . 34 Операции по текущему счету и счету по вкладу . Идентификация клиентов . Перспективы дистанционного использования банковских счетов . . . . . . Правило «Знай своего клиента» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 40 . . . . 41 . . 47 . . 49 Порядок идентификации банком своих клиентов . . . . . . . . . . . . . 57 «Делегированная» идентификация в банковском законодательстве . . . 61 «Делегированное» установление личности в пенсионном законодательстве . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 64 Идентификация клиентов операторами связи . . . . . . . . . . . . . Текущее состояние рынка розничных платежей и денежных переводов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73 Понятие расчетов и расчетных правоотношений . Переводы без открытия банковского счета . Банковские платежные агенты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 67 Установление получателей и отправителей Почтой России . . . . . . . 70 Платежные услуги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73 . . 77 . . 85 . . 90 Почтовые переводы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 102 Платежи с использованием текущего счета . . . . . . . . . . . . . . . . 104 Интернет- и мобильный банкинг . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 107 Платежные карты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Оказание государственных и муниципальных услуг в электронной форме . . . . . 111 Универсальная электронная карта . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 124 . 124 Банковские услуги с использованием универсальной электронной карты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 126 Кредитные услуги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 132 Текущее состояние сегмента потребительского кредитования . . . . 133

Стр.3

4•ОГЛАВЛЕНИЕ Проблемы регулирования потребительского кредита . . . . . . . . . . 135 Микрофинансовые организации и кредитные кооперативы — профессиональные заимодавцы и потенциальные платежные агенты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 144 Выдача и погашение кредита с участием банковского агента . . . . . 147 Сберегательное дело. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 150 Текущее состояние рынка банковских вкладов . . . . . . . . . . . . . 151 Счет по вкладу . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 152 Сбережения в некредитных организациях (квазидепозиты) и банковские агенты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 153 Выдача вклада . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Выводы и рекомендации . . . Инвестиционные операции через банковского агента . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Приложение 1. Опыт Бразилии в создании сети банковских агентов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Приложение 3. Анализ рисков банковских агентов . . . . . . . . . Приложение 2. Регулирование деятельности банковских агентов за рубежом . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Инвестиционные услуги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 160 Законодательное регулирование . Договоры на обслуживание клиентов . . 160 . 162 . 164 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 167 . 176 . 181 . 184 . 159

Стр.4