Факторы, влияющие на развитие жилищного кредитования в России Основными фаторами, влияющими на развитие ипотечноо жилищнооредитованиявнастоящеевремя,можносчитатьследующие: • мароэономичесаяситуация; • уровеньблаосостояниянаселения; • тенденциивобластижилищноостроительства; • состояниестроительнооомплеса; • состояниепервичнооивторичноорынажилья. <...> 2,6млнм2 1,9 121,6 124,5 102,5 3,7 Т а б л и ц а 1.12 ВводжилыхдомоввреионахРФзаянварь—сентябрь2002. (поданнымГосомстата) Реион Всеовведено 1 РоссийсаяФедерация Центральныйфедеральныйор Белородсаяобласть Брянсаяобласть Владимирсаяобласть Воронежсаяобласть Ивановсаяобласть Калужсаяобласть Курсаяобласть Липецаяобласть Мосовсаяобласть Орловсаяобласть Рязансаяобласть Смоленсаяобласть Тамбовсаяобласть Тверсаяобласть Тульсаяобласть Ярославсаяобласть Мосва Северо-Западныйфедеральныйор РеспублиаКарелия РеспублиаКоми Арханельсаяобласть Волоодсаяобласть Калининрадсаяобласть Ленинрадсаяобласть Мурмансаяобласть Новородсаяобласть Псовсаяобласть Сант-Петербур тыс. <...> Сточизренияприоритетностиучастиявпрораммерефинансированияипотечных редитов,осуществляемойАИЖК врассматриваемыйпериод,определеныследующиеруппыреионов: 1)отличающиеся высоой стоимостью жилья, развитым строительным омплесом, инфраструтурой рына жилья и широими перспетивамиипотечнооредитования—Мосва,Мосовсаяобласть,Сант-Петербур; 87 Т а б л и ц а 2.4 Реиональнаясистемажилищнооредитования всбъетахРоссийсойФедерации Федеральные ора Центральный <...>
Ипотека._Управление._Организация._Оценка._Уч._пос._Гриф_УМЦ_Проф._Уч-к.pdf
УДК [336.77+346.62](470+100)(075.8)
ББК 65.262.2ÿ73-1+67.402ÿ73-1
Ä58
Рецензенты:
ä-ð ýêîí. íàóê, ïðîô. Â.Ï. Ñèëèí;
ä-ð ýêîí. íàóê, ïðîô. Â.Â. Григорьев
Главный редактор издательства
кандидат юридических наук,
доктор экономических наук Н.Д. Эриашвили
Довдиенко, Ирина Викторовна.
Ä58
Ипотека. Управление. Организация. Оценка: Учеб. пособие для
студентов вузов / И.В. Довдиенко,
2015.
Â.Ç.
ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ, –464 ñ.
I. Черняк, Виктор Захарович.
Агентство CIP РГБ
ISBN 5-238-00847-3
Определяются теоретические, организационные и правовые основы
ипотечного кредитования, а также направления развития жилищного
рынка в Российской Федерации, обобщается российская и зарубежная
практика формирования системы жилищного кредитования, раскрываются
методы социально-экономической оценки объектов недвижимости
на региональных рынках жилья. Особое внимание уделяется описанию
схем и программ финансирования приобретения жилья, механизма
ипотечно-инвестиционного анализа.
Для студентов и преподавателей экономических, инженерноэкономических
и строительных вузов и факультетов.
×åðíÿê. — Ì.:
ББК 65.262.2ÿ73-1+67.402ÿ73-1
ISBN 5-238-00847-3 © È.Â. Довдиенко, Â.Ç. ×åðíÿê, 2005
© ИЗДАТЕЛЬСТВО ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ, 2005
Воспроизведение всей книги или какой-либо ее части
любыми средствами или в какой-либо форме, в том
числе в Интернет-сети, запрещается без письменного
разрешения издательства
Стр.3
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Глава1.ТЕОРИЯИПРАКТИКАРЕФОРМИРОВАНИЯ
РЕГИОНАЛЬНОЙЭКОНОМИКИ
ИЖИЛИЩНОГОРЫНКАРОССИИ
1.1.Теоретичесиеосновыиметодыисследования
реиональнойэономиивотношенииразвития
рынанедвижимости
1.3.Обеспеченностьнаселенияжильемитенденцииразвития
рынажилья
1.2.Ресурсныйпотенциалреионовстраны
1.4.Потребностинаселениявулучшениижилищныхусловий
1.5.Фаторы,влияющиенаразвитияжилищноо
редитованиявРоссии
Глава2.ИНВЕСТИЦИОННАЯПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТЬ
РЕГИОНОВРОССИИ
2.1.ПредпринимательсийлиматреионовРоссии
2.2.Индиаторыэффетивностифунционированиярына
ородсойнедвижимости
2.3.Методыанализапотенциальнооирисовоо
рейтиновроссийсихреионов
2.4.Анализвариантовжилищнооредитованиявроссийсих
реионах
2.5.Интерированнаясистемауправленияпрораммами
жилищноостроительстваидолосрочнооредитования
нареиональномуровне
2.6.Анализомпаний,формирующихстроительныйрыно
Глава3.ИПОТЕЧНЫЙРЫНОК
3.1.Историязалоа(ипотеи)взарубежныхстранах
3.2.Историязалоа(ипотеи)вРоссии
3.3.КредитнаясистемаРоссийсойФедерации
3.4.Струтураипотечноорына
3.5.Первичныйивторичныйрыниипотечныхредитов
3.6.Эмиссияипотечныхоблиаций
(российсийизарубежныйопыт)
3.7.Развитиежилищнооредитования
вРоссийсойФедерации
3.8.Моделиипотечноожилищнооредитования
3.9.Задачиипотечнооредитования
461
3
6
7
15
25
33
39
68
68
72
76
87
92
97
103
103
105
124
136
139
142
145
155
170
Стр.469
Глава4.ПОНЯТИЕ,ХАРАКТЕРИСТИКИИСТОИМОСТЬ
ОБЪЕКТОВНЕДВИЖИМОСТИ
4.1.Заонодательнаябазаоценочнойдеятельности
4.5.Жизненныйцилнедвижимости(товара)
афизичесоообъета
4.8.Методырасчетаценыземельнооучастаипродажи
жильяфизичесимлицам
Глава5.СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯОЦЕНКА
ОБЪЕКТОВНЕДВИЖИМОСТИ
НАРЕГИОНАЛЬНЫХРЫНКАХРОССИИ
5.1.Методыиритерииоценижилыхинежилых
объетовнареиональныхрынахнедвижимости
5.2.Методысоциально-эономичесойоцениородсих
территориальныхресурсовнарыненедвижимости
5.3.Сопоставительныйанализфаторовместорасположения
объетовнедвижимостиврыночнойирадостроительной
ситуациях
5.4.Методыиндиативнойоцениородсойтерритории
аобъетанедвижимости
5.5.Методыоцениачестваобъетоваритерия
онурентоспособностинарыненедвижимости
5.6.Анализобъетивныхисубъетивныхрисов
5.7.Управлениередитнымрисом
Глава6.ПРАВОВЫЕОСНОВЫИПОТЕЧНОГОКРЕДИТОВАНИЯ
6.1.Государственноереулированиеусловийипотеи
6.2.Заон«Обипотее(залоенедвижимости)»—основной
источниправа,реулирующийотношениязалоанедвижимости
6.3.ИпотечноежиелищноередитованиевМосве
6.4.КонцепцияразвитияжилищнойипотеивМосве
Глава7.ОРГАНИЗАЦИОННЫЕОСНОВЫИПОТЕКИ
ИИПОТЕЧНОГОКРЕДИТОВАНИЯ
7.1.Общиеправилазалючениядоовораобипотее
7.2.Доументы,необходимыедлярассмотрения
иоформленияредита
7.3.Финансово-редитныймеханизмжилищнойипотеи
462
4.4.Классифиациятиполоииипараметровжилищ
175
175
4.2.Государственноереулированиеземельныхотношений 187
4.3.Необходимостьоценинедвижимости
190
198
208
4.6.Стоимостьпродажииарендынежилыхзданийипомещений 219
4.7.Методырасчетавыупнойценыиарендынаоснове
оранизационно-правовыхнорм
221
225
238
238
242
249
252
258
268
271
277
277
282
290
294
308
308
312
322
Стр.470
Глава8.СТИМУЛИРОВАНИЕИПОТЕЧНОГОКРЕДИТОВАНИЯ
ИОЦЕНКАПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИЗАЕМЩИКА
8.1.Совершенствованиемеханизмаипотечнооредитования
8.2.Коэффициентыоцениплатежеспособности
Глава9.УСЛОВИЯФИНАНСИРОВАНИЯ
СТРОИТЕЛЬСТВАИАЛЬТЕРНАТИВНЫЕ
СХЕМЫПРИОБРЕТЕНИЯЖИЛЬЯ
9.1.Общаяхаратеристиасистемыфинансирования
строительстваиприобретенияжильявРФ
9.5.Механизмипотечно-инвестиционнооанализа
пометодуЭллвуда
9.6.Оценавозможностисемейпоиспользованию
механизмаредитования
9.7.Анализэономичесихаспетовроссийсих
изарубежныхипотечныхинститутов
Глава10.ОРГАНИЗАЦИЯСИСТЕМЫДОЛГОСРОЧНОГО
ИПОТЕЧНОГОЖИЛИЩНОГОКРЕДИТОВАНИЯ
10.1.Задачиифунцииосновныхучастниоврына
ипотечноожилищнооредитования
10.4.Страховаяпрорамма
10.5.Оценажилыхпомещений,находящихсявипотее
10.6.Субъетивнаяоценапомещений,приобретаемых
взало
10.7.Объетивнаяоценапомещений
10.8.Привлечениередитныхресурсоввсферудолосрочноо
ипотечноожилищнооредитования
Глава11.ПЕРСПЕКТИВЫРАЗВИТИЯРЫНКАЖИЛЬЯ
ВРОССИЙСКИХРЕГИОНАХ
11.1.Использованиесредств,выделяемыхизреиональноо
бюджетанарешениежилищнойпроблемы
11.2.Повышениеролибановвсистемежилищноо
редитования
11.3.Реомендациипоразвитиюрынаоммерчесих
инеоммерчесихородсихобъетов
11.4.Бизнес-планаинструментоцениивыбора
эффетивноонаправленияразвитиярына
недвижимостивреионах
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙСПИСОК
463
332
332
340
9.2.Схемыипрораммыфинансированияприобретенияжилья 353
9.3.Системыжилищнооредитования
9.4.Системамежреиональноорынажилья
346
346
361
371
374
380
385
9.8.Ипотечноередитованиеистроительныепредприятия 388
392
392
10.2.Стандартнаяпроцедураполученияипотечнооредита 395
10.3.Нетрадиционнаямодельразвитиярынаипотечноо
редитования
397
402
408
411
414
417
424
424
426
436
445
457
Стр.471