ТЕМА НОМЕРА КРЕДИТНЫЙ БИЗНЕС БАНКА: ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ Системы мониторинга мошеннических операций с платежными карточками Юрий Мельников, Дмитрий Голзицкий Несмотря на постоянное совершенствование технологий безопасности, объемы карточного мошенничества неуклонно растут. <...> Сегодня одной из наиболее эффективных мер противодействия мошенническим операциям становятся системы мониторинга транзакций. <...> Ниже дан обзор решений этого класса. дним из наиболее распространенных средств оплаты товаров и услуг, а также управления банковскими счетами в настоящее время явля ются платежные карточки. <...> С каждым годом растет объем эмиссии, расширяются сети банкоматов, платежных терминалов, торговосервисных предпри ятий (ТСП), осуществляющих операции по карточ кам. <...> О Платежные банковские карточки дают держателю следующие преимущества: ● отсутствие необходимости носить с собой крупные суммы наличных денег; ● автоматическую конвертацию из валюты платежа в валюту счета при оплате товаров и услуг за рубежом; ● средства на карточном счету не требуется деклари ровать при выезде за рубеж; ● удобство контроля состояния счетов с помощью мобильных сервисов и интернетбанкинга; ● возможность совершать электронные платежи за услуги операторов сотовой связи, интернетпровай деров, коммунальных служб. <...> Но, получая перечисленные преимущества от ис пользования платежных карточек, клиент может стать жертвой карточных мошенников. <...> По данным крупнейших платежных систем, годовой объем фрода составляет миллиарды долларов. <...> При этом статисти ка, как правило, не учитывает неанонсируемые банка ми мошеннические операции типа on us (когда банк, обслуживающий ТСП, одновременно является и эми 33 БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ • № 11 • 2006 ТЕМА НОМЕРА КРЕДИТНЫЙ БИЗНЕС БАНКА: ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ тентом используемой карточки), поэтому реальный объем потерь гораздо выше. <...> Рассмотрим наиболее распространенные виды мо <...>