Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа) . <...> Особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа) . <...> 754 ОБРАЩЕНИЕ К ЧИТАТЕЛЯМ Потребительский кредит – одна из наиболее востребованных банковских услуг. <...> Договором потребительского кредита признавался кредитный договор, договор займа, договор коммерческого кредита, в том числе договор купли-продажи, предусматривающий оплату товара в рассрочку или оплату товара, проданного в кредит, заключенный между кредитором и физическим 9 От первого лица: история подготовки и принятия Закона лицом, использующим предоставленные кредитором денежные средства исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. <...> Законопроект содержал подробные положения о предоставлении потребителю различной информации – рекламы, преддоговорной информации, а также информации после заключения договора. <...> Заемщик наделялся следующими правами: правом на досрочный возврат потребительского кредита в течение срока договора и правом на отказ от договора потребительского кредита в течение 14 дней с момента его заключения. <...> Спустя несколько лет работы над законопроектом, а именно с конца 2007 г., стала набирать силу новая тенденция – внесение в действующее законодательство фрагментарных изменений, регулирующих отношения кредитора и заемщика-потребителя. <...> Передача всех профессиональных кредиторов под его регулирование и надзор стала предпосылкой для унификации правил, касающихся потребительских кредитов и займов независимо от вида кредитора (займодавца). <...> Буквально в последний момент в законопроект были включены положения, ограничивающие полную стоимость кредита. <...> Обсуждается необходимость уточнения порядка расчета среднерыночного значения ПСК. <...> Для этого предлагается <...>
Комментарий_к_ФЗ_«О_потребительском_кредите_(займе)»_Научно-практический_(1).pdf
УДК 67.404.212.1
ББК 347.457
И 20
Иванов О.М., Щербакова М.А.
И 20 Комментарий к Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)»:
Научно-практический. – М.: Статут, 2014. – 767 с.
ISBN 978-5-8354-1077-4 (в пер.)
Комментарий подготовлен непосредственными участниками законотворческого
процесса. В нем раскрывается содержание основных понятий и положений
Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353- ФЗ «О потребительском
кредите (займе)». Подробно рассматриваются требования, предъявляемые
к общим и индивидуальным условиям кредитных продуктов, составу,
форме и порядку предоставления информации, способам заключения договора
и предложению заемщику дополнительных услуг. Наряду с банковским
кредитом разбирается регулирование потребительских займов, предоставляемых
микрофинансовыми организациями, кредитными кооперативами
и ломбардами. Раскрываются изменения, затрагивающие сектор ипотечного
кредитования. Особое внимание уделяется ограничению полной стоимости
кредита (займа). Вопросы гражданско-правовой и административно-правовой
ответственности кредиторов рассмотрены с учетом положений Гражданского
кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей» и Федерального
закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Проводится всесторонний анализ правовых неопределенностей, содержащихся
в тексте Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»,
указываются их причины и способы разрешения. При этом предлагается как
буквальное, так и целевое толкование законодательных норм. Комментарий
включает сравнительно-правовой материал, позволяющий лучше понять логику
и общее направление законодательных изменений. Текст Федерального
закона «О потребительском кредите (займе)» приводится в редакции, вступившей
в силу 1 сентября 2014 г.
Книга будет интересна юристам, работникам банков, микрофинансовых
организаций, кредитных кооперативов, ломбардов и коллекторских агентств,
а также студентам, магистрантам, аспирантам, изучающим банковское право,
и всем желающим разобраться в регулировании потребительского кредита.
УДК 67.404.212.1
ББК 347.457
ISBN 978-5-8354-1077-4
© О.М. Иванов, М.А. Щербакова, 2014
© А.Б. Соколов, обращение к читателям, 2014
© А.Г. Аксаков, от первого лица, 2014
© Р.С. Бевзенко, вводное слово, 2014
© Издательство «Статут», редподготовка, оформление, 2014
Стр.2
СОДЕРЖАНИЕ
Обращение к читателям .................................................................................... 5
От первого лица: история подготовки и принятия Закона ............................. 7
Вводное слово ................................................................................................. 19
Используемые сокращения ............................................................................ 22
КОММЕНТАРИЙ К ФЕДЕРАЛЬНОМУ ЗАКОНУ ОТ 21 ДЕКАБРЯ 2013 Г. № 353- ФЗ
«О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ (ЗАЙМЕ)»
Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом ... 25
Статья 2. Законодательство Российской Федерации
о потребительском кредите (займе) ................................................ 58
Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем
Федеральном законе........................................................................ 77
Статья 4. Профессиональная деятельность по предоставлению
потребительских займов ................................................................103
Статья 5. Условия договора потребительского кредита (займа) ..................116
Статья 6. Полная стоимость потребительского кредита (займа) ................. 311
Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа) ............412
Статья 8. Передача электронного средства платежа при выдаче
потребительского кредита с использованием
электронного средства платежа .....................................................497
Статья 9. Проценты по договору потребительского кредита (займа) ..........515
Статья 10. Информация, предоставляемая заемщику после заключения
договора потребительского кредита (займа) .............................. 542
Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского
кредита (займа) и досрочный возврат потребительского
кредита (займа) .............................................................................559
Статья 12. Уступка прав (требований) по договору потребительского
кредита (займа) .............................................................................588
Статья 13. Разрешение споров ....................................................................... 611
Статья 14. Последствия нарушения заемщиком сроков возврата
основной суммы долга и (или) уплаты процентов
по договору потребительского кредита (займа) ..........................638
Статья 15. Особенности совершения действий, направленных
на возврат задолженности по договору потребительского
кредита (займа) .............................................................................657
3
Стр.3
Статья 16. Надзор, контроль за соблюдением требований
настоящего Федерального закона ................................................682
Статья 17. Вступление в силу настоящего Федерального закона .................707
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение 1. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ
«О потребительском кредите (займе)» ..........................................................714
Приложение 2. Указание Банка России от 23 апреля 2014 г. № 3240-У
«О табличной форме индивидуальных условий договора
потребительского кредита (займа)» ...............................................................739
Приложение 3. Указание Банка России от 12 ноября 2009 г. № 2332-У
«О перечне, формах и порядке составления и представления форм
отчетности кредитных организаций в Центральный банк
Российской Федерации» (Извлечение) .........................................................742
Приложение 4. Указание Банка России от 5 августа 2014 г. № 3358-У
«О внесении изменений в Указание Банка России от 17 мая 2014 года
№ 3263-У «О формах и сроках представления в Банк России документов,
содержащих отчет о микрофинансовой деятельности
и отчет о персональном составе руководящих органов
микрофинансовой организации»» (Извлечение) .........................................748
Приложение 5. Указание Банка России от 5 августа 2014 г. № 3356-У
«О формах, сроках и порядке составления и представления
в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет
о персональном составе органов кредитного потребительского
кооператива, количество членов которого превышает 5 тысяч
физических и (или) юридических лиц, кредитного потребительского
кооператива второго уровня, а также кредитного потребительского
кооператива, не вступившего в члены саморегулируемой организации
кредитных потребительских кооперативов» (Извлечение) ..........................750
Приложение 6. Указание Банка России от 5 августа 2014 г. № 3355-У
«О формах, сроках и порядке составления и представления
в Банк России документов, содержащих отчет
о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе
руководящих органов ломбарда» (Извлечение) ............................................752
Литература ......................................................................................................754
Стр.4