Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. № 151-ФЗ «О национальной платежной системе» (постатейный) (500,00 руб.)

Стр.1

Стр.2

Стр.305

Стр.306

Стр.307

Ю. В. Сапожникова КОММЕНТАРИЙ К ФЕДЕРАЛЬНОМУ ЗАКОНУ от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ» Принят Государственной Думой 14 июня 2011 г. Одобрен Советом Федерации 22 июня 2011 г. (постатейный) Москва ЮСТИЦИНФОРМ 2012

Стр.1

УДК 346.6(094.072) ББК 67.402(2Рос) С19 Сапожникова, Ю. В. С19 Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (постатейный) / Ю. В. Сапожникова. — М. : Юстицинформ, 2012. — 312 с. — (Серия «Комментарий специалиста»). ISBN 978-5-7205-1140-1. В книге дается постатейный комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», отражены изменения, внесенные в действующее законодательство в связи с принятием комментируемого Закона. В комментарии отражена взаимосвязь нового Закона с банковским, валютным, налоговым законодательством, а также с законодательством о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов, с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Особое внимание уделено нормативным актам Банка России, их содержанию и применению. Книга рассчитана на широкий круг специалистов – работников банков и небанковских кредитных организаций, организаций федеральной почтовой связи, других организаций, а также на индивидуальных предпринимателей, научных работников, преподавателей и студентов юридических и экономических вузов. УДК 346.6(094.072) ББК 67.402(2Рос) ISBN 978-5-7205-1140-1 © ЗАО «Юридический Дом «Юстицинформ», 2012

Стр.2

Содержание ПЕРЕЧЕНЬ СОКРАЩЕННЫХ НАИМЕНОВАНИЙ НОРМАТИВНЫХ АКТОВ, ИСПОЛЬЗУЕМЫХ В КОММЕНТАРИИ ................................... 3 ВВЕДЕНИЕ ............................................................................................. 7 Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ............................................................. 9 Статья 1. Предмет регулирования настоящего Федерального закона ......9 Статья 2. Нормативно-правовое регулирование отношений в национальной платежной системе ...........................................10 Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе .................................................................................13 Глава 2. ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ, В ТОМ ЧИСЛЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ, И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА ............................................................................................. 30 Статья 4. Порядок оказания платежных услуг .........................................30 Статья 5. Порядок осуществления перевода денежных средств .............39 Статья 6. Особенности осуществления перевода денежных средств по требованию получателя средств ...........................................55 Статья 7. Особенности осуществления перевода электронных денежных средств ......................................................................62 Статья 8. Распоряжение клиента, порядок его приема к исполнению и исполнения .............................................................................78 Статья 9. Порядок использования электронных средств платежа ..........86 Статья 10. Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств ......94 Глава 3. СУБЪЕКТЫ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ И ТРЕБОВАНИЯ К ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ..........................112 Статья 11. Оператор по переводу денежных средств и требования к его деятельности ......................................................................112 Статья 12. Оператор электронных денежных средств и требования к его деятельности ......................................................................115 305

Стр.305

Содержание Статья 13. Требования к деятельности оператора электронных денежных средств при увеличении остатков электронных денежных средств физических лиц — абонентов оператора связи .........................................................................................125 Статья 14. Требования к деятельности оператора по переводу денежных средств при привлечении банковского платежного агента (субагента) ...............................................................................132 Статья 15. Оператор платежной системы и требования к его деятельности ........................................................................................150 Статья 16. Оператор услуг платежной инфраструктуры и требования к его деятельности ...................................................................174 Статья 17. Требования к деятельности операционного центра ..............179 Статья 18. Требования к деятельности платежного клирингового центра .......................................................................................184 Статья 19. Требования к деятельности расчетного центра......................191 Глава 4. ТРЕБОВАНИЯ К ОРГАНИЗАЦИИ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЮ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ ......................194 Статья 20. Правила платежной системы ..................................................194 Статья 21. Участники платежной системы ..............................................202 Статья 22. Признание платежной системы значимой .............................209 Статья 23. Порядок проверки Банком России соответствия правил значимой платежной системы установленным требованиям .............................................................................216 Статья 24. Требования к значимой платежной системе ..........................219 Статья 25. Осуществление платежного клиринга и расчета в платежной системе .....................................................................................224 Статья 26. Обеспечение банковской тайны в платежной системе ..........229 Статья 27. Обеспечение защиты информации в платежной системе .....232 Статья 28. Система управления рисками в платежной системе ..............237 Статья 29. Обеспечение исполнения обязательств участников платежной системы .............................................................................245 Статья 30. Счет гарантийного фонда платежной системы ......................251 306

Стр.306

Содержание Глава 5. НАДЗОР И НАБЛЮДЕНИЕ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ ....................................................................258 Статья 31. Цели надзора и наблюдения в национальной платежной системе .....................................................................................258 Статья 32. Осуществление надзора в национальной платежной системе .....................................................................................262 Статья 33. Порядок проведения инспекционных проверок поднадзорных организаций ....................................................264 Статья 34. Действия и меры принуждения, применяемые Банком России в случае нарушения поднадзорной организацией требований настоящего Федерального закона или принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России ......................................................................................271 Статья 35. Содержание и приоритеты наблюдения в национальной платежной системе ..................................................................283 Статья 36. Взаимодействие Банка России с федеральными органами исполнительной власти при осуществлении надзора и наблюдения в национальной платежной системе .................290 Статья 37. Международное сотрудничество Банка России по вопросам надзора и наблюдения в национальной платежной системе .....................................................................................292 Глава 6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ....................................295 Статья 38. Заключительные положения ...................................................295 Статья 39. Порядок вступления в силу настоящего Федерального закона .......................................................................................303 307

Стр.307