ББКУДК 347.42
12
С 67.404.2
Электронные версии книг
на сайте www.prospekt.org
С12
Саблин М. Т.
Взыскание долгов. От профилактики до принуждения : монография. —
5-е изд., перераб. и доп. — Москва : Проспект, 2021. — 448 с.
ISBN 978-5-392-34596-0
Монография впервые вышла в 2010 г. и сразу стала настольной книгой для
практикующих юристов. С тех пор проданы тысячи экземпляров, а перед вами
уже 5-я редакция, актуализированная с учетом изменений законодательства и
новейших практик.
Секрет успеха этой книги, возможно, в том, что она не только о долгах, но вообще
о работе юриста на предприятии. Так, в ней много места уделено нюансам составления
договоров и организации взаимодействия юриста с другими подразделениями.
Что касается взыскания долгов, то в данной работе юрист найдет не только пошаговую
инструкцию по сопровождению досудебной, судебной стадии и исполнительного
производства, но и узнает о нестандартных правовых решениях, о прогрессивных
методиках взыскания.
Законодательство приведено по состоянию на 1 февраля 2021 г.
В нашем мире кто владеет информацией и широким кругозором – тот сегодня делает
то, что другие сделают только завтра или вообще не сделают. Эта книга написана
практиком для практиков с той целью, чтобы читатель смог угнаться за будущим
чуть быстрее других.
ББКУДК 347.42
67.404.2
Научное издание
Саблин Максим Тимурович
ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ
ОТ ПРОФИЛАКТИКИ ДО ПРИНУЖДЕНИЯ
Монография
Подписано в печать 05.04.2021. Формат 60×90 1
111020, г. Москва, ул. Боровая, д. 7, стр. 4.
Печать цифровая. Печ. л. 28,0. Тираж 1000 (1-й завод 200) экз. Заказ №
ООО «Проспект»
/16
.
ISBN 978-5-392-34596-0
© Саблин М. Т., 2010
© Саблин М. Т., 2021, с изменениями
© ООО «Проспект», 2021
Стр.2
ОГЛАВЛЕНИЕ
Предисловие к пятому изданию ................................................................................ 3
От автора ............................................................................................................................. 5
Глава 1. УПРАВЛЕНИЕ ДЕБИТОРСКОЙ
ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ ............................................................................. 8
1.1. Управление долгами (дебиторской задолженностью):
дебитор, дебиторская задолженность, долг,
обязанность. Субъект, объект, цели ....................................................8
1.2. Долги в системе рисков организации:
риск контрагента, рыночный риск,
операционный риск, системный подход к рискам ..................13
Глава 2. ПРОФИЛАКТИКА ВОЗНИКНОВЕНИЯ
ДОЛГОВ .......................................................................................................18
2.1. Цель профилактики, выбор объема
профилактических мер .......................................................................18
2.2. Ключевые меры профилактики на начальном этапе
построения отношений с контрагентом:
экономические, правовые, организационные,
обеспечение безопасности.
Понятие правового риска. .................................................................25
2.3. Андеррайтинг контрагента: ключевые данные
для анализа, существо проверки, перечень
источников данных...............................................................................30
2.4. Проверка правоспособности и полномочий
представителя контрагента: общие положения,
правовые аспекты, судебная практика, способы
получения «слабой» стороной выписки из ЕГРЮЛ,
Стр.441
442
Оглавление
устава, бухгалтерской отчетности, сведений об участии
должника в судебных разбирательствах
при невозможности истребования документов
у контрагента ..........................................................................................45
2.5. Заключение договора: выбор договорной
конструкции, формулировка условий, проблемы
«сильной», «слабой» и «равной» стороны
в договоре, способ «красной тряпки» ..........................................53
2.6. Обеспечение исполнения обязательств: задаток,
обеспечительный платеж, независимая гарантия,
залог, поручительство, удержание вещи, неустойка.
Преимущества и недостатки отдельных способов ..................65
2.7. Аккредитив и банковская сейфовая ячейка
как способы обеспечения исполнения
обязательств ............................................................................................78
2.8. Факторинг (финансирование под уступку
требования) — гарантированное получение суммы
задолженности в срок .........................................................................80
2.9. Ключевые меры профилактики на этапе
сопровождения исполнения договора ........................................82
Глава 3. ДОСУДЕБНАЯ СТАДИЯ ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГОВ
(SOFT И HARD COLLECTION) ..........................................................86
3.1. Работа с просрочкой: понятия стадий взыскания долгов,
определение стратегии и тактики взыскания, анализ
причин просрочки, совмещение и пропуск стадий,
основания срочного обращения в суд.
Затраты на взыскание долга. ............................................................86
3.2. Задачи и инструменты работы на этапе досудебного
(внесудебного) взыскания долга, формула 90:60:30 ..............93
3.3. Классификации должников.
Должник как социальная группа. ....................................................98
3.4. Особенности работы с должниками — юридическими
и физическими лицами (правовой аспект) ..............................105
3.5. Претензия: правила составления, особенности
извещения должника ........................................................................108
Стр.442
Оглавление
443
3.6. Акт сверки задолженности: требования к оформлению,
перерыв срока исковой давности, признание долга,
основание для зачета требований, рекомендации
по использованию в суде ................................................................112
3.7. Поиск имущества должника: методология, цели,
инструменты. Основания для признания
недействительным «увода» имущества
должника. ................................................................................................116
3.8. Коллектор: аутсорсинг, коллекторство как явление,
плюсы и минусы коллекторов. Как выбрать
коллектора (с позиции взыскателя), принципы
построения работы с коллектором. .............................................120
3.9. Социальные принципы взыскания долгов.
Антиколлекторство..............................................................................133
3.10. Долг с точки зрения должника .......................................................137
3.11. Медиация как способ урегулирования
задолженности .....................................................................................139
Глава 4. СУДЕБНАЯ СТАДИЯ ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГОВ
(LEGAL COLLECTION), БАНКРОТСТВО ...................................143
4.1.
Legal collection: описание процесса,
цель, исковая давность, соотношение
процессуальных и материальных норм,
выбор стратегии и тактики применения
инструментов судебной стадии .....................................................143
4.2. Третейский суд (арбитраж): потенциал, специфика
рассмотрения дела, примеры третейских оговорок.
Ограничения в передаче дел. Рассмотрение третейским
судом споров из кредитных договоров и об обращении
взыскания на предмет ипотеки. Переход третейской
оговорки при уступке прав. .............................................................152
4.3. Выбор суда. Маневры с подведомственностью
и подсудностью. ...................................................................................161
4.4. Приказное, упрощенное и исковое производство
в арбитраже и суде общей юрисдикции:
коротко о плюсах и минусах ..........................................................173
Стр.443
444
Оглавление
4.5. Обеспечительные меры: виды, условия принятия,
судебная практика, присуждение денежных средств
на случай неисполнения судебного акта, появление
прав залогодержателя при запрете распоряжения
объектом .................................................................................................179
4.6. Подготовка документов в суд, решение проблемы
отсутствия ряда документов, надлежащая форма
документов, оформление доверенности, уплата
государственной пошлины ..............................................................185
4.7. Исковое заявление о взыскании долга: пошаговые
рекомендации к составлению иска, формулировка
требований, требование о взыскании процентов
по дату возврата основного долга, об обращении
взыскания на предмет залога, взыскание
с поручителя. Расторгать или нет договор:
плюсы и минусы ..................................................................................192
4.8. Предъявление иска в суд: практические аспекты,
основания непринятия иска, политика реагирования .........210
4.9. Состязательность в судебном производстве.
Поведение и выступление в суде .................................................215
4.10. Получение и обжалование решения
(определения) суда: практические аспекты .............................219
4.11. Проблемы начальной продажной стоимости
предмета залога на примере ипотеки. Актуализация
стоимости. Ликвидационная стоимость. Изменение
начальной продажной стоимости после вступления
в силу решения. Недостоверная оценка оценщика,
возмещение убытков за счет оценщика ....................................224
4.12. Противодействие должника: неправомерные способы
затягивания дела, контрмеры кредитора,
ответственность за злоупотребление правом .........................230
4.13. Особенности взыскания банковских кредитов.
«Закон о коллекторах». Договорная подсудность
и третейские суды. Взыскание по исполнительной
надписи нотариуса без обращения в суд.
Особенности взыскания автокредитов, потребительских
и ипотечных кредитов, кредитов малому, среднему
и крупному бизнесу. ...........................................................................237
Стр.444
Оглавление
445
4.14. Особенности взыскания организациями долгов,
основанных на договорах поставки, оказания услуг,
подряда: выбор способа защиты, перспективы
взыскания в натуре, меры «оперативного
воздействия» .........................................................................................261
4.15. Особенности взыскания долгов между гражданами:
оформление расписки, взыскание по расписке
и последствия отсутствия расписки .............................................265
4.16. Особенности взыскания с наследников должников
физических лиц и индивидуальных предпринимателей,
последствия смерти должника для долга, для залога,
для поручительства, смерть поручителя,
процессуальные особенности. Страхование жизни
и потери трудоспособности ............................................................268
4.17. Банкротство должника как метод взыскания.
Банкротство юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц. .......................................276
4.18. Взыскание по исполнительной надписи нотариуса ..............285
Глава 5. ИСПОЛНИТЕЛЬНОЕ ПРОИЗВОДСТВО,
УГОЛОВНОЕ ПРЕСЛЕДОВАНИЕ.................................................291
5.1. Исполнительный лист: практические аспекты получения
листа, возможность предъявления к исполнению через
20 лет, срок исполнительного производства, варианты
использования исполнительного листа, будущее
исполнительного производства ....................................................291
5.2. Самостоятельная работа с исполнительным
листом: аргументы для добровольного погашения,
предъявление в банки, по месту работы,
в налоговые органы ...........................................................................295
5.3. Схема исполнительного производства. Цели взыскателя
в работе с приставом. Заявление о возбуждении
исполнительного производства.....................................................298
5.4. Обращение взыскания на имущество должника:
поиск имущества приставом — нестандартные способы,
арест, исключение из описи и «увод» имущества,
оценка, очередность обращения взыскания, передача
имущества на хранение или под охрану взыскателю .........302
Стр.445
446
Оглавление
5.5. Особенности обращения взыскания на долги
третьих лиц перед должником
(дебиторскую задолженность) .......................................................310
5.6. Запрет на выезд должника за пределы России
и запрет на пользование водительскими правами ...............312
5.7. Торги: порядок и особенности проведения,
общероссийские источники данных о торгах,
проблемы несостоявшихся торгов,
способ недопущения вторых торгов, очередность
погашения требований при наличии нескольких
взыскателей, оставление имущества за собой .......................315
5.8. Обжалование бездействия (действий) приставов:
цель, способы, перспективы.
Иски о взыскании убытков, причиненных
приставом. ..............................................................................................319
5.9. Безнадежные долги: основания и цели списания,
проблематика .......................................................................................324
5.10. Уголовное преследование: цель и целесообразность.
Статьи 159, 177, 201, 303, 312, 315 УК РФ.
Гражданский иск ..................................................................................329
Глава 6. РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ ..................................................339
6.1. Концепция реструктуризации долгов, принципы,
направления и схемы реструктуризации долгов,
реструктуризация на судебном этапе, аргументы
для реструктуризации долга, памятка должника ...................339
6.2. Основные способы реструктуризации долга:
отступное, зачет, новация, отсрочка и рассрочка
платежа, уменьшение размера платежа, продажа
имущества, перевод долга, мировое соглашение .................349
6.3. Условия принятия погашения долга третьим лицом
(ст. 313 ГК РФ) .......................................................................................360
6.4. Уступка прав: где искать покупателей,
как определить и повысить цену, юридические
условия уступки, уступка по исполнительному листу,
соотношение уступки и поручительства ....................................363
Стр.446
Оглавление
447
Глава 7. ОРГАНИЗАЦИЯ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ
ДОЛГАМИ НА ПРЕДПРИЯТИИ ....................................................373
7.1. Организационная структура: ключевые
подразделения по профилактике и взысканию
долгов, основные обязанности, проблемы
функционирования и взаимодействия,
принципы Agile в действии .............................................................373
7.2. Внутреннее регулирование бизнес-процессов
по управлению долгами: основные процессы
и взаимодействия, согласование и визирование
договоров, регламенты и инструкции,
типовые формы....................................................................................385
7.3. Автоматизированные системы управления долгами:
многофункциональность данных, интегрирование
процессов, задачи, возможности, инструментарий,
проекты по применению искусственного интеллекта
(artifi cial intelligence) в работе с долгами ................................392
7.4. Особенности управления многофилиальной системой
в аспекте взыскания долгов: центр — региональный
представитель, лимитирование полномочий, пример
методов управления процессом взыскания долгов
в регионе. Случаи отсутствия представителя
кредитора в регионе должника. ....................................................405
7.5. Ключевые показатели эффективности (KPI)
управления дебиторской задолженностью
предприятия ..........................................................................................410
7.6. Проблемы с внедрением новых технологий
управления долгами в организации. Преодоление
сопротивления изменениям. Инновации — путь
преодоления кризисов .....................................................................415
7.7. Личная эффективность менеджера процесса
взыскания ...............................................................................................419
Заключение ...................................................................................................................426
Приложения. ОБРАЗЦЫ ДОКУМЕНТОВ ........................................................428
Приложение № 1
Иск о солидарном взыскании задолженности
с заемщика (юридическое лицо) по кредитному договору
Стр.447
448
Оглавление
и поручителя (физическое лицо) при одновременном
обращении взыскания на заложенное недвижимое
имущество (предмет ипотеки)...........................................................................428
Приложение № 2
Частная жалоба ........................................................................................................433
Приложение № 3
Сокращенная апелляционная жалоба ............................................................435
Приложение № 4
Заявление о принятии обеспечительных мер .............................................437
Приложение № 5
Заявление о временном ограничении на выезд должника
из Российской Федерации ...................................................................................439
Стр.448