Изложены принципы организации и работы службы андеррайтинга страховой компании, экономические, финансовые и математические основы страхового андеррайтинга, его особенности в страховании жизни и здоровья, страховании имущества и ответственности, предпринимательских и финансовых рисков; перестраховании. <...> © Оформление «ЮНИТИ-ДАНА», 2007 От автора В современных условиях роль страхования, как одной из важнейших предпосылок безопасной жизнедеятельности отдельного человека, семьи, предприятия, общества в целом, непрерывно возрастает. <...> Один из главных бизнес-процессов страхования — андеррайтинг (англ. underwriting) — принятие решения о страховании потенциального риска. <...> Место и роль страхования в обществе Слово «страхование» произошло от старинного выражения «действовать на свой страх и риск», т.е. на собственную ответственность. <...> Инвестиционная эффективность страхования гораз6 до выше банковской, поскольку страхование, особенно страхование жизни, обеспечивает долговременные инвестиции. <...> В обществах взаимного страхования, где страхователь через владение частью страхового фонда формально является и страховщиком, получение прибыли от страховой деятельности исключено, а в обязательных видах социального страхования запрещено законом. <...> Страхование от несчастных случаев и профессиональных заболеваний на производстве, страхование ответственности работодателей обеспечивает воспроизводство рабочей силы. <...> Так, например, страхование имущества обеспечивает восстановление имущества предприятий всех форм собственности и видов предпринимательской деятельности, поврежденного или уничтоженного стихийными бедствиями, от которых оно было застраховано. <...> Личное страхование обеспечивает, например, защиту от случайных опасностей трудоспособности, жизни и здоровья людей на работе и в личной жизни, застрахованных индивидуально или коллективно. <...> Страхование ответственности обеспечивает восстановление <...>
Андеррайтинг_в_страховании._Теоретический_курс_и_практикум._Учебное_пособие._Гриф_УМЦ_Профессиональный_учебник.pdf
УДК 368.025.6(100)(075.8)
ББК 65.271(2Ðîñ)ÿ73-1+65.271(3)ÿ73-1
À87
Рецензенты:
д-р экон. наук Е.В. Коломин
(зам. директора НИФИ Академии бюджета и казначейства Минфина РФ);
ä-ð ýêîí. наук À.Í. Зубец
(директор Центра стратегического анализа и планирования);
д-р экон. наук Ю.Т. Ахвледиани
(проф. кафедры страхования и актуарных расчетов
Российской экономической академии им. Г.В. Плеханова)
Главный редактор издательства
кандидат юридических наук, доктор экономических наук Н.Д. Эриашвили
Архипов, Александр Петрович.
А87 Андеррайтинг в страховании. Теоретический курс и практикум: учеб.
пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности
080105 «Ôèíàíñû и êðåäèò» / À.Ï. Àðõèïîâ. — Ì.: ЮНИТИДАНА,
— 240 ñ.
ISBN 978-5-238-01145-5
Агентство CIP РГБ
Рассматриваются правовые, теоретические и практические вопросы страхового
андеррайтинга. Изложены принципы организации и работы службы андеррайтинга
страховой компании, экономические, финансовые и математические основы страхового
андеррайтинга, его особенности в страховании жизни и здоровья, страховании
имущества и ответственности, предпринимательских и финансовых рисков; перестраховании.
Приводятся
выдержки из нормативных документов по страховому делу в России, а также
краткий обзор важнейших международных конвенций и соглашений в области страхования.
Для студентов и аспирантов экономических высших учебных заведений, а также
специалистов страховых и брокерских компаний.
ББК 65.271(2Ðîñ)ÿ73-1+65.271(3)ÿ73-1
ISBN 978-5-238-01145-5
© ИЗДАТЕЛЬСТВО ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ, 2007
Воспроизведение всей книги или какой-либо ее части
любыми средствами или в какой-либо форме запрещается
без письменного разрешения издательства.
© Оформление «ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ», 2007
Стр.3
Оглавление
От автора
Глава 1. Сущность, цель и задачи страхового андеррайтинга
1.1. Место и роль страхования в обществе
1.2. Организация страховой деятельности
1.3. Основные понятия андеррайтинга
1.4. Цель и функции андеррайтинга в страховании
1.5. Правовые основы андеррайтинга
Библиографический список
Глава 2. Управление риском и страхование
2.1. Происхождение, определение и классификация
рисков
2.2. Общие подходы к количественной оценке рисков
2.3. Оценка рисков в условиях неопределенности
2.4. Управление рисками и страхование
2.5. Риск страхователя и страховщика
Библиографический список
Глава 3. Основы актуарных расчетов в страховании
3.1. Задача неразорения страховщика
3.2. Расчет тарифа в массовых видах рискового
страхования
3.3. Оценка тарифа при страховании редких
и катастрофических рисков
3.4. Расчет тарифа в накопительном страховании жизни
3.5. Тарифная политика и андеррайтинг
Библиографический список
Глава 4. Виды и методы андеррайтинга
4.1. Виды андеррайтинга
4.2. Методология андеррайтинга
4.3. Процедура андеррайтинга
4.4. Мероприятия по снижению риска
4.5. Предстраховая экспертиза
4.6. Типичные ошибки при оформлении договора
страхования
238
3
5
5
11
13
16
17
Выводы 24
Контрольные вопросы
Практикум 1
26
26
27
28
28
31
35
39
41
Выводы 44
Контрольные вопросы
Практикум 2
45
45
46
48
48
50
53
59
61
Выводы 62
Контрольные вопросы
Практикум 3
63
63
64
65
65
66
68
71
71
Выводы 82
Контрольные вопросы
78
83
Стр.239
Практикум 4
Библиографический список
Глава 5. Андеррайтинг в личном страховании
5.1. Социальное значение личного страхования
5.2. Андеррайтинг и предстраховая экспертиза
в страховании жизни
5.3. Андеррайтинг добровольного страхования
от несчастных случаев и болезней
5.4. Андеррайтинг в добровольном медицинском
страховании
5.5. Андеррайтинг в страховании выезжающих за рубеж
Библиографический список
Глава 6. Андеррайтинг в страховании имущества
6.1. Основы страхования имущества
6.2. Андеррайтинг в страховании недвижимости
и сопутствующих рисков
6.3. Андеррайтинг в страховании автотранспортных
средств
6.4. Основы андеррайтинга в морском страховании
6.5. Андеррайтинг в страховании грузов
Библиографический список
Глава 7. Андеррайтинг в страховании ответственности
7.1. Особенности страхования ответственности
7.2. Андеррайтинг в страховании ответственности
владельцев транспортных средств
7.3. Процедура андеррайтинга в страховании
гражданской ответственности организаций,
эксплуатирующих опасные объекты
7.4. Основы андеррайтинга в страховании
персональной и профессиональной
ответственности
7.5. Андеррайтинг в страховании ответственности
за вред, причиненный вследствие недостатков
продукции
Библиографический список
Глава 8. Андеррайтинг в страховании
предпринимательских рисков
8.1. Анализ предпринимательских рисков
239
83
87
88
88
92
93
104
112
Выводы 115
Контрольные вопросы
Практикум 5
116
116
119
120
120
123
135
140
146
Выводы 151
Контрольные вопросы
Практикум 6
152
153
155
156
156
157
165
170
Выводы 175
Контрольные вопросы
Практикум 7
172
176
176
177
178
178
Стр.240
8.2. Андеррайтинг в страховании финансовых рисков
8.3. Процедура андеррайтинга в страховании
банковских рисков
8.4. Основы андеррайтинга в страховании рисков
внешнеэкономической деятельности
Библиографический список
Глава 9. Основы андеррайтинга в перестраховании
9.1. Основные понятия перестрахования
9.2. Правовые основы перестрахования
9.3. Виды перестрахования
9.4. Содержание андеррайтинга в перестраховании
Библиографический список
Глава 10. Организация службы андеррайтинга
10.1. Субъекты страхового дела
10.2. Организация работы страховой компании
10.3. Независимый и собственный андеррайтинг
10.4. Взаимодействие андеррайтера с другими
службами страховщика
Библиографический список
Словарь специальных терминов
Выводы 190
Контрольные вопросы
Практикум 8
180
184
188
191
192
192
193
193
197
200
203
Выводы 207
Контрольные вопросы
Практикум 9
207
208
208
209
209
211
216
Выводы 224
Контрольные вопросы
Практикум 10
222
225
225
226
228
240
Стр.241