Банковское право (5000,00 руб.)

Стр.1

Стр.2

Стр.694

Стр.695

Стр.696

Стр.1

УДК 347.734(075.8) ББК 67.404.212ÿ73 Á43 Электронные версии книг на сайте www.prospekt.org Авторы: Â. Ñ. Áåëûõ, ä-ð þðèä. íàóê, ïðîô., çàñë. деятель науки РФ — ãë. 1—4, § 6 ãë. 5 (совместно с Â. Ì. Êóêóøêèíûì), § 1 ãë. 6 (совместно с À. Â. Êàçàêîâûì), § 1, 3, 5 ãë. 7, ï. 2.6 § 2, 3 ãë. 8 (совместно с Â. Ì. Êóêóøêèíûì), § 1, 2 (совместно с Ñ. È. Âèíè÷åíêî), 4 ãë. 9, § 6 ãë. 12, § 1—4, 5 ãë. 14 (совместно с Ä. À. Ãàâðèíûì), § 1 (совместно с Â. Ì. Êóêóøêèíûì), 2 ãë. 15; Ñ. È. Виниченко, êàíä. þðèä. íàóê, äîö.—§2 (совместно с Â. Ñ. Áåëûõ), 3, 5 ãë. 9; Ä. À. Ãàâðèí, êàíä. þðèä. íàóê, äîö. — ãë. 13, § 5 ãë. 14 (совместно с Â. Ñ. Áåëûõ); Á. Þ. Äîðîôååâ, êàíä. þðèä. íàóê, äîö. — ãë. 10; À. Â. Êàçàêîâ, êàíä. þðèä. íàóê, äîö. — § 1 ãë. 6 (совместно с Â. Ñ. Áåëûõ); Â. Ì. Êóêóøêèí, êàíä. þðèä. íàóê, äîö.—§6ãë.5 (совместно с Â. Ñ. Áåëûõ), ï. 2.6 § 2, 3 ãë. 8 (совместно с Â. Ñ. Áåëûõ), § 1 (совместно с Â. Ñ. Áåëûõ), 3 ãë. 15; È. Â. Перевалова, êàíä. þðèä. íàóê, äîö.—§3ãë. 5,§2,4ãë. 7,§1—2 (êðîìå ï. 2.6), 4 ãë. 8, 12; Þ. Â. Ôèëàòîâ, êàíä. þðèä. íàóê, äîö. — ãë. 11. Рецензенты: Í. Þ. Åðïûëåâà, ä-ð þðèä. íàóê, профессор; Ë. Ã. Åôèìîâà, ä-ð þðèä. íàóê, профессор. Ответственный редактор — доктор юридических наук, профессор, заслуженный деятель науки РФ Â. Ñ. Áåëûõ. Банковское право: учебник для бакалавров / В. С. Белых, С. И. Виниченко, Á43 Ä. À. Гаврин [è äð.]; под ðåä. Â. Ñ. Áåëûõ. — Москва : Ïðîñïåêò, 2014. — 696 ñ. ISBN 978-5-392-13443-4 Учебник подготовлен коллективом кафедры предпринимательского права Уральской государственной юридической академии и адресован прежде всего студентам юридических вузов. Он включает три раздела: первый посвящен общим вопросам банковского права и банковского законодательства, второй—банковской системе России, третий—правовому регулированию банковских операций и банковских сделок. При его написании использовались современные нормативные и литературные источники, в том числе основные научные публикации по избранной теме. Учебник может быть рекомендован для студентов, аспирантов и преподавателей неюридических вузов, практиков, работающих в банковской сфере, а также всех, кто интересуется вопросами банковского права. УДК 347.734(075.8) ББК 67.404.212ÿ73 Учебное издание Белых Владимир Сергеевич, Виниченко Сергей Ильич, Гаврин Денис Александрович и др. БАНКОВСКОЕ ПРАВО Учебник для бакалавров Оригинал-макет подготовлен компанией ООО «Оригинал-макет» www.o-maket.ru; òåë.: (495) 726-18-84 Санитарно-эпидемиологическое заключение ¹ 77.99.60.953.Ä.004173.04.09 от 17.04.2009 ã. Подписано в печать 30.01.2014. Формат 60ƀWH 1 111020, ã. Ìîñêâà, óë. Áîðîâàÿ, ä. 7, ñòð. 4. /16 . Печать öèôðîâàÿ. Ïå÷. ë. 43,5. Тираж 50 ýêç. Заказ ¹ ООО «Проспект» ISBN 978-5-392-13443-4 © Коллектив àâòîðîâ, 2014 © ООО «Ïðîñïåêò», 2014

Стр.2

Оглавление Предисловие . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 Раздел I Глава 1. Банковское право как учебная дисциплина, наука и правовое образование . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6 § 1. Банковская деятельность как предмет правового регулирования . . . . . . . . . . . . 6 § 2. Понятие банковского права и его место в системе права России . . . . . . . . . . . . 10 § 3. Правоотношения, возникающие в сфере банковской деятельности . . . . . . . . . 27 § 4. Предмет, задачи и система курса . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37 Общие положения Глава 2. Источники банковского права. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 40 § 1. Банковское законодательство . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 40 § 2. Обычаи делового оборота как источник банковского права . . . . . . . . . . . . . . . . 59 § 3. Применение норм международного права . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 66 Глава 3. Банковская система России: современное состояние и перспективы развития . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 76 § 1. Понятие и структура банковской системы России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 76 § 2. Правовые формы взаимодействия уровней, элементов, субъектов банковской системы России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 83 § 3. Цели и методы государственного регулирования банковской системы России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 88 § 4. Перспективы развития банковской системы России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 94 Глава 4. Правовой статус Центрального банка Российской Федерации . . . . . 104 § 1. Понятие, цели и функции Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 104 § 2. Организационная структура Банка России, территориальные подразделения и органы управления . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 110 § 3. Компетенция Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 133 Глава 5. Правовое положение кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 156 § 1. Понятие, признаки и виды кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 156 § 2. Порядок и стадии создания кредитной организации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 167 § 3. Правовое положение структурных подразделений кредитной организации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 181 § 4. Порядок реорганизации и ликвидации кредитной организации . . . . . . . . . . . 195 § 5. Особенности несостоятельности (банкротства) кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 211 § 6. Объединения кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 227

Стр.694

Оглавление 695 Глава 6. Правовое обеспечение финансовой устойчивости кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 236 § 1. Понятие и условия обеспечения финансовой устойчивости кредитных организаций. Банковские риски . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 236 § 2. Пруденциальное регулирование: понятие и цели . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 247 Глава 7. Публично-правовой режим осуществления банковской деятельности . . . . 270 § 1. Понятие и виды банковского регулирования . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 270 § 2. Антимонопольное регулирование банковской деятельности . . . . . . . . . . . . . . 272 § 3. Валютное регулирование и валютный контроль . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 296 § 4. Регулирование деятельности кредитных организаций в налоговой сфере . . . 308 § 5. Система страхования вкладов физических лиц . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 323 Правовое регулирование банковских операций Глава 8. Организация расчетных операций. Банковские расчеты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 336 § 1. Общие положения осуществления безналичных расчетов . . . . . . . . . . . . . . . . 336 § 2. Формы безналичных расчетов и расчетные документы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 343 § 3. Безналичные расчеты с использованием новых банковских технологий (дистанционное банковское обслуживание) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 376 § 4. Порядок налично-денежных расчетов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 390 Раздел II Глава 9. Операции кредитных организаций с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 396 § 1. Понятие и виды операций с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 396 § 2. Операции кредитных организаций на организованном (биржевом) рынке . . . . 409 § 3. Операции кредитных организаций на неорганизованном (внебиржевом) рынке . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 422 § 4. Профессиональная деятельность кредитных организаций на рынке ценных бумаг . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 430 § 5. Санкции за нарушение законодательства о ценных бумагах . . . . . . . . . . . . . . . 439 Глава 10. Операции кредитных организаций с валютными ценностями . . . . . . 447 § 1. Понятие и виды валютных ценностей и валютных операций . . . . . . . . . . . . . . 447 § 2. Субъекты валютных правоотношений, их права и обязанности . . . . . . . . . . . 453 § 3. Операции уполномоченных банков с иностранной валютой . . . . . . . . . . . . . . 457 § 4. Сделки кредитных организаций с иностранной валютой . . . . . . . . . . . . . . . . . . 469 § 5. Валютная позиция банков . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 473 § 6. Ответственность за нарушение актов валютного законодательства . . . . . . . . 478

Стр.695

696 Оглавление Глава 11. Операции кредитных организаций с драгоценными металлами и драгоценными камнями . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 491 § 1. Понятие и правовое регулирование оборота драгоценных металлов и драгоценных камней . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 491 § 2. Правовые особенности предпринимательского оборота драгоценных металлов и камней в банковской деятельности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 496 § 3. Виды и содержание банковских операций и сделок с драгоценными металлами . . . . 509 Глава 12. Банковский счет . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 516 § 1. Понятие и содержание договора банковского счета . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 516 § 2. Порядок и основания открытия и закрытия банковского счета . . . . . . . . . . . . 528 §3. Виды банковских счетов и совершаемые по ним операции . . . . . . . . . . . . . . . . 533 § 4. Корреспондентские счета: порядок открытия и особенности совершения по ним операций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 537 §5. Ограничение операций по банковскому счету . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 542 § 6. Банковская тайна . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 545 § 7. Ответственность кредитной организации по договору банковского счета . . . 550 Правовое регулирование банковских сделок Раздел III Глава 13. Банковский вклад (депозит) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 556 § 1. Понятие и виды банковских вкладов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 556 § 2. Общие положения о договоре банковского вклада (депозита) . . . . . . . . . . . . . 559 § 3. Стороны договора банковского вклада (депозита) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 563 § 4. Формы договора банковского вклада (депозита). Порядок заключения и расторжения договора банковского вклада . . . . . . . . . . . . .568 § 5. Права и обязанности по договору банковского вклада (депозита) . . . . . . . . . .572 Глава 14. Банковское кредитование. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 575 § 1. Понятие и принципы банковского кредитования . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 575 § 2. Понятие, виды и элементы кредитного договора . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 578 § 3. Содержание кредитного договора . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 588 § 4. Права и обязанности сторон по кредитному договору. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 597 § 5. Способы обеспечения исполнения кредитных обязательств . . . . . . . . . . . . . . 609 Глава 15. Иные банковские сделки, совершаемые кредитными организациями . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 656 § 1. Договор о финансовой аренде (лизинге) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 656 § 2. Договор финансирования под уступку денежного требования . . . . . . . . . . . . 668 § 3. Договор хранения ценностей в банке . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 678 Рекомендуемая литература . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 685 Указатель сокращений . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 691

Стр.696