Серия «Актуальные юридические исследования»
М.В. ДЕМЬЯНЕЦ
Административная ответственность
кредитных организаций
за нарушение законодательства
о банках и банковской деятельности
ЮКМАИ
РОПН
Москва – 2011
Стр.1
УДК 347.254
ББК 67.404.2 (2 Ðîñ)
Д 25
Рецензенты:
Крохина Ю.А. – доктор юридических наук, профессор, заместитель
директора Государственного научно-исследовательского института системного
анализа Счетной палаты Российской Федерации (НИИ СП).
Кроткова Н.В. – кандидат юридических наук, заместитель главного редактора
журнала «Государство и право» РАН.
Автор:
Демьянец Михаил Владимирович – кандидат юридических наук, сотрудник
Института государства и права Российской академии наук.
Демьянец М.В. Административная ответственность кредитных организаций
за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности:
Монография. Ì.: ЮРКОМПАНИ, 2011. – 208 ñ. – (Ñåðèÿ «Актуальные
юридические исследования»).
ISBN 978-5-91677-102-2
Монография посвящена проблемам юридической ответственности кредитных
организаций за нарушение федерального банковского законодательства, которые возникли
после принятия и вступления в силу КоАП РФ в 2001 г., и сохраняются до
настоящего времени. Речь в частности идет о существенных противоречиях между
КоАП РФ и ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» по вопросу привлечения
к ответственности кредитных организаций (оснований, порядка, видов применяемых
наказаний), а также правовой природы такого рода ответственности. Данная работа
посвящена комплексному анализу существующих проблем привлечения кредитных
организаций к административной ответственности за нарушение законодательства о
банках и банковской деятельности с точки зрения ее установления в законодательстве,
содержания, процессуального порядка привлечения, судебной практики и государственного
статистического учета. Собранные автором материалы подробно проанализированы
и обобщены в таблицах и графиках, содержащихся в приложениях к монографии.
Работа
может быть полезна студентам, аспирантам, преподавателям юридических
вузов, сотрудникам кредитных организаций, государственным служащим, а также
тем кто проявляет интерес к актуальным проблемам банковской и денежно-кредитной
сферы России.
УДК 347.254
ББК 67.404.2 (2 Ðîñ)
ISBN 978-5-91677-102-2
2
© Демьянец Ì.Â., 2011
© ООО «ÞÐÊÎÌÏÀÍÈ», 2011
СОДЕРЖАНИЕ:
Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
Глава 1. Правовая природа административной ответственности
кредитных организаций за нарушение законодательства о банках и
банковской деятельности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
1.1. Понятие и содержание административной ответственности
кредитных организаций за нарушения в сфере банковской
деятельности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
1.2. Принципы административной ответственности кредитных
организаций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32
Глава 2. Правовая характеристика нарушений законодательства о
банках и банковской деятельности и мер ответственности, применяемых
за их совершение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 50
2.1. Административно-правовая характеристика состава нарушения
законодательства о банках и банковской деятельности
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 50
2.2. Вина как условие административно-правовой ответственности
кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 79
2.3. Виды мер ответственности, применяемых к кредитным
организациям за нарушение законодательства о банках и банковской
деятельности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 100
Глава 3. Процессуальный порядок привлечения кредитных организаций
к административной ответственности за нарушение законодательства
о банках и банковской деятельности . . . . . . . . . 121
3.1. Судебное разбирательство как важнейший элемент обеспечения
законности при привлечении кредитных организаций
к административной ответственности . . . . . . . . . . . . . . . 121
3.2. Процессуальные акты, принимаемые по делам о нарушении
законодательства о банках и банковской деятельности
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 140
Послесловие . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 170
Приложение ¹ 1. «Меры воздействия, применяемые Банком
России к кредитным организациям в порядке надзора (статистические
данные за период 2002-2010 ãã.)» . . . . . . . . . . . . . . . . . . 172
3
Стр.2
Таблица. «Меры воздействия, применяемые Банком России
к кредитным организациям в порядке надзора (статистические
данные за период 2002-2010 ãã.)» . . . . . . . . . . . 172
Гистограмма. Динамика применения Банком России в порядке
надзора предупредительных мер воздействия в период
2002-2010 ãã. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 174
Гистограмма. Динамика применения Банком России в порядке
надзора предупредительных мер воздействия в период
с 2002-2010 ãã. (â процентах) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 174
Диаграммы. Соотношение предупредительных мер воздействия,
применяемых Банком России в порядке надзора с 2002
ã. по 2010 ã. (â процентах) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 175
Гистограмма. Динамика применения Банком России в порядке
надзора принудительных мер воздействия в период
2002-2010 ãã. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 179
Гистограмма. Динамика применения Банком России в порядке
надзора принудительных мер воздействия в период
2002-2010 ãã. (â ïðîöåíòàõ). . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 180
Диаграммы. Соотношение принудительных мер воздействия,
применяемых Банком России в порядке надзора с 2002 г. по
2010 ã. (â ïðîöåíòàõ). . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 180
Пояснительная записка к приложению ¹ 1 . . . . . 185
Приложение ¹ 2. «Рассмотрение федеральными судами общей
юрисдикции и мировыми судьями дел о нарушении законодательства
о банках и банковской деятельности (статистические данные
за период 2002-2010 ãã.)» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 194
Таблица. «Рассмотрение федеральными судами общей
юрисдикции и мировыми судьями дел о нарушении законодательства
о банках и банковской деятельности (статистические
данные за период 2002-2010 ãã.)» . . . . . . . . . . . . . . . . 194
Гистограмма. Динамика рассмотрения федеральными судами
общей юрисдикции и мировыми судьями дел о нарушении
законодательства о банках и банковской деятельности в
период 2002-2010 ãã. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 197
Гистограмма. Соотношение рассмотренных федеральными
судами общей юрисдикции и мировыми судьями дел о нару4
5
шении
законодательства о банках и банковской деятельности
в период 2002-2010 ãã. (â процентах) . . . . . . . . . . . . . . 197
Диаграммы. Доля рассмотренных федеральными судами
общей юрисдикции и мировыми судьями дел о нарушении
законодательства о банках и банковской деятельности с 2006
по 2010 ãã. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 198
Пояснительная записка к приложению ¹ 2 . . . . . 200
Стр.3
Введение
ВВЕДЕНИЕ
Деятельность государства направлена, прежде всего, на
регулирование и упорядочение различных общественных отношений.
В связи с чем на него возложено выполнение разнообразных
задач и функций, для реализации которых необходимы
материальное обеспечение и хорошо развитая система
финансовых институтов1
. Именно поэтому в политической
и экономической системе государства особую значимость
имеют финансы, деньги и кредит, а непременным условием
развития экономики является нормальное и стабильное функционирование
кредитно-финансовых институтов, которое
невозможно без надлежащего обеспечения прав и законных
интересов банков и небанковских кредитных организаций,
участвующих в осуществлении денежно-кредитной политики.
Поэтому правовое регулирование отношений в сфере банковской
деятельности требует особого внимания и становится
еще более актуальным в условиях нестабильного экономического
положения не только в Российской Федерации, но и
в мире. Физические и юридические лица должны быть защищены
от последствий мирового финансового кризиса и порождаемых
этим кризисом угроз их интересам, прежде всего
действиями государства. В связи с этим Президент РФ и Председатель
Правительства РФ неоднократно подчеркивали, что
особого внимания требуют совершенствование законодательства
Российской Федерации в банковской сфере, повышение
эффективности и конкурентоспособности российской банковской
системы, а также совершенствование государственного
регулирования банков2
.
1
России XIX ñòîëåòèÿ. Âîðîíåæ. 1998.
2
См.: Сорокина Ю.В. Система финансовых государственных органов
Ñì., íàïðèìåð: Указ Президента РФ от 12 мая 2009 ã. ¹ 537 «Î Стратегии
национальной безопасности Российской Федерации до 2020 года» //
Собрание законодательства ÐÔ. 2009. ¹ 20. Ñò. 2444.
6
Однако, следует отметить, что не только должностные лица
государства отмечают значимость названных проблем, но и
ученые-юристы проявляют к ним все больший профессиональный
интерес. В правовой доктрине с каждым годом увеличивается
количество работ, посвященных юридической ответственности
кредитных организаций как субъектов денежнокредитных
отношений, которую авторы, рассматривают с частноправовой
и публичноправовой позиций. Данный вопрос
приобрел особую актуальность с момента вступления в
силу 1 июля 2002 г. нового Кодекса Российской Федерации
об административных правонарушениях (КоАП РФ), впервые
закрепившего в гл. 15 правонарушения в области финансов,
налогов и сборов, страхования, рынка ценных бумаг, к которым
относятся нарушения федерального банковского законодательства.
Однако законодатель не только не урегулировал
существующие противоречия, но и создал новые, установив,
по сути, два различных порядка привлечения кредитных организаций
к административной ответственности за нарушение
законодательства о банках и банковской деятельности: первый
- осуществляемый исключительно Банком России в пределах
его надзорных полномочий на основании федерального
банковского законодательства; второй - реализуемый органами
судебной власти согласно нормам КоАП РФ. Сложившаяся
ситуация порождает противоречия между федеральным
банковским и административным законодательством, способствует
ущемлению прав и законных интересов кредитных
организаций и создает благоприятные условия для коррупции.
В
предлагаемой читателю работе предпринята попытка
комплексного анализа особенностей правового регулирования
административно-правовой ответственности кредитных
организаций за нарушение законодательства о банках и банковской
деятельности с точки зрения ее установления в законодательстве,
содержания, процессуального порядка привлечения,
судебной практики и государственного статистическо7
Стр.4
Введение
го учета. Автором исследованы не только труды юристов-специалистов
различных отраслей права, нормативно-правовые
и нормативные акты, но и материалы судебной практики (решения
Конституционного Суда РФ, Высшего Арбитражного
Суда РФ, Верховного Суда РФ, практика судов общей юрисдикции
и арбитражных судов), статистические данные Федеральной
службы государственной статистики, статистические
данные и материалы банковской практики Банка России, а
также акты принятые, Генеральной прокуратурой Российской
Федерации в результате проверки исполнения банковского
законодательства и надзора за деятельностью кредитных организаций.
ГЛАВА
1.
Правовая природа административной ответственности
кредитных организаций за нарушение
законодательства о банках и банковской деятельности
1.1. Понятие и содержание административной
ответственности кредитных организаций за нарушения
в сфере банковской деятельности
Непременным условием жизнеспособности любого общества
является качественное и стабильное функционирование
его кредитно-финансовых институтов. Именно поэтому в науке
уделяется особое внимание исследованию различных аспектов
правового регулирования отношений в сфере банковской
деятельности1
, все большую значимость среди которых
приобретает установление, возложение и реализация адми1
Ñì.
например: Антропцева, И.О. Правовой статус Банка России: финансово-правовой
àñïåêò: äèññ. …êàíä. þðèä. íàóê. Ì., 2006; Бадтиев À.Ô.
Финансово-правовое регулирование банковской деятельности: дисс. …канд.
юрид. наук. М., 2005; Быстрова Е.Ф. Правовые основы деятельности территориальных
учреждений Центрального банка Российской Федерации в области
банковского надзора: дисс. …канд. юрид. наук. Саратов, 2007; Казакбиева
Л.Т. Банковский надзор за деятельностью кредитных организаций как
финансово-правовая категория: äèññ. …êàíä. þðèä. íàóê. Ì., 2004; Кучера
Ю.В. Административно-правовое регулирование банковской деятельности в
Российской Федерации: äèññ. …êàíä. þðèä. íàóê. Îìñê, 2000; Миронов Â.Þ.
Финансово-правовые основы банковского регулирования: дисс. …канд. юрид.
наук. Саратов, 2005; Пепелова Н.П. Правовое регулирование государственной
политики в сфере банковской деятельности в Российской Федерации:
äèññ. …êàíä. þðèä. íàóê. Ì., 2005; Прокошин Ì.Ñ. Развитие принципов организации
и деятельности Банка России в контексте правового государства: дисс.
…канд. юрид. наук. М., 2008; Рашидов О.Ш. Государственно-правовое регулирование
деятельности кредитных учреждений в досоветской России: дисс.
…канд. юрид. наук. Нижний Новгород, 2007; Финогентова О.Е. Законодательное
регулирование банковской деятельности в России: Первая половина
XVIII - начало XX ââ.: äèññ. ...äîêò. þðèä. íàóê. Ñàìàðà, 2004.
8
9
Стр.5
Демьянец Михаил Владимирович
Административная ответственность кредитных
организаций за нарушение законодательства
о банках и банковской деятельности:
Монография
Ответственный редактор Л.Ю. Грудцына
Литературный редактор Д.А. Сухарев
Компьютерная верстка Г.Ю. Ефимова
Дизайн обложки А.А.Черкасов
ООО «Издательство «ЮРКОМПАНИ»
www.law-books.ru E-mail: mail@law-books.ru
Òåë.: 8-903-672-55-88. Ôàêñ: (495) 672-55-22.
Подписано в печать с готовых монтажей 05.07.2011 ã.
Формат 60õ90/16. Объем 13,0 ï.ë. Печать îôñåòíàÿ.
Бумага îôñåòíàÿ. Тираж 1500 ýêç. Заказ ¹ ___.
Отпечатано в ОАО «Орехово-Зуевская типография»
ã. Îðåõîâî-Çóåâî, Ìîñê. îáë., óë. Дзержинского, ä. 1.
E-mail: tipografiya-oz@rambler.ru.
Стр.105